Stopa banku

Co to jest stopa bankowa?

Stopa bankowa to stopa procentowa, według której krajowy bank centralny pożycza pieniądze bankom krajowym, często w formie bardzo krótkoterminowych pożyczek. Zarządzanie stopą bankową jest metodą, dzięki której banki centralne wpływają na działalność gospodarczą. Niższe stopy bankowe mogą pomóc w rozwoju gospodarki poprzez obniżenie kosztów funduszy dla pożyczkobiorców, a wyższe stopy bankowe pomagają panować w gospodarce, gdy inflacja jest wyższa niż pożądana.

1:25

Stopa banku

Jak działają stawki bankowe

Stopa bankowa w Stanach Zjednoczonych jest często określana jako stopa funduszy federalnych lub stopa dyskontowa. W Stanach Zjednoczonych Rada Gubernatorów Systemu Rezerw Federalnych ustala stopę dyskontową, a także wymogi dotyczące rezerw obowiązujące banki.

Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) kupuje lub sprzedaje skarbowe papiery wartościowe w celu uregulowania podaży pieniądza. Łącznie stopa funduszy federalnych, wartość obligacji skarbowych i rezerwy obowiązkowe mają ogromny wpływ na gospodarkę. Zarządzanie podażą pieniądza w ten sposób nazywane jest polityką pieniężną

Uwagi szczególne: Stopa dyskontowa vs. Stawka za noc

Stopa dyskontowa lub stopa bankowa jest czasami mylona ze stawką nocną. Podczas gdy stopa bankowa odnosi się do stawki, jaką bank centralny pobiera od banków w celu pożyczenia środków, stawka nocna odnosi się do stawki, jaką banki naliczają sobie nawzajem, gdy pożyczają środki między sobą. Banki pożyczają od siebie pieniądze na pokrycie braków w swoich rezerwach.

Stopa bankowa jest ważna, ponieważ banki komercyjne wykorzystują ją jako podstawę do tego, co ostatecznie obciążą klientów za pożyczki.

Banki muszą mieć pod ręką pewien procent swoich depozytów. Jeśli nie mają wystarczającej ilości gotówki na koniec dnia, aby zaspokoić swoje rezerwy obowiązkowe, pożyczają ją od innego banku według stawki overnight. Jeśli stopa dyskontowa spadnie poniżej stopy overnight, banki zazwyczaj zwracają się do banku centralnego, a nie do siebie nawzajem, o pożyczanie środków. W rezultacie stopa dyskontowa może zwiększyć lub obniżyć stopę overnight.

Ponieważ stopa bankowa ma tak silny wpływ na stopę overnight, wpływa również na stopy procentowe kredytów konsumpcyjnych. Banki naliczają swoim najlepszym, najbardziej wiarygodnym klientom stawkę bardzo zbliżoną do stawki jednodniowej, a ich pozostałym klientom stawkę nieco wyższą.

Na przykład, jeśli stopa bankowa wynosi 0, 75%, banki prawdopodobnie obciążą stosunkowo niskie stopy procentowe swoich klientów. Natomiast jeśli stopa dyskontowa wynosi 12% lub podobnie wysoką stopę, banki będą obciążać kredytobiorców stosunkowo wyższymi stopami procentowymi.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Federalna stopa dyskontowa Federalna stopa dyskontowa pozwala bankowi centralnemu kontrolować podaż pieniądza i służy do zapewnienia stabilności na rynkach finansowych. więcej Kluczowa stopa Kluczowa stopa to konkretna stopa procentowa, która określa oprocentowanie kredytu bankowego i koszt kredytu dla kredytobiorców. więcej Stopa funduszy federalnych Stopa funduszy federalnych odnosi się do stopy procentowej, jaką banki obciążają inne banki za pożyczanie im środków z ich sald rezerwowych na noc. więcej Definicja ciasnej polityki pieniężnej Ścisła polityka pieniężna jest działaniem podejmowanym przez bank centralny - takim jak Rezerwa Federalna - w celu spowolnienia przegrzanego wzrostu gospodarczego. więcej Definicja stawki za noc Stopa za noc to stopa procentowa, według której instytucja depozytowa może pożyczać lub pożyczać środki niezbędne do pokrycia salda z dnia na dzień. więcej Term federalnych funduszy Term federalnych funduszy uzyskiwanych w drodze transakcji między bankami za pośrednictwem ich kont Rezerwy Federalnej na więcej niż jeden dzień, ale zwykle krócej niż 90 dni. więcej linków partnerskich