10 powodów, dla których warto użyć karty kredytowej
Eksperci ds. Finansów osobistych spędzają dużo energii, próbując uniemożliwić nam korzystanie z kart kredytowych - i nie bez powodu. Wielu z nas nadużywa ich i popada w długi. Jednak wbrew powszechnemu przekonaniu, jeśli możesz używać plastiku w sposób odpowiedzialny, w rzeczywistości lepiej jest płacić kartą kredytową niż kartą debetową i ograniczać transakcje gotówkowe do minimum. Zbadajmy, dlaczego Twoja zaufana karta kredytowa wychodzi na wierzch.
1. Premie za rejestrację
Nie ma to jak przywilej na pokładzie. Kandydaci z dobrym kredytem mogą uzyskać zgodę na karty kredytowe, które oferują bonusy rejestracyjne o wartości od 50 do 250 USD (a czasem nawet więcej). Inne karty dziękują przybyszom, przyznając im dużą liczbę punktów premiowych, które można wymienić na zabawne rzeczy (więcej o tych poniżej). Natomiast standardowa karta debetowa dostarczana z kontem bankowym oferuje zero pieniędzy lub bardzo małe nagrody.
2. Nagrody i punkty
Wiele nagród za karty działa w systemie punktowym, w którym zarabiasz do pięciu punktów za wydanego dolara. Często firmy oferują specjalne trzymiesięczne okresy promocyjne, w których wydatki w określonej kategorii, takiej jak restauracje lub transport, pozwalają podwoić lub potroić zwykłą liczbę punktów. Po osiągnięciu określonego progu punktowego możesz wymienić swoje punkty na karty upominkowe w niektórych sklepach lub bezpośrednio kupić przedmioty z „katalogu nagród” wydanego przez firmę wydającą karty kredytowe.
Opcje nagród z karty kredytowej są prawie nieograniczone. Zdobądź kartę pod wspólną marką wydaną przez sieć stacji benzynowych, sieć hoteli, sklep odzieżowy, a nawet organizację non-profit, taką jak AAA, a Twoje nagrody mogą wzrosnąć jeszcze szybciej. Sztuką jest znalezienie karty, która najlepiej pasuje do twoich wzorców wydatków. Robienie odwrotności - zmienianie wzorców wydawania pieniędzy w celu dopasowania do konkretnej karty - jest głupie. Ale jeśli spędzasz już kilka dni w miesiącu, protekcjonując dany hotel lub linię lotniczą, dlaczego nie skorzystać z karty, która zachęci Cię do dalszego patronatu, oferując zniżki?
1:5010 powodów, dla których warto użyć karty kredytowej
3. Zwrot gotówki
Karta kredytowa z funkcją cash back została po raz pierwszy spopularyzowana w Stanach Zjednoczonych przez Discover, a pomysł był prosty: użyj karty i uzyskaj zwrot 1% salda bez względu na to, co kupiłeś lub gdzie kupiłeś. Dzisiaj ta koncepcja urosła i dojrzała. Teraz niektóre karty oferują teraz 2%, 3% lub nawet aż 6% z powrotem na wybrane zakupy.
Niektóre karty, takie jak karta Fidelity Rewards, oferują wyższą stawkę nagród za zwrot gotówki, ale musisz wpłacić gotówkę bezpośrednio na konto inwestycyjne.
4. Mile dla osób często podróżujących
Ten profit wyprzedza prawie całą resztę. Na początku lat osiemdziesiątych American Airlines, a następnie United Airlines i US Airways (teraz połączone z American), zaczęły oferować możliwość zdobywania mil dla osób często podróżujących lotem za pośrednictwem powiązanej karty kredytowej. Teraz wydaje się, że każda linia lotnicza ma co najmniej jedną dostępną kartę kredytową.
Posiadacze kart gromadzą mile w wysokości jednej mili za wydanego dolara, a czasem jedną milę za wydane dwa dolary. To, jak cenna jest ta nagroda, zależy od rodzaju biletu lotniczego zakupionego za swoje punkty. Wiele kart częstych ulotek jest niezwykle cennych dzięki premii za zapisanie przebiegu. Często wystarczają na 50-100% drogi do darmowego lotu w ciągu miesiąca lub dwóch.
5. Bezpieczeństwo
Płacenie kartą kredytową ułatwia unikanie strat spowodowanych oszustwem. Gdy złodziej używa Twojej karty debetowej, pieniądze natychmiast znikają z Twojego konta. Uzasadnione wydatki, za które zaplanowano płatności online lub czeki wysyłane pocztą, mogą zostać odrzucone, powodując niewystarczające opłaty za fundusze i powodując niezadowolenie wierzycieli. Nawet jeśli nie Twoja wina, te spóźnione lub opóźnione płatności mogą również obniżyć Twoją zdolność kredytową. Odwrócenie nieuczciwych transakcji i przywrócenie pieniędzy na konto może zająć trochę czasu, gdy bank przeprowadzi dochodzenie.
Z drugiej strony, gdy Twoja karta kredytowa jest używana w nieuczciwy sposób, nie tracisz pieniędzy - po prostu powiadamiasz swoją firmę wydającą karty kredytowe o oszustwie i nie płacisz za transakcje, których nie dokonałeś, podczas gdy firma wydająca kartę kredytową rozwiązuje sprawę .
6. Zachowanie uczciwości dostawców
Załóżmy, że wynajmujesz układacz płytek, aby ustawić podłogę w przedpokoju. Pracownicy spędzają weekend na cięciu, mierzeniu, fugowaniu, układaniu przekładek i płytek i pozostawianiu wszystkiego. Następnie obciążają Cię kwotą 4000 USD za ich problemy.
Korzystasz z konta oszczędnościowego i wystawiasz czek. Ale co robisz, gdy 72 godziny później kafelek zaczyna się przesuwać, a zaprawa nadal się nie osadza? Twoje wejście jest teraz kompletnym bałaganem, a ta żyła na twoim czole nie przestanie pulsować.
Możesz podjąć problem z państwową radą licencyjną, ale ten proces może potrwać miesiące, a kontrahent wciąż ma twoje pieniądze. Dlatego, jeśli możesz, powinieneś zapłacić za taki duży bilet kartą kredytową. Emitent ma motywację, aby zniechęcać sprzedawców do oszustwa, a jeśli występuje problem, ma mechanizm, który próbuje go rozwiązać. Co ważniejsze, jeśli zakwestionujesz opłatę, wystawca karty wstrzymuje środki od osoby ustawiającej płytki, i nie tylko odzyskasz pieniądze, możesz nawet uzyskać pomoc w znalezieniu nowego kontrahenta.
7. Okres karencji
Gdy dokonasz zakupu kartą debetową, Twoje pieniądze znikną od razu. Gdy dokonasz zakupu kartą kredytową, twoje pieniądze pozostaną na koncie czekowym, dopóki nie zapłacisz rachunku karty kredytowej.
Trzymanie się środków w tym dodatkowym czasie może być pomocne na dwa sposoby. Po pierwsze, wartość pieniądza w czasie, choć nieskończenie mała, zwiększy bogactwo. Odroczenie płatności sprawia, że zakup jest o wiele tańszy. Poza tym, twoja gotówka będzie spędzać więcej czasu na twoim koncie bankowym, a jeśli zapłacisz kartą kredytową z konta odsetkowego o wysokim oprocentowaniu i zarobisz na swoich pieniądzach w okresie karencji, dodatkowe w końcu sumują się do znacznej kwoty.
Po drugie, kiedy zawsze płacisz kartą kredytową, nie musisz uważnie obserwować salda swojego konta bankowego.
8. Ubezpieczenie
Większość kart kredytowych jest automatycznie oferowana z mnóstwem zabezpieczeń konsumenckich, których ludzie nawet nie zdają sobie sprawy, takich jak ubezpieczenie samochodu na wynajem, ubezpieczenie podróżne i gwarancje na produkty, które mogą przekraczać gwarancję producenta.
9. Uniwersalna akceptacja
Niektóre zakupy są trudne do wykonania przy użyciu karty debetowej. Jeśli chcesz wynająć samochód lub zatrzymać się w pokoju hotelowym, prawie na pewno będziesz miał łatwiejszy czas, jeśli masz kartę kredytową. Wypożyczalnie samochodów i hotele chcą, aby klienci płacili kartami kredytowymi, ponieważ ułatwia to obciążanie klientów za wszelkie szkody wyrządzone pokojowi lub samochodowi.
Jeśli więc chcesz zapłacić za jeden z tych elementów kartą debetową, firma może nalegać na zatrzymanie kilkuset dolarów na Twoim koncie. Ponadto, gdy podróżujesz za granicę, kupcy nie zawsze akceptują Twoją kartę debetową - nawet jeśli ma na niej duże logo banku.
10. Kredyt budowlany
Jeśli nie masz kredytu lub próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową, odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej pomoże, ponieważ wystawcy kart kredytowych zgłoszą Twoją działalność płatniczą do biur kredytowych. Jednak użycie karty debetowej nie pojawia się nigdzie w raporcie kredytowym, więc nie może pomóc w zwiększeniu lub poprawie kredytu.
Kiedy nie należy używać karty kredytowej
Płacenie kartą kredytową nie zawsze jest lepsze niż płacenie gotówką. Detaliści honorują karty kredytowe, ponieważ chcą ułatwić ci dokonywanie zakupów. Ale kupcy nadal muszą płacić głównym firmom obsługującym karty kredytowe cięcia każdej sprzedaży. Ponieważ sprzedaż gotówkowa oznacza znacznie więcej niż wynik sprzedaży równoważnej kredytu, niektórzy detaliści udzielają rabatów za przywilej natychmiastowego odebrania gotówki. W przypadku dużego przedmiotu, takiego jak zestaw mebli, różnica może być znaczna. Zrezygnujesz jednak ze wspomnianych wcześniej zabezpieczeń konsumenckich oferowanych przez karty kredytowe.
Są też inne powody, dla których płacenie kredytem nie jest lepsze i mają związek z tobą i twoimi nawykami wydawania pieniędzy. Korzystanie z karty kredytowej może być nieodpowiednie dla Ciebie w następujących okolicznościach:
- Salda karty kredytowej nie można spłacić w całości i na czas .
Jeśli tak się dzieje, trzymaj się karty debetowej (lub gotówki), aby uniknąć gromadzenia odsetek. - Wydajesz się wydawać więcej, niż możesz sobie pozwolić .
Płacenie debetem ograniczy Cię do wydawania pieniędzy, które już zarobiłeś. - Możesz uzyskać tylko kartę kredytową z niskim limitem kredytowym i trudno ci utrzymać się w saldzie .
Przekroczenie limitu kredytowego pociąga za sobą kosztowne opłaty, a to może również obniżyć twoją zdolność kredytową.
Dolna linia
Z kart kredytowych najlepiej korzystają zdyscyplinowani, którzy mogą być świadomi swojej zdolności do płacenia miesięcznego rachunku (najlepiej w całości) przed terminem płatności. Jeśli już wiesz, jak odpowiedzialnie korzystać z karty kredytowej, przenieś jak najwięcej zakupów na kartę kredytową i nie używaj karty debetowej do celów innych niż dostęp do bankomatu. Jeśli to zrobisz, połączenie nagród, ochrony kupujących i wartości gotówki w kasie sprawi, że wyprzedzisz tych, którzy zajmują się wyłącznie zielenią.