Zaległości vs. Domyślne: jaka jest różnica?
Zaległości i zaległości są warunkami kredytu reprezentującymi różne stopnie tego samego problemu: brakujące płatności. Pożyczka staje się zaległa, gdy spóźniasz się (nawet o jeden dzień) lub nie spłacasz zwykłej raty lub płatności. Pożyczka staje się niewypłacalna - co jest ostateczną konsekwencją przedłużającego się opóźnienia w spłacie - gdy pożyczkobiorca nie dotrzymuje bieżących zobowiązań pożyczkowych lub nie spłaca pożyczki zgodnie z warunkami określonymi w umowie wekslowej (np. Czyniąc niewystarczającą płatności). Niewypłacalność pożyczki jest znacznie poważniejsza, zmieniając charakter relacji pożyczkowej z pożyczkodawcą, a także z innymi potencjalnymi pożyczkodawcami.
Przestępczość
Zaległości w płatnościach są powszechnie używane do opisania sytuacji, w której pożyczkobiorca nie dotrzymuje terminu płatności pojedynczej planowej płatności za formę finansowania, taką jak kredyty studenckie, hipoteki, salda kart kredytowych lub kredyty samochodowe. Istnieją konsekwencje zaległości, w zależności od rodzaju pożyczki, czasu trwania i przyczyny zaległości.
Załóżmy na przykład, że niedawny absolwent college'u nie dokonuje płatności swoich pożyczek studenckich o dwa dni. Jego pożyczka pozostaje w stanie zaległości, dopóki nie spłaci, nie odroczy lub nie spłaci pożyczki.
Domyślna
Z drugiej strony pożyczka staje się niewypłacalna, gdy pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki zgodnie z harmonogramem weksla, który podpisał, gdy otrzymał pożyczkę. Zwykle wiąże się to z pominięciem kilku płatności w danym okresie. Upływ czasu dopuszczają pożyczkodawcy i rząd federalny, zanim pożyczka stanie się oficjalnie w stanie niewypłacalności. Na przykład większość pożyczek federalnych nie jest uznawana za niespłaconą, dopóki pożyczkobiorca nie dokona żadnych płatności pożyczki przez 270 dni, zgodnie z Kodeksem przepisów federalnych.
Zaległości mają negatywny wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy, ale niewykonanie zobowiązania bardzo negatywnie odbija się na nim i na jego raporcie kredytowym, co utrudnia zaciąganie pożyczek w przyszłości.
Konsekwencje przestępczości i zaległości w spłacie
W większości przypadków zaległości można naprawić, po prostu płacąc zaległą kwotę plus wszelkie opłaty lub należności wynikające z zaległości. Zwykłe płatności można rozpocząć natychmiast po tym. W przeciwieństwie do tego, domyślny status zwykle powoduje, że pozostała część salda pożyczki jest wymagalna w całości, co kończy typowe raty określone w pierwotnej umowie pożyczki. Ratowanie i wznawianie umowy pożyczki jest często trudne.
Zaległości mają negatywny wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy, ale niewykonanie zobowiązania bardzo negatywnie odbija się na nim i na jego raporcie kredytowym, co utrudnia zaciąganie pożyczek w przyszłości. Może mieć problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego, zakupem ubezpieczenia domu i uzyskaniem zgody na wynajem mieszkania. Z tych powodów zawsze najlepiej jest podjąć działania, aby naprawić zaległe konto przed osiągnięciem stanu domyślnego.
Pożyczki studenckie i zaległości kontra domyślne
Rozróżnienie za zwłokę i zaległość nie różni się niczym w przypadku pożyczek studenckich niż w przypadku każdego innego rodzaju umowy o kredyt, ale opcje zaradcze i konsekwencje brakujących płatności za pożyczki studenckie mogą być wyjątkowe. Konkretne zasady i praktyki dotyczące zaległości i zaległości w płatnościach zależą od rodzaju posiadanej pożyczki studenckiej (poświadczona kontra niecertyfikowana, prywatna kontra publiczna, dotowana kontra niesubsydiowana itp.).
Prawie wszyscy dłużnicy studenci mają jakąś formę pożyczki federalnej. W przypadku niewywiązania się z federalnej pożyczki studenckiej rząd przestaje oferować pomoc i rozpoczyna agresywne taktyki windykacyjne. Zaległości w udzielaniu pożyczek studenckich mogą wywoływać wezwania do zapłaty i oferty pomocy płatniczej od pożyczkodawcy. Odpowiedzi na zaległości w spłacie pożyczki studenckiej mogą obejmować wstrzymanie się ze zwrotem podatków, dostosowanie wysokości zarobków oraz utratę uprawnień do dodatkowej pomocy finansowej.
Istnieją dwie podstawowe opcje finansowe udostępnione dłużnikom-studentom, aby uniknąć przestępczości i niewypłacalności: wyrozumiałość i odroczenie. Obie opcje pozwalają na opóźnienie płatności o pewien okres, ale odroczenie jest zawsze preferowane, ponieważ rząd federalny faktycznie płaci odsetki od federalnych pożyczek studenckich do końca okresu odroczenia. Forbearance w dalszym ciągu zasila odsetki od twojego konta, chociaż nie musisz dokonywać na nim żadnych płatności, dopóki nie skończy się forbearance. Złóż wniosek o wyrozumiałość tylko wtedy, gdy nie kwalifikujesz się do odroczenia.
Kluczowe dania na wynos
- Zaległości i zaległości są warunkami kredytu reprezentującymi różne stopnie tego samego problemu: brakujące płatności.
- Zaległości w płatnościach są powszechnie używane do opisania sytuacji, w której pożyczkobiorca nie dotrzymuje terminu płatności pojedynczej zaplanowanej płatności za formę finansowania.
- Pożyczka staje się niewypłacalna, gdy pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki zgodnie z harmonogramem weksla, który podpisał, gdy otrzymał pożyczkę.