Zbuduj swoją zdolność kredytową

Zdobycie pierwszej karty kredytowej może być wyzwaniem. Niewiele banków zaoferuje kartę kredytową komuś bez historii kredytowej, więc jak zbudować tę historię?

Sam nie masz tego problemu. Około 50 milionów Amerykanów nie ma historii kredytowej. Może to utrudnić zakup samochodu lub domu lub dokonać innego poważnego zakupu, który możesz rozważyć. Trudno nawet wynająć samochód lub zatrzymać się w hotelu bez karty kredytowej. Na szczęście istnieje wiele strategii, które pomogą ci zdobyć tę pierwszą kartę kredytową.

Uzyskaj kartę kredytową dla studenta

Najłatwiej jest, jeśli jesteś studentem. Wiele banków ma karty kredytowe zaprojektowane specjalnie dla studentów. Jeśli jesteś na studiach, sprawdź w pobliskich bankach, czy mają specjalne programy kart kredytowych dla studentów. Niektóre karty są lepsze od innych, więc wybierz spośród tych, które są najlepiej dopasowane.

Jeśli nie jesteś na studiach, możesz zacząć na kilka sposobów. Najłatwiejszym i najmniej kosztownym sposobem jest znalezienie kogoś, kto mógłby podpisać wniosek kredytowy - o kartę kredytową lub kredyt samochodowy. Jeśli nie jest to możliwe, dwie inne pomocne strategie to uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej lub zaciągnięcie pożyczki na budowę kredytu.

Znajdź osobę podpisującą

Znalezienie osoby o doskonałym kredycie, która jest gotowa współtworzyć kartę kredytową lub wniosek o pożyczkę, może pomóc na dwa sposoby: 1) Otrzymasz lepszą stopę procentową i, 2) Będziesz w stanie szybciej zbudować dobrą zdolność kredytową, ponieważ twojemu wynikowi pomoże dobra historia kredytowa twojego projektanta. Pamiętaj, aby wybrać projektodawcę z dobrym kredytem, ​​w przeciwnym razie możesz skończyć z negatywną historią kredytową. Często rodzice lub rodzeństwo są najlepszą opcją. Podpisujący powinni być świadomi ryzyka.

Jednym ze sposobów uniknięcia ryzyka zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i dla współtworzącego jest upewnienie się, że płatności są terminowe. Jeśli nie, zaszkodzisz zarówno historii kredytowej, jak i historii kredytowej Twojego partnera projektu, jeśli spóźnisz się z płatnościami. Jeśli uważasz, że możesz przegapić płatność, koniecznie porozmawiaj ze swoim współwykonawcą przed terminem spłaty pożyczki. On lub ona prawdopodobnie pomoże ci uniknąć negatywnego wyniku na obu twoich ocenach kredytowych.

Uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową

Inną opcją na początek jest zabezpieczona karta kredytowa. To, co robisz, to wpłacanie do banku kwoty, którą chcesz mieć jako linię kredytową. Na przykład, jeśli chcesz mieć limit kredytowy 300 USD, musisz wpłacić 300 USD.

Nikt nie może powiedzieć, że karta jest zabezpieczona; wyglądają tak samo i używasz ich tak, jak każdej innej karty kredytowej. Podstawową różnicą jest to, że bank nie podejmuje ryzyka oferując ci ten typ karty. Zabezpiecziłeś dług kwotą depozytu.

Pożyczkodawcy pobierają opłatę za świadczenie tej usługi „startowej”, która może wynosić od 29 do 100 USD rocznie, więc rób zakupy ostrożnie. Znajdź kartę o najniższej rocznej opłacie. Stopy procentowe będą wysokie, więc unikaj ich, płacąc rachunki w całości co miesiąc. W ten sposób zbudujesz dobrą historię kredytową i udowodnisz, że jesteś odpowiedzialnym użytkownikiem kredytu.

Większość kredytodawców pozwoli Ci przejść na niezabezpieczoną kartę kredytową w ciągu 12–18 miesięcy. Jeśli jesteś dobry w terminowym regulowaniu rachunku i dobrej pracy, możesz złożyć wniosek o niezabezpieczoną kartę kredytową w ciągu sześciu do ośmiu miesięcy. Gdy otrzymasz niezabezpieczoną kartę kredytową, anuluj droższą zabezpieczoną kartę.

Spłać pożyczkę dla kredytodawców

Możesz zbudować dobrą historię kredytową (która różni się od oceny zdolności kredytowej) bez korzystania z kart kredytowych, współpracując z lokalną kasą kredytową, która oferuje kredyty dla kredytodawców. Po otrzymaniu tego rodzaju pożyczki związek kredytowy deponuje kwotę pożyczki na oprocentowanym rachunku. Podczas dokonywania spłat pożyczki unia kredytowa zgłasza historię płatności na czas do biur kredytowych, aby pomóc Ci ustalić pozytywną historię kredytową. Raport kredytowy jest zapisem opartym na historii kredytowej danej osoby. Biura kredytowe wykorzystują raport kredytowy do utworzenia oceny wiarygodności kredytowej. Po spłacie pożyczki odzyskujesz pieniądze na oprocentowane konto plus naliczone odsetki.

„Wszyscy wygrywają”, mówi John Ulzheimer, ekspert kredytowy i założyciel CreditExpertWitness.com. „Konsument otrzymuje korzyści z konta w swoich raportach kredytowych, a pożyczka jest wypłacana wraz z odsetkami. Unia kredytowa ma prawie pozbawionego ryzyka kredytobiorcę i szczęśliwego członka”.

Dolna linia

Uzyskiwanie kredytu może być problemem 22. Potrzebujesz dobrej historii kredytowej, ale nie możesz uzyskać dobrych ofert kredytowych, dopóki nie będziesz mieć dobrej historii kredytowej. Musisz zacząć budować swoją historię kredytową z opcjami, które na początku mogą cię nieco kosztować. Po pokazaniu wierzycielom, że jesteś odpowiedzialnym użytkownikiem kredytu, który terminowo płaci rachunki, możesz uzyskać konkurencyjne stopy procentowe już od sześciu miesięcy do roku.