Czy jesteśmy w kryzysie wyżu demograficznego?

Baby Boomers urodzeni między 1946 a 1964 rokiem przechodzą na emeryturę w tłumach (około 10 000 dziennie). Wraz ze starzeniem się tej kultowej kohorty pojawia się wiele danych dotyczących ich braku przygotowania na późniejsze lata, a katastrofa, która ma nastąpić w najbliższych 10 latach. Niewystarczające zasoby finansowe w połączeniu z zatrudnieniem na czas i do końca pracy stanowią ponury obraz dla wielu emerytów.

Poniżej znajduje się podsumowanie niektórych badań, które rzucają światło na sytuację ekonomiczną pokolenia wyżu demograficznego.

Kluczowe dania na wynos

• Baby Boomers, pokolenie urodzone między 1946 a 1964 rokiem, przechodzi na emeryturę w tempie około 10 000 dziennie.
• Wielu wyżu demograficznego nie ma wystarczających oszczędności na przejście na emeryturę z powodu braku przygotowania, zatrudnienia na etacie i spadku rynku akcji w latach 2008 i 2009.
• Osoby z wyżu demograficznego, które są właścicielami własnego domu na obszarze o niższych kosztach utrzymania, mogą przejść na emeryturę za znacznie mniej niż emeryt lub rencista w większym obszarze metropolitalnym.

Badania emerytalne wyżu demograficznego

W styczniu 2019 r. GoBankingRates opublikował badania przeprowadzone w Stanach Zjednoczonych przy użyciu trzech ankiet konsumenckich Google. Ankiety wykazały, ile przeciętny Amerykanin zaoszczędził na emeryturze. Każda ankieta dotyczyła określonej grupy wiekowej - pokoleń pokoleniowych, pokolenia Xers i wyżu demograficznego.

Badanie zaufania emerytalnego z 2018 r. Przeprowadzone przez Instytut Badań nad Zasiłkami Pracowniczymi oraz niezależną firmę badawczą Greenwald and Associates wykazało, że 45% pracowników zgłasza, że ​​całkowita wartość oszczędności i inwestycji ich gospodarstwa domowego jest mniejsza niż 25 000 USD. To nie wystarczy na pokrycie rocznych wydatków. Na podstawie informacji z Bureau of Labor Statistics dorośli w wieku 65 lat i starsi wydają średnio 48 885 USD rocznie.

Ważne jest, aby emeryci ocenili swoją sytuację i dokonali niezbędnych korekt stylu życia przed przejściem na emeryturę, takich jak przeprowadzka do niedrogiej lokalizacji i zmniejszenie.

Jednak badanie wykazało również, że większość Amerykanów zaoszczędziła ponad 10 000 USD na emeryturę: blisko 7% zaoszczędziło od 10 000 USD do 49 999 USD; 13% zaoszczędziło od 50 000 do 99 999 USD, 12% zaoszczędziło od 100 000 do 199 999 USD; 10% zaoszczędziło od 200 000 $ do 299 999 $, a 16% ma ponad 300 000 $ oszczędności emerytalnych.

Badania przeprowadzone przez Insured Retirement Institute (IRI) również wskazują na problemy niektórych emerytowanych osób z wyżu demograficznego. Według badania 45% wyżu demograficznego nie ma oszczędności emerytalnych. Tylko 55% wyżu demograficznego ma pewne oszczędności emerytalne, a 28% ma mniej niż 100 000 USD. Tak więc około połowa emerytów żyje lub będzie żyła z zasiłków z ubezpieczenia społecznego.

Wielka Tysiącletnia Zmiana Bogactwa

Dlaczego wyżu demograficznego brakuje funduszy

Głównym powodem braku funduszy Boomers jest spadek rynku akcji w latach 2008–2009. To wydarzenie wystraszyło wielu starszych dorosłych z rynków, powodując, że przegapili oni późniejsze odbicie. Sprzedaż paniki, choć zrozumiała, zdziesiątkowała wiele kont emerytalnych.

Kolejne siedem lat niskich stóp procentowych drastycznie podważyło zyski funduszy obligacyjnych, do których kupowania zachęcali oszczędzających i emerytów. Te dochody z kolei zostały zainwestowane w kapitał, który praktycznie nie przyniósł odsetek. W związku z płaskowyżem płac większości pracowników trudno było zwiększyć oszczędności w ostatnich latach zarobków.

„Jest to pierwsze pokolenie, które samodzielnie oszczędza na emeryturę”, mówi Elyse Foster, CFP®, dyrektor generalny Harbour Financial Group, Inc. „Wierzę, że na początku brakowało informacji na temat znaczenia wczesnego oszczędzania i często. Wydawało się, że „jesteś sam”.

Czy to kryzys?

To, czy można to nazwać kryzysem, zależy od wielu czynników, w tym od tego, z jakiego rodzaju aktywów czerpią Boomers. Osoby z wyżu demograficznego, które posiadają własny dom na obszarze o niższych kosztach życia, mogą żyć nieco taniej niż emeryt lub renta w dużym obszarze metropolitalnym.

45%

Procent wyżu demograficznego bez oszczędności emerytalnych, zgodnie z Insured Retirement Institute.

Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych 90% emerytów otrzymuje dziś świadczenia z zabezpieczenia społecznego, podczas gdy w 1962 r. Tylko 69% emerytów. Średnie świadczenie z zabezpieczenia społecznego w wysokości 1461 USD miesięcznie w 2019 r., Według AARP, jest znacznie niższe niż średnia płaca, która wynosi około 3600 USD, zgodnie z Bureau of Labor Statistics.

Dlatego dla wielu emerytów odejście z pracy może oznaczać drastyczne dostosowanie stylu życia. „Oprócz polegania wyłącznie na ubezpieczeniu społecznym, dążenie do zmniejszenia rozmiarów domu, przejście do bardziej przystępnego stanu, korzystanie z transportu publicznego i dysponowanie solidnym budżetem, w którym wyróżniane są przedmioty uznaniowe i niedyskrecjonalne, to dobry początek” - mówi Mark Hebner, prezes i założyciel Index Fund Advisors, Inc. „Najważniejszą rzeczą jest to, że emeryci mają właściwy sposób myślenia o swoim stylu życia na emeryturze. Dlatego ważne jest, aby zacząć dostosowywać styl życia przed przejściem na emeryturę ”.

Dolna linia

Dla osób uzależnionych od świadczeń z zabezpieczenia społecznego na starsze lata utrzymanie komfortowego stylu życia na emeryturze będzie prawdopodobnie trudne. Ale to, czy wyżu demograficznego przeżywa kryzys emerytalny, zależy od tego, jak mierzysz sytuację, gdzie mieszkają seniorzy i jak ich sytuacja porównuje się do ich poprzedników.