Różnica między pożyczkami osobistymi a samochodowymi

Jeśli szukasz dużego zakupu, takiego jak nowy samochód, lub potrzebujesz dodatkowej gotówki na sfinansowanie osobistego projektu, zaciągnięcie pożyczki może być najlepszym rozwiązaniem.

Pożyczki osobiste i pożyczki samochodowe stanowią dwie najczęstsze opcje finansowania. Zakładając, że spełniasz odpowiednie wymagania dotyczące pożyczek, można je stosunkowo łatwo uzyskać. Obecnie większość kredytodawców przyjmuje wnioski online o kredyty osobiste. Często można uzyskać zgodę na kredyt samochodowy na miejscu w salonie samochodowym.

Jaka jest różnica między nimi? Pożyczka osobista może być wykorzystana na wiele różnych celów, podczas gdy pożyczka na samochód (jak sama nazwa wskazuje) jest wyłącznie na zakup pojazdu. Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na samochód, możesz po prostu wziąć pożyczkę na samochód, ale jeśli potrzebujesz finansowania na cel, który jest mniej konkretny lub wykracza poza typową pożyczkę (np. Wakacje, ślub lub remont domu), pożyczka osobista zapewnia większą elastyczność.

Każdy rodzaj pożyczki ma swoje zalety i wady, dlatego ważne jest, aby rozważyć i porównać je przed podpisaniem linii przerywanej.

Pożyczka osobista (niezabezpieczona)

Pożyczka osobista zapewnia pożyczkobiorcy środki od instytucji pożyczkowej (zazwyczaj banku), w formie ryczałtu, który pożyczkobiorca może wykorzystać według własnego uznania. Kwoty pożyczek osobistych wynoszą zwykle od 1000 do 50 000 USD.

Osobistą pożyczkę można zabezpieczyć przed czymś wartościowym, takim jak pojazd lub dom, umożliwiając pożyczkodawcy zajęcie aktywów w celu odzyskania strat, jeśli nie spłacisz pożyczki. Jednak większość ludzi decyduje się na „niezabezpieczoną” pożyczkę osobistą, co oznacza, że ​​pożyczka jest wolna od zabezpieczeń.

Stopy procentowe

Zasadniczo pożyczki niezabezpieczone mają wyższe stopy procentowe niż porównywalne pożyczki zabezpieczone z zabezpieczonymi zabezpieczeniami. Niezabezpieczone pożyczki osobiste mają również o wiele bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące zatwierdzania, więc będziesz potrzebować doskonałego kredytu po swojej stronie. Jeśli twój jest w złym stanie, pożyczka osobista może nie być opcją. Twoja ocena kredytowa wpłynie zarówno na kwotę kredytu, jak i stopę procentową (która może być stała lub zmienna). Im lepszy rating kredytowy, tym wyższa zdolność kredytowa i niższa stopa procentowa. I odwrotnie, im gorsza ocena wiarygodności kredytowej, tym niższa zdolność kredytowa i wyższa stopa procentowa.

Warunki

Pożyczki osobiste mają ustalony okres spłaty, wyrażony w miesiącach (np. 12, 34, 36). Dłuższe warunki kredytu obniżą miesięczną spłatę, ale będziesz płacić więcej odsetek w okresie kredytowania. I odwrotnie, krótsze warunki kredytu oznaczają wyższe miesięczne raty, ale generalnie mniej odsetek, ponieważ szybciej spłacasz kapitał.

Podsumowując niezabezpieczoną pożyczkę osobistą:

Plusy:

• Brak ograniczeń dotyczących sposobu wydatkowania środków
• Elastyczność w strukturze płatności (krótko- i długoterminowa)

Cons:

• Stopy procentowe prawdopodobnie będą wysokie
• Obowiązują surowsze wymagania dotyczące udzielania pożyczek
• Konsumenci ze słabymi wynikami kredytowymi nie będą się kwalifikować

Każdy rodzaj pożyczki ma swoje zalety i wady, dlatego ważne jest, aby rozważyć i porównać je przed podpisaniem linii przerywanej.

Pożyczka na samochód (zabezpieczona)

Pożyczka na samochód jest zabezpieczona przed pojazdem, który zamierzasz kupić, co oznacza, że ​​pojazd służy jako zabezpieczenie pożyczki. Jeśli spłacisz swoje zobowiązania, pożyczkodawca może przejąć auto. Pożyczka spłacana jest w stałych ratach przez cały okres spłaty. Podobnie jak kredyt hipoteczny, pożyczkodawca zachowuje własność aktywów, dopóki nie dokonasz ostatniej płatności.

Stopy procentowe

Biorąc pod uwagę, że pożyczkodawca ma kontrolę finansową nad samochodem - jest to „zabezpieczona” pożyczka - dług uznaje się za niższe ryzyko, co ogólnie przekłada się na znacznie obniżone oprocentowanie pożyczkobiorcy. Stopy procentowe są również stałe, więc kredytobiorcy nie podlegają podwyżkom, które mogą być związane z niezabezpieczonymi pożyczkami osobistymi.

Warunki

Większość kredytów samochodowych jest ustalona na 36, ​​48 lub 60 miesięcy. I podobnie jak pożyczka osobista, im krótszy okres, tym wyższa miesięczna spłata i odwrotnie. Mniej niż przeciętna historia kredytowa niekoniecznie stoi między tobą a pożyczką na samochód (w przeciwieństwie do pożyczki osobistej) i będzie miała mniejszy wpływ na stopę procentową lub kwotę pożyczki (co jest podyktowane ceną samochodu) . Przed zapisaniem się na pożyczkę od dealera warto sprawdzić, czy lokalny bank lub unia kredytowa może zaoferować lepszą ofertę.

Podsumowując zabezpieczony kredyt samochodowy:

Plusy:

• zwykle niższe oprocentowanie
• łatwiejsze do uzyskania dzięki miernej historii kredytowej
• często wygodne rozwiązanie finansowe „na miejscu”

Cons:

• nie masz tytułu do samochodu, dopóki nie zostanie dokonana ostateczna spłata
• depozyt zabezpieczający pożyczkę jest zazwyczaj wymagany z góry

Dolna linia

Jeśli chodzi o zakup nowego samochodu, wielu konsumentów wybiera kredyt samochodowy finansowany przez dealera, ponieważ jest szybki i wygodny. Ale w niektórych przypadkach bardziej efektywne może być uzyskanie osobistej pożyczki. Wszystko sprowadza się do rozważenia zalet i wad w świetle indywidualnych okoliczności.

Zadaj sobie następujące pytania:

• Czy mam zabezpieczenia, za pomocą których można zabezpieczyć pożyczkę?
• Na jaką stopę procentową (i związane z nią spłaty) naprawdę mogę sobie pozwolić?
• Czy mój kredyt jest wystarczająco dobry?

Niezależnie od tego, jaki kierunek pożyczki przyjmujesz, stawki i oferty różnią się w zależności od instytucji, więc odrabiaj pracę domową i rozejrzyj się za najlepszą ofertę. Przeglądaj banki (duże i lokalne), związki kredytowe i inne platformy kredytowe, aby znaleźć najlepszą kombinację stóp procentowych i długości pożyczek, aby uzyskać przystępną miesięczną płatność. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Czy można odliczyć podatek od pożyczek osobistych?”)

Kluczowe dania na wynos

• Pożyczka osobista może być wykorzystana na wiele różnych celów, podczas gdy pożyczka na samochód jest przeznaczona wyłącznie na zakup pojazdu.
• Pożyczkę osobistą można zabezpieczyć przed czymś wartościowym, takim jak pojazd lub dom.
• Pożyczka na samochód jest zabezpieczona przed pojazdem, który zamierzasz kupić, co oznacza, że ​​pojazd służy jako zabezpieczenie pożyczki.