Zdefiniowana renta dożywotnia
Renta dożywotnia to produkt ubezpieczeniowy, który zawiera określoną z góry okresową wypłatę aż do śmierci osoby, która wygrała. Są one powszechnie stosowane w celu zapewnienia dochodu gwarantowanego na emeryturze, którego nie można przeżyć. Zazwyczaj annuitant płaci dożywotnio okresowo, kiedy on lub ona nadal pracuje. Jednak osoby, które przeszły rok życia, mogą również kupić produkt dożywotni w ramach jednego dużego zakupu ryczałtowego, zwykle na emeryturze. Po sfinansowaniu i uchwaleniu renta dokonuje okresowych wypłat dla ankietującego, zwykle co miesiąc, zapewniając wiarygodne źródło dochodu. W przypadku wystąpienia zdarzenia wyzwalającego, takiego jak śmierć, okresowe wypłaty z renty zwykle przestają być wypłacane, chociaż mogą one nadal być wypłacane w zależności od opcji wybranej przez nabywcę renty.
Podział renty dożywotniej
Renty dożywotnie wraz z gwarantowanymi dożywotnimi wypłatami są zasadniczo ubezpieczeniem na wypadek długowieczności, ponieważ ryzyko przeżywania oszczędności przechodzi na emitenta renty, zwykle ubezpieczyciela. Renty dożywotnie są często stosowane jako metoda płatności dla zwycięzców loterii i w rozliczeniach strukturalnych. Plany emerytalne ze zdefiniowanymi świadczeniami są formą renty dożywotniej, ponieważ wypłacają dożywotnią wypłatę na podstawie wynagrodzenia pracownika, wieku i stażu pracy.
Renty zazwyczaj wypłacają świadczenie co miesiąc, ale mogą również wypłacać kwartalnie, corocznie lub co pół roku, w zależności od potrzeb lub okoliczności podatkowych ankietera. Wielu emerytów finansuje rentę dożywotnią w celu dostosowania ich do powtarzających się warunków mieszkaniowych (kredyt hipoteczny lub czynsz), życia wspieranego, opieki zdrowotnej, składki ubezpieczeniowej lub kosztów leczenia. Podczas gdy dożywotnia renta płaci gwarantowany dochód, nie jest indeksowana do inflacji, więc siła nabywcza może z czasem ulegać erozji. Raz ustanowionej renty nie można odwołać.
Renta składa się z dwóch etapów: kumulacja (lub odroczenie), kiedy kupujący finansuje rentę składkami, oraz wypłata (lub uniewinnienie), w trakcie których ankieter otrzymuje płatności do śmierci.
Przykłady renty dożywotniej
Istnieje kilka rodzajów rent dożywotnich, z których każdy ma swój cel. Na przykład:
- Renta natychmiastowa: ma tylko fazę dystrybucji, tak jak ma to miejsce w przypadku renty rocznej, renty rocznej lub renty natychmiastowej z jedną składką.
- Gwarantowana renta dożywotnia: wypłaca się przez określony czas i będzie nadal wypłacać beneficjentowi lub majątkowi po śmierci ankietera. Nazywany także określoną roczną rentą lub okresem roczną.
- Stała renta: wypłaca stały procent.
- Zmienna renta: wypłaca się na podstawie wyników koszyka inwestycji lub indeksu.
- Wspólna renta: wypłaca się aż do śmierci obojga małżonków, czasem w zmniejszonej wysokości po śmierci pierwszego małżonka.
Dożywotnia renta: jak wybrać
Ze względu na złożony charakter produktów rentowych i ich implikacje dla standardu życia ankietarza zaleca się skonsultowanie się z renomowanym profesjonalistą przed zakupem jakiegokolwiek produktu rentowego. Ze względu na preferowany przez podatki charakter rent, bardzo zamożni inwestorzy lub osoby zarabiające ponadprzeciętnie dochody często używają tych produktów ubezpieczeń na życie do transferu dużych sum pieniędzy lub w celu złagodzenia wpływu podatków na ich roczny dochód.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.