Zostań niezależnym doradcą finansowym

Wielu zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA) zastanawiało się kiedyś nad utworzeniem niezależnej firmy doradztwa finansowego. Ale te atrybuty, które sprawiają, że można odnieść sukces jako doradca w większej organizacji, nie zawsze przekładają się na zestawy umiejętności potrzebne do prowadzenia niezależnego biznesu. Jednak w związku z rosnącą liczbą fuzji i przejęć w branży wielu doradców dochodzi do wniosku, że teraz jest właściwy czas na samodzielne przeprowadzenie strajku.

Dla tych, którzy są przyzwyczajeni do bezpieczeństwa pracy w dużej firmie o stałym dochodzie, przejście do niezależności może wydawać się nieprzewidywalne i ryzykowne. Wymaga to również sporego czasu, planowania i zdolności do wytrzymania ryzyka.

Jeśli celem jest duży dzień wypłaty, konieczna jest również cierpliwość, ponieważ wielu doradców traci klientów, opuszczając dużą firmę, aby budować własne firmy. Istnieją jednak pewne podstawowe kroki, które może podjąć każdy doradca, które mogą pomóc w płynniejszym przejściu.

Chodzi o relacje

Jednym ważnym krokiem, jaki powinien zrobić doradca przed opuszczeniem firmy, jest ocena relacji z klientami. Chcesz mieć pewność, że Twoi klienci są bardziej niż zadowoleni z pracy i że relacje są silne. Klienci chcą mieć poczucie, że ich doradca dobrze ich zna i dba o przyszłość swoich rodzin.

Wzmocnienie tych relacji poprzez częsty kontakt z klientem jest kluczowe. Dlatego doradcy planujący wykonanie ruchu powinni zacząć zacieśniać relacje z klientami z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem. Zazwyczaj od 60% do 90% klientów pozostanie lojalnych wobec swojego doradcy podczas przeprowadzki do innej firmy lub otwarcia nowej. Im silniejsza relacja, tym bardziej prawdopodobne jest, że zadowolony klient pójdzie za doradcą gdziekolwiek pójdzie.

W rzeczywistości wielu w branży zgadza się, że kluczem do sukcesu, gdy doradca wychodzi sam, jest upewnienie się, że nie zaczynają od zera pod względem relacji z klientami. Ostatecznie łatwiej jest zabrać ze sobą obecnych klientów niż budować nowe relacje od podstaw.

Trzymając się swoich klientów

W wielu firmach między brokerami a RIA wprowadzono pewne protokoły, które stanowią, że firmy-sygnatariusze nie będą podejmować działań prawnych przeciwko doradcy, który zabiera ze sobą podstawowe dane klientów podczas przeprowadzki do innej instytucji-sygnatariusza. Ponadto wiele firm doradczych zezwala doradcom na kontakt z obecnymi klientami podczas opuszczania firmy, aby poinformować ich, kiedy doradca odchodzi i gdzie się przeprowadzają. Umożliwia to klientowi przeniesienie konta, gdy doradca się poruszy, co może również leżeć w ich najlepszym interesie.

Jednak niektóre firmy są znane z tego, że proszą swoich pracowników o podpisanie umowy o zakazie konkurencji lub zakazie pozyskiwania, gdy dołączają do firmy. Może to być trudne dla tych doradców, którzy chcą wyjść na własną rękę. W takim przypadku ważne jest, aby doradca nie działał w sposób, który można interpretować jako aktywne zachęcanie klientów do opuszczenia firmy, gdy to zrobią, ponieważ byłoby to sprzeczne z podpisaną umową.

Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby doradca przekazał klientom swój prywatny adres e-mail lub domowy numer telefonu, aby klienci mogli skontaktować się z doradcami, jeśli chcą kontynuować związek.

W tych przypadkach, gdy doradca może zabrać ze sobą podstawowe dane kontaktowe swoich klientów, gdy opuszczają firmę, zazwyczaj nie wolno im zabierać ze sobą żadnych informacji dotyczących kont ich klientów. W takim przypadku doradca może wysłać wiadomość e-mail do swoich klientów, informując ich o miejscu pobytu, w nadziei, że klienci skontaktują się z nimi i przekażą wszelkie informacje, które chcieliby mieć ich doradcy.

Finansowanie ruchu

Jednym z ostrzeżeń, które doradcy powinni zdać sobie z tego sprawę, jest fakt, że pieniądze prawdopodobnie nie pojawią się od razu. W rzeczywistości może upłynąć sporo czasu, zanim doradca będzie w stanie wyrównać swoje poprzednie dochody. Często w ciągu pierwszych trzech do sześciu miesięcy nowego przedsięwzięcia przychody doradcy prawdopodobnie spadną. Jednocześnie koszty rozruchu będą się nadal sumować, więc nawet osiągnięcie progu rentowności może być dobrym celem na pierwszy rok.

Bez sporej kwoty oszczędności doradca, który chce rozpocząć nowe przedsięwzięcie, może potrzebować pewnej kwoty finansowania. Można to uzyskać poprzez zaciągnięcie pożyczki bankowej lub linii kredytowej (chociaż tego rodzaju finansowanie nie jest tak łatwe do uzyskania jak kiedyś) lub poprzez rozmowę z brokerem-dealerem lub powiernikiem, który może oferować finansowanie doradcom za pośrednictwem noty terminowe. Tak czy inaczej, zaoszczędzenie co najmniej dziewięciu miesięcy dochodu w funduszu ratunkowym jest dobrym pomysłem dla doradców, którzy chcą uzyskać niezależność. Może zapewnić bardzo potrzebną poduszkę do rozwoju firm.

Po rozpoczęciu pracy doradcy mogą chcieć pracować z domu zamiast wlewać dużo pieniędzy do powierzchni biurowej. Mogą również zaoszczędzić pieniądze, wykonując samodzielnie większość pracy administracyjnej. Ale pozwolenie brokerowi-dealerowi na zakończenie zgodności nowego biznesu i outsourcing funkcji back-office może być dobrym pomysłem, aby utrzymać płynność działania.

Rozważ niezależną firmę

Jeśli przejście do niezależności wydaje się zbyt przytłaczające, ryzykowne lub po prostu niewykonalne finansowo, doradca może zamiast tego chcieć dołączyć do istniejącej niezależnej firmy doradczej lub niezależnego pośrednika-pośrednika oferującego usługi inwestycyjne. Korzyścią z tego (ponad założenie własnej firmy) jest to, że koszty początkowe i koszty ogólne są wyeliminowane - podobnie jak koszty zaplecza i zgodności, a także różne inne koszty administracyjne. Dzięki dużej części infrastruktury i wsparciu od samego początku doradcy mogą poświęcić więcej czasu na utrzymanie istniejących relacji z klientami i budowanie nowych. Te małe niezależne firmy mogą również docenić kontakt z wykwalifikowanymi i doświadczonymi doradcami, ponieważ te zatrudnienia pomogą wyeliminować potrzebę poświęcania czasu i pieniędzy na rekrutację nowych talentów.

Ostatecznie do każdego indywidualnego doradcy należy decyzja, która ścieżka najlepiej mu odpowiada. Podczas gdy niektórzy mogą preferować pracę w firmie, w której infrastruktura i wsparcie są już na miejscu, inni mogą pragnąć swobody samodzielnego wyjścia i stworzenia własnego stylu i podejścia inwestycyjnego.

Dolna linia

Wielu doradców robi krok w kierunku niezależności i otwiera własne firmy doradcze. Aby ułatwić przejście, powinni wzmocnić obecne relacje z klientami, dowiedzieć się, czy finansowanie jest dostępne i konieczne, i poszukać sposobów na utrzymanie kosztów na możliwie najniższym poziomie. Dla tych, którzy są gotowi podjąć decyzję, korzyści z niezależności mogą być tego warte.