Średnie oszczędności emerytalne według wieku

Jeśli jesteś jak większość ludzi, prawdopodobnie musisz zintensyfikować wysiłki zmierzające do oszczędzania na emeryturę. Analiza Biura ds. Odpowiedzialności Rządu (GAO) z października 2017 r. Wykazała, że ​​mediana oszczędności emerytalnych dla Amerykanów w wieku od 55 do 64 lat wyniosła 107 000 USD. GAO zauważa, że ​​suma ta przełożyłaby się na miesięczną płatność 310 USD, gdyby została zainwestowana w rentę chronioną przed inflacją.

Kluczowe dania na wynos

• Oszczędności gospodarstw domowych na wszystkich kontach emerytalnych dramatycznie wzrosły od poziomu sprzed recesji, w tym wśród pokoleń pokoleniowych (9 000 USD w 2007 r. Do 36 000 USD w 2017 r.), Pokolenia X (32 000 do 71 000 USD) oraz wyżu demograficznego (75 000 USD do 157 000 USD).
• Jeśli nie możesz realistycznie zaoszczędzić 15% swojej pensji, zaoszczędź tyle, ile możesz, i upewnij się, że zaoszczędzisz wystarczająco, aby uzyskać pełną korzyść z pasującego wkładu firmy, jeśli taki jest oferowany.
• Nigdy nie jest za wcześnie na twoją karierę, aby opracować plan, ale też nigdy nie jest za późno na rozpoczęcie.

Oszczędności gospodarstw domowych na wszystkich kontach emerytalnych dramatycznie wzrosły od poziomu sprzed recesji, w tym wśród pokoleń pokoleniowych (9 000 USD w 2007 r. Do 36 000 USD w 2017 r.), Pokolenia X (32 000 do 71 000 USD) i wyżu demograficznego (75 000 USD do 157 000 USD), zgodnie z wrześniem Raport 2018 z Transamerica Center for Retirement Studies.

Spójrzmy, co ludzie w różnych grupach wiekowych zaoszczędzili na emeryturę i jak to się układa zgodnie z zaleceniami ekspertów.

Dwadzieścia czegoś

Jeśli masz dwadzieścia kilka lat i dopiero zaczynasz karierę, Twoja wypłata prawdopodobnie odzwierciedla ten fakt. Prawdopodobnie będziesz mieć przy sobie spore zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich. Średnia miesięczna rata kredytu studenckiego dla osoby w wieku 20 lat wynosiła 393 USD, zgodnie z danymi z 2016 r. Z Banku Rezerw Federalnych w Cleveland. Wysoki poziom zadłużenia w połączeniu z podstawową pensją pomagają wyjaśnić, dlaczego średnia dwudziestokilkulatek ma szacunkową medianę wynoszącą 16 000 USD, jak wynika z badania Transamerica z 2015 r.

Z drugiej strony osoby w wieku 20 lat powinny mieć około 40 lat, zanim przejdą na emeryturę, co jest dużym czasem na uzupełnienie braków. Najważniejszą rzeczą do zrobienia jest wniesienie wkładu do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, takiego jak plan 401 (k) lub 403 (b). Możesz wnieść do 18 500 USD w 2018 r. I do 19 000 USD w 2019 r.

Firma zarządzająca inwestycjami Fidelity zaleca, aby przeznaczyć przynajmniej 15% dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę. Jeśli nie możesz realistycznie zaoszczędzić 15% swojej pensji, zaoszczędź tyle, ile możesz, i upewnij się, że zaoszczędzisz wystarczająco, aby uzyskać pełną korzyść z pasującego wkładu firmy, jeśli taki jest oferowany. Nie odwracaj darmowych pieniędzy.

Nashville: Jak inwestować na emeryturę?

Trzydzieści rzeczy

Jeśli masz 30 lat, prawdopodobnie awansowałeś na wyższe szczeble w swojej firmie lub zdobyłeś wystarczające doświadczenie, aby wyjść z tych podstawowych kategorii płac. Ale życie może być teraz bardziej skomplikowane. Możesz być żonaty, mieć kilkoro dzieci, może dom, i prawdopodobnie nadal spłacasz kredyty studenckie. Biorąc pod uwagę wszystko, od kredytu hipotecznego po korki do piłki nożnej po tę niespodziewaną naprawę samochodu, która nie spłaci pensji, oszczędności na emeryturę mogą spaść.

Dane Transamerica pokazują, że w mediach zaoszczędzono 45 000 $. W zależności od wieku i rocznego wynagrodzenia możesz być w porządku. Według Fidelity powinieneś mieć mniej więcej równowartość swojej rocznej pensji zaoszczędzonej jako jajko lęgowe w wieku 30 lat, dwukrotność pensji w wieku 35 lat i trzykrotność pensji do momentu wyjścia z 30s.

Aby osiągnąć te cele, dobrym pomysłem jest zwiększenie budżetu rodzinnego tam, gdzie to możliwe, i próba zwiększenia procentu pensji, który oszczędzasz rocznie, jeśli to w ogóle możliwe. Jeśli jeszcze nie zacząłeś oszczędzać, będziesz musiał zaoszczędzić wyższy procent swojego rocznego dochodu. Na przykład, jeśli nie zaczniesz oszczędzać, dopóki nie skończysz 30 lat, Fidelity zaleca odłożenie 18% pensji rocznie, podczas gdy osoba rozpoczynająca 35 lat powinna spróbować zaoszczędzić 23% rocznie. Odłożenie prawie jednej czwartej dochodu na emeryturę jest wysokim zamówieniem dla każdego, kto ma miesięczne rachunki i długi, co podkreśla znaczenie wczesnego oszczędzania.

Wreszcie, nie bądź zbyt konserwatywny przy swoich wyborach inwestycyjnych. Nadal jesteś wystarczająco młody, aby przetrwać duże spadki na rynku, ponieważ twoje portfolio ma czas na odzyskanie sił.

Czterdzieści rzeczy

Jeśli masz 40 lat, prawdopodobnie jesteś w świetnej karierze. Zapłaciłeś swoje składki i teraz, mam nadzieję, masz wynagrodzenie, które to odzwierciedla. Przy odrobinie szczęścia dojdziesz do końca wypłat pożyczek studenckich w tym dziesięcioleciu, uwalniając więcej pieniędzy.

Ale dom jest większy, dzieci są starsze i mogą potrzebować pomocy przy zakupie samochodu lub opłaceniu szkoły, a jeśli jesteś szczery, możesz wydawać pieniądze na rzeczy, bez których możesz się obejść.

Statystycznie większość Amerykanów jest w tej chwili niebezpiecznie opóźniona, a mediana oszczędności szacowana jest na zaledwie 63 000 USD. Pamiętaj, że Fidelity zaleca, abyś osiągnął 40-krotność rocznej pensji, zanim osiągniesz 40. Tak więc, jeśli zarabiasz 55 000 $, powinieneś mieć już 165 000 $. W wieku 45 lat zaleca się zaoszczędzenie czterokrotności rocznego wynagrodzenia i sześciokrotność tego poziomu do momentu osiągnięcia 50 lat.

Jeśli jesteś opóźniony (a nawet jeśli nie jesteś), powinieneś spróbować maksymalnie zwiększyć swoje 401 (k) składek. Jeśli nie masz jeszcze konta IRA, rozpocznij je i spróbuj go maksymalnie zwiększyć. Kwota, którą możesz wnieść do IRA, wynosi 5 500 USD w 2018 r. I 6 000 USD w 2019 r. Aby osiągnąć te cele, rozważ postawienie podwyżek na oszczędności emerytalne. A jeśli nie masz już pożyczek studenckich, przekaż te kwoty również swojemu jaju.

Pięćdziesiąt metrów

Jeśli masz 50 lat, zbliżasz się do wieku emerytalnego, ale wciąż masz czas na oszczędzanie. Możesz także płacić czesne dzieci za naukę, pomagając w opłaceniu samochodu, benzyny i wielu innych wydatków. Dom może się starzeć i wymagać naprawy, a Twoje rachunki za leki prawie na pewno rosną.

Szacowana mediana oszczędności w wysokości pięćdziesięciuometrów wynosi około 117 000 USD - znacznie mniej niż pożądany dochód w wysokości sześciu do ośmiu razy w ciągu roku, który zaleca Fidelity.

Jeśli masz ponad 50 lat, możesz wnieść dodatkowy 1000 USD rocznie do IRA i dodatkowe 6000 USD rocznie do 401 (k) lub 403 (b) w tak zwanej składce wyrównawczej. Oprócz skorzystania z nadrabiania zaległości, rozważ redukcję poprzez sprzedaż domu i zbieranie cennej wartości. Jeśli masz opcje na akcje spółki lub inne aktywa, nie zapomnij rozważyć ich jako części salda emerytalnego, nawet jeśli nie znajdują się one na koncie emerytalnym. Rozważ spotkanie z planistą finansowym, zwłaszcza tym, który specjalizuje się w przechodzeniu na emeryturę, aby uporządkować sprawy.

Sixtysomethings

Zwykle jest to dekada, kiedy zaczynasz czerpać korzyści z dziesięcioleci oszczędzania. Zanim osiągniesz 60 lat, zgodnie z Fidelity, powinieneś zaoszczędzić osiem razy roczną pensję, podczas gdy ci, którzy mają 67 lat, powinni mieć 10-krotność zaoszczędzonej pensji.

Niestety, Transamerica podaje, że szacunkowa mediana oszczędności dla sześćdziesięciu miesięcy wynosi 172 000 USD. W tym momencie trudniej jest zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby nadrobić niedobór. Jeśli masz zaległości w oszczędzaniu, przyjrzyj się uważnie swoim zasobom i sprawdź, w jakim momencie możesz zarabiać, aby pomóc Ci utrzymać.

W tej dekadzie możesz zacząć otrzymywać świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Większość seniorów uważa to za znaczące źródło miesięcznych dochodów. Średnie miesięczne świadczenie dla emerytowanego pracownika w 2018 r. Wynosi 1413 USD miesięcznie.

Dolna linia

Kwota potrzebna do przejścia na emeryturę jest różna dla każdego. Niemniej jednak istnieją kryteria, które możesz próbować osiągnąć w każdej dekadzie życia. Nigdy nie jest za wcześnie na twoją karierę, aby opracować plan, ale też nigdy nie jest za późno na rozpoczęcie.