Financial Planner: Ścieżka kariery i kwalifikacje

Planowanie finansowe jest konsekwentnie klasyfikowane jako zawód z dobrym potencjałem zarobkowym, niskim stresem i doskonałym przyszłym wzrostem zatrudnienia. Departament Pracy uważa, że ​​wzrost zatrudnienia dla planistów finansowych wyniesie aż 27% w ciągu 2022 r. Sama nisza jest dość nowa; jeszcze kilka dekad temu mieliście tylko maklerów giełdowych, bankierów lub przedstawicieli handlowych ds. ubezpieczeń. Teraz planiści finansowi pomagają swoim klientom opanować wszystkie elementy układanki finansowej, a popyt na takie usługi stale rośnie.

Edukacja

Licencjat w dziedzinie finansów jest dobrym punktem wyjścia, ale niektóre firmy zatrudniają również psychologię i inne kierunki humanistyczne. Rolą planisty finansowego jest kontakt z ludźmi. Zdolność do budowania zaufania, wyjaśniania złożonych produktów finansowych w kategoriach laika i uzyskiwania akceptacji planu działania jest często uważana za ważniejszą niż znajomość każdego dziwactwa funduszu inwestycyjnego i klauzuli handlowej na pamięć.

Magister administracji biznesowej (MBA) pomoże wspiąć się po drabinie korporacyjnej dla osób poszukujących stanowisk kierowniczych. Czasami zdarzają się doktoraty z zakresu finansów w zarządzaniu, ale MBA są zdecydowanie najczęstsze.

Orzecznictwo

Jednym z najbardziej krytycznych czynników, aby zostać planistą finansowym, jest uzyskanie certyfikatu. Złotymi standardami są akredytacje Certified Financial Planner (CFP) i Chartered Financial Analyst (CFA). Ma to znaczenie podobne do księgowego posiadającego status Certified Public Accountant (CPA).

Wymagania wstępne do egzaminu CFP obejmują trzy lata doświadczenia (dwa lata, jeśli spełniasz określone kryteria), kursy na poziomie szkół wyższych w zakresie finansów określone przez radę CFP oraz obowiązkowy tytuł licencjata lub wyższy. Sam egzamin to brutalna, dwudniowa, 10-godzinna seria pytań z każdej dziedziny finansów osobistych. Wszyscy wnioskodawcy muszą poddać się dokładnej kontroli przeszłości przed przyznaniem WPRyb.

CFA jest często uważane za trudniejszą akredytację tych dwóch, wymagającą czterech lat doświadczenia i serii trzech wyczerpujących egzaminów. Każda z tych certyfikacji praktycznie gwarantuje dobre perspektywy zatrudnienia.

Istnieje również certyfikat Chartered Financial Consultant (ChFC). Ten program nie wymaga licencjata, ale jest zalecany. Certyfikacja jest przyznawana po ukończeniu siedmiu wymaganych kursów i dwóch kursów do wyboru.

Koncesjonowanie

Chociaż samo zadanie nie wymaga licencji, niektórzy planiści finansowi decydują się na uzyskanie licencji Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), takich jak seria 6, 7 lub 63. Umożliwia to sprzedaż akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeń itp. w przeciwnym razie klient może potrzebować. Licencje te mogą wymagać członkostwa w organizacjach samoregulacyjnych.

Ścieżka kariery

Ponieważ wszystkie główne jednostki certyfikujące wymagają kilkuletniego doświadczenia w branży, większość dobrze zapowiadających się planistów finansowych rozpoczyna pracę na niepełnym lub pełnym etacie, kończąc studia.

Po uzyskaniu certyfikatu planista finansowy może przyjmować klientów bez nadzoru. Mediana wynagrodzenia dla planistów finansowych akredytowanych w ramach WPRyb wynosi 63 969 USD, chociaż może to znacznie różnić się w zależności od miasta. Większość planistów finansowych otrzymuje również roczne premie i / lub udziały w zyskach, które z łatwością mogą mieścić się w przedziale pięciu cyfr.

Wielu planistów finansowych jest zadowolonych z pozostania w swoich rolach, jedynie przechodząc do klientów o wyższej wartości netto i wyższych poziomów wynagrodzeń. Starszy specjalista ds. Planowania finansowego w dużej firmie może mieć sześciocyfrowe wynagrodzenie zasadnicze z dopasowaną premią roczną i relatywnie niską sytuacją w pracy.

Niektórzy planiści finansowi wolą pracować na własny rachunek po ukończeniu certyfikacji. Ponieważ koszt prowadzenia działalności to w zasadzie tylko mała powierzchnia biurowa, wielu uważa, że ​​potencjalne zarobki są wyższe niż regularne zatrudnienie w firmie finansowej. Kluczem do tej ścieżki jest dobra sieć kontaktów w celu zbudowania stabilnej bazy klientów.