Sprawa profesjonalnej porady finansowej

Charakter doradztwa finansowego zmienia się. Rozwój nowych technologii finansowych i łatwy dostęp klientów do informacji oznacza, że ​​dzisiejsi doradcy muszą być zwinni i uważni, aby stale zwiększać wartość swoich relacji.

Nie tylko kwestia ceny i wydajności, presja branży i presji zewnętrznej - nowe regulacje i tanie rozwiązania inwestycyjne - zmusiły niezależnych doradców do ciągłego dostosowywania swoich usług. Ponieważ zapotrzebowanie na doradców stale rośnie, a ci doradcy reagują na zmieniające się wymagania klientów, prawdopodobnie jeszcze trudniej będzie im porównywać specjalistów finansowych. Już teraz doradzeni inwestorzy zgłaszają duże zadowolenie: Ostatnie badanie Vanguard pokazuje, że ośmiu na dziesięciu ufa ich obecnemu doradcy.

Pomiar wartości niematerialnych

Wszystko to oznacza, że ​​klientom trudniej jest oszacować wartość otrzymywanych porad. Wyniki inwestycyjne są względnie obiektywne: klienci zazwyczaj szukają zwrotów lepiej skorygowanych o ryzyko. Wydajność można mierzyć, śledzić w czasie i porównywać.

Porady doradcy są jednak trudniejsze do oszacowania, chociaż badania oceniają ich wartość na poziomie od 3 do 23 procent rocznie i przez całe życie. Planowanie finansowe to długoterminowe przedsięwzięcie, z którym większość klientów nie ma wcześniejszego doświadczenia. Podczas gdy większość może ocenić względne doświadczenie doradcy, ich propozycja wartości jest trudniejsza. Gdzie zwiększasz wartość dodaną dla klientów poza ich inwestycjami? Jak możesz zachować tę wartość dla swoich klientów?

Uproszczenie życia finansowego

Zawód doradcy koncentruje się na kwestii wartości netto, która jest łatwa do oszacowania. Ale najlepsi doradcy są w stanie pomóc swoim klientom poprawić wartość ich życia w trakcie ich relacji.

Ci doradcy pomagają swoim klientom myśleć nieszablonowo, zapewniając przejrzystość wokół pytań, od alokacji portfela po przepływy pieniężne i planowanie. Większość klientów zatrudnia doradcę, który zadaje tylko kilka pytań na temat planowania emerytury lub transferu majątku: nie rozumieją, jak głęboki będzie ich związek.

Doradca odgrywa kluczową rolę nie tylko w utrzymywaniu klientów na szerszym obrazie, ale także w zapewnieniu spokoju. Klienci, którzy zaufali swoim doradcom, rzadziej martwią się o codzienne zawirowania na rynku. Badania pokazują, że „zadowolenie inwestorów z relacji doradczej zwykle wynika z osobistej uwagi, a nie z rzeczywistych zysków finansowych”.

Klienci powinni uprościć swoje życie finansowe. Ponieważ liczba i złożoność produktów finansowych stale rośnie, doradcy ograniczają hałas i wydają ukierunkowane, realistyczne rekomendacje, od ukierunkowanych możliwości po renty i ubezpieczenia.

Zapewnienie perspektywy

Większość inwestorów jest nierealna. Podczas gdy średnia globalna wydajność giełdy wynosi około 4 procent w czasie, Amerykanie oczekują, że zarobią nawet 11 procent rocznie. Doradcy wypełniają tę lukę nie tylko resetując oczekiwania, ale także pomagając oszczędzającym uniknąć złych decyzji, takich jak próba zmierzenia rynku na zyski.

Najlepsi doradcy zapewniają swoim klientom perspektywę, której inaczej mogliby nie mieć, nawet w przypadku decyzji o braku inwestycji. Stresujące skrzyżowania, takie jak zmiana kariery, są łatwiejsze w nawigacji, gdy klienci rozumieją finansowe konsekwencje swoich decyzji.

Przekłada się to na zapewnienie bezpieczeństwa: RAND Corporation informuje, że osoby otrzymujące porady finansowe nie tylko mają większe szanse na osiągnięcie celów emerytalnych, ale także czują się pewnie w przygotowaniach do przejścia na emeryturę.

Dolna linia

W końcu nawet najmądrzejsi i najbardziej rygorystyczni klienci mają problem z cofnięciem się. Doradcy pomagają inwestorom zrozumieć, co jest pod ich kontrolą i poza nią. W przeciwieństwie do alfa, który jest łatwy do oszacowania, niezwykle ważne jest, aby doradcy stale pracowali, aby pomóc swoim klientom zrozumieć wartość tych porad w ustalaniu przebiegu ich życia finansowego.