Kredyt, debet i obciążenie: Zwiększanie rozmiaru kart w portfelu

Podczas gdy karty debetowe i karty obciążeniowe często dzielą przestrzeń portfela z kuzynami kart kredytowych, każdy typ karty jest osobny i odrębny. Aby dowiedzieć się, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni, czytaj dalej.

Karty kredytowe

Prawdziwe karty kredytowe mają ustalony limit wydatków (500 USD, 2500 USD, 25 000 USD itp.) Na podstawie oceny zdolności kredytowej posiadacza karty i bieżących dochodów. Pozwalają konsumentom nosić saldo z miesiąca na miesiąc i naliczają odsetki od niespłaconego długu. Ogólnie rzecz biorąc, ponieważ wydajesz więcej pieniędzy i dokonujesz regularnych miesięcznych płatności, Twój limit kredytowy wzrasta. Jeśli regularnie spóźnisz się z płatnościami na rachunkach miesięcznych lub spóźnisz się z płatnościami, Twój limit zostanie zmniejszony (lub twój kredyt zostanie odcięty), a stopa procentowa naliczona od salda może zostać podwyższona.

Chociaż wiele kart kredytowych jest dostępnych bez opłaty rocznej, stopy procentowe mogą wynosić nawet 30%. Wybieraj nową kartę ostrożnie. Jeśli masz problemy z zarządzaniem kredytem i nie możesz uzyskać karty kredytowej za pomocą standardowych ofert, niektóre firmy wydające karty kredytowe oferują karty zabezpieczone. Za pomocą tych kart deponujesz pieniądze u wydawcy karty - zwykle od 300 do 500 USD - a następnie możesz uzyskać kartę kredytową z limitem wydatków równym zdeponowanym pieniądzom. Depozyt jest oprocentowany i zasadniczo podlega zwrotowi po ustaleniu zadowalającej historii kredytowej.

Karty obciążeniowe

Kiedy myślisz o kartach płatniczych, pomyśl o American Express. W przeciwieństwie do kart kredytowych, karty obciążeniowe nie mają miesięcznego limitu wydatków. Kartą można dokonywać praktycznie nieograniczonej liczby zakupów, ale saldo należy spłacać w całości co miesiąc. Aby zniechęcić cię do noszenia salda, karty obciążeniowe zazwyczaj nakładają opłatę i stosują karę za każdym razem, gdy nie zapłacisz w całości.

Podobnie jak karty kredytowe, niektóre karty płatnicze również pobierają opłatę roczną. Pomimo opłat, dla wielu konsumentów koszt posiadania karty płatniczej jest często znacznie niższy niż koszt posiadania karty kredytowej, ponieważ unikasz długu odsetkowego, który możesz podnieść za pomocą karty kredytowej.

Karty debetowe

Karty debetowe działają jak czeki plastikowe. W przypadku zakupu kartą debetową płatność za zakup pobierana jest bezpośrednio z konta bankowego. Jeśli na koncie nie ma wystarczających środków na pokrycie kosztów, płatność kartą zostanie odrzucona. Online karty debetowe działają jak karty kredytowe, wymagając od sprzedawcy podania daty ważności i kodu, zanim zostanie naliczona opłata. Ale w trybie offline karta działa podobnie jak karta bankomatowa, wymagając podania osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN) w celu zainicjowania transferu środków z konta bankowego na konto bankowe sprzedawcy.

Jeśli chcesz ograniczyć wydatki i uniknąć chęci kupowania rzeczy, na które tak naprawdę Cię nie stać, karty debetowe są dobrym wyborem. Nie ma miesięcznych rachunków, żadnych odsetek i ogólnie nie ma opłat za uzyskanie karty debetowej z lokalnego banku. Partnerzy Visa i MasterCard wydają większość kart debetowych, więc większość akceptantów akceptujących karty kredytowe Visa i MasterCard również akceptuje karty debetowe.

Jednak karty debetowe mogą podlegać oszustwom, podobnie jak karty kredytowe. I mają mniej zabezpieczeń przed oszustwami i mogą utrudnić odzyskanie pieniędzy. Jeszcze jedna sprawa: ponieważ nie wiążą się one ze spłatą karty kredytowej, użycie karty debetowej nie pomaga w zbudowaniu historii kredytowej i dobrej zdolności kredytowej.

Dolna linia

Wkładanie plastiku do portfela to wygodny sposób na uniknięcie noszenia gotówki przy robieniu zakupów. A jeśli uczestniczysz w różnych programach profitów oferowanych przez karty kredytowe i karty obciążeniowe, możesz zdobywać mile lotnicze lub szereg innych nagród i punktów za zakup przedmiotów, które i tak byś kupił.

Z finansowego punktu widzenia karty debetowe i obciążeniowe są skonstruowane w taki sposób, że stanowią niewielkie zagrożenie dla twojego finansowego samopoczucia. Ich wewnętrzne kontrole zniechęcają lub zabraniają bilansowania, więc pokusa dokonywania zakupów, na które Cię nie stać, jest zminimalizowana.

Z drugiej strony karty kredytowe stanowiły instrument ruiny finansowej dla kilku nieostrożnych klientów. Stopy procentowe graniczą z nieprzyzwoitymi, a ponieważ minimalne miesięczne płatności mogą wydłużyć okres zwrotu zakupu o lata, karty kredytowe zachęcają konsumentów do życia poza ich możliwościami. Aby uniknąć tych pułapek, zwróć uwagę na swoje nawyki wydawania pieniędzy i pamiętaj, że stać cię na minimalną miesięczną płatność nie oznacza, że ​​możesz sobie pozwolić na zakup: Oznacza to po prostu, że jeśli kupisz ten przedmiot, nie tylko będziesz może być zadłużony, ale płatności odsetek zwiększą całkowity koszt przedmiotu znacznie powyżej ceny naklejki. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Karty kredytowe a debetowe: Który lepszy?