Czy mogę sfinansować Roth IRA i wnieść wkład w plan emerytalny mojego pracodawcy?

Tak, możesz uczestniczyć zarówno w Roth IRA, jak i sponsorowanym przez pracodawcę planie emerytalnym, takim jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów. Jednak każdy rodzaj konta emerytalnego ma roczne limity składek. W przypadku Roth IRA maksymalna roczna składka na 2019 r. Wynosi 6000 USD (lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) lub, jeśli zarobiłeś mniej, limit jest całkowitą podlegającą opodatkowaniu rekompensatą za dany rok. Możesz wnieść wkład do Rotha w każdym wieku, nawet po osiągnięciu wieku emerytalnego, o ile nadal osiągasz dochód podlegający opodatkowaniu. Pracujący małżonek może również wnosić wkład do Roth IRA w imieniu niepracującego małżonka. W przypadku kwoty 401 (k) limit składki na 2019 r. Wynosi 19 000 USD (18 500 USD w 2018 r.), Chyba że masz 50 lat lub więcej, w którym to przypadku limit wynosi 25 000 USD.

Kluczowe dania na wynos

• Wkład zarówno w Roth IRA, jak i sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny może pozwolić zaoszczędzić tyle na korzystnych podatkowo kontach emerytalnych, ile pozwala na to prawo.
• Przed wniesieniem wkładu na Roth upewnij się, że masz wystarczający wkład w plan emerytalny swojego pracodawcy, aby w pełni skorzystać z dopasowanego wkładu oferowanego przez pracodawcę.

Wkład zarówno w Roth IRA, jak i sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny może pozwolić zaoszczędzić tyle na korzystnych podatkowo kontach emerytalnych, ile pozwala na to prawo. Zalety podatkowe tych kont pomagają w szybszym i większym wzroście oszczędności niż na koncie bez ulgi podatkowej. Im więcej wpłacasz na swoje konta emerytalne każdego roku, tym wcześniej będziesz mieć możliwość przejścia na emeryturę, o ile mądrze zainwestujesz te oszczędności. Ponadto, ponieważ nie jest możliwe ustalenie przedziału podatkowego na różnych etapach przejścia na emeryturę lub jakie będą stawki podatkowe w tym czasie, nie jest złym pomysłem, aby mieć pewne oszczędności emerytalne, od których już zapłaciłeś podatki, jak fundusze w Roth IRA, a niektóre, których nie masz, jak fundusze w 401 (k). Następnie możesz tak zaplanować dystrybucję, aby zminimalizować swoje zobowiązania podatkowe.

Możesz również wnieść wkład do tradycyjnej IRA, nawet jeśli uczestniczysz w sponsorowanym przez pracodawcę planie emerytalnym, ale w niektórych przypadkach nie wszystkie twoje tradycyjne składki IRA będą podlegały odliczeniu od podatku. Ponadto łączne łączne składki zarówno na Roth, jak i tradycyjne IRA nie mogą przekroczyć rocznego limitu 6000 USD w 2019 r. (Lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej).

Dolna linia

Przed wniesieniem wkładu na Roth upewnij się, że masz wystarczający wkład w plan emerytalny swojego pracodawcy, aby w pełni skorzystać z dopasowanego wkładu oferowanego przez pracodawcę. Ponadto, jeśli Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) osiągnie określony próg (120 000 USD dla pojedynczych podatników i 189 000 USD dla małżeństw składających wspólnie podatników w 2019 r.), Maksymalna kwota, którą możesz wnieść do Roth, zostanie zmniejszona, a gdy MAGI osiągnie 132 000 USD dla osób samotnych i 194, 000 $ dla wspólnego małżonków, nie możesz w ogóle wnosić wkładu na Roth w tym roku.