Różne rodzaje akredytyw

Akredytywy są ważnymi gwarancjami lub gwarancjami dla sprzedawców, że zostaną zapłaceni za dużą transakcję, szczególnie za pośrednictwem giełd międzynarodowych. Pomyśl o nich jako o formie ubezpieczenia płatności od instytucji finansowej lub innej akredytowanej strony transakcji. Pierwsze akredytywy, powszechne w XVIII wieku, znane były jako kredyty podróżników. Najczęstsze współczesne akredytywy to akredytywy handlowe, akredytywy rezerwowe, akredytywy odwołalne, akredytywy nieodwołalne, akredytywy odnawialne i akredytywy z czerwoną klauzulą, chociaż istnieje kilka innych.

Powszeche typy

Akredytywy handlowe, czasami określane jako akredytywy importowe / eksportowe, odgrywają ważną rolę w zawieraniu transakcji międzynarodowych. Międzynarodowa Izba Handlowa opublikowała Jednolite zwyczaje i praktykę w zakresie kredytów dokumentalnych (UCP), które są zgodne z większością akredytyw handlowych.

Akredytywy rezerwowe działają nieco inaczej niż większość innych rodzajów akredytyw. Jeżeli transakcja się nie powiedzie i jedna ze stron nie otrzyma rekompensaty w sposób, w jaki powinna była zostać, list rezerwowy jest płatny, gdy beneficjent może udowodnić, że nie otrzymał tego, co obiecano. Jest to wykorzystywane raczej jako ubezpieczenie, a mniej jako środek ułatwiający wymianę.

Odwoływalne akredytywy stanowią dźwignię dla emitenta. Jedna ze stron może w dowolnym momencie zmienić lub anulować wymianę, zgodnie z umową, zwykle bez zgody beneficjenta. Tego rodzaju listy nie są widywane bardzo często, ponieważ większość beneficjentów się na nie nie zgadza, a UCP nie ma dla nich żadnych postanowień.

Nieodwołalne akredytywy są bardziej powszechne niż akredytywy. Stanowią one, że żadne zmiany lub odwołania nie mogą wystąpić bez zgody wszystkich zaangażowanych stron. Nieodwołalne akredytywy mogą zostać potwierdzone lub niepotwierdzone. Potwierdzone pisma wymagają, aby inna instytucja finansowa zagwarantowała płatność, co zwykle ma miejsce, gdy beneficjent nie ufa bankowi drugiej strony.

Akredytywy odnawialne są przeznaczone do wielokrotnego użytku. Można ich użyć do szeregu płatności. Są one powszechne wśród osób lub firm, które oczekują wspólnego prowadzenia działalności na bieżąco. Zazwyczaj do tych akredytyw dołączana jest data ważności, często jeden rok.

Akredytywy z czerwoną klauzulą ​​zawierają niezabezpieczoną pożyczkę udzieloną przez kupującego, która stanowi zaliczkę na pozostałą część umowy. Czasami jedna strona prosi o akredytywę z czerwoną klauzulą, aby uzyskać fundusze niezbędne do zakupu, produkcji lub transportu towarów biorących udział w transakcji.

Uzgodnione przez obie strony

Każda akredytywa, niezależnie od rodzaju, jest zapisana w oficjalnym dokumencie uzgodnionym przez obie strony przed przesłaniem jej do instytucji finansowej gwarantującej do przeglądu. Przed uzyskaniem akredytywy dla każdej transakcji upewnij się, że szczegółowo komunikujesz się z drugą stroną przed złożeniem wniosku. Poproś o kopię dowolnej aplikacji, abyś mógł zapoznać się z warunkami. Bądź świadomy terminów, w tym daty wygaśnięcia kredytu i wszelkich odstępów czasowych przyznanych między wysyłką a prezentacją.

Chociaż większość akredytyw wiąże się z wymianą międzynarodową, można je wykorzystać w celu ułatwienia wszelkiego rodzaju handlu. Przed wyrażeniem zgody na udzielenie akredytywy instytucja finansowa najprawdopodobniej sprawdzi Twoją historię kredytową, aktywa i zobowiązania oraz spróbuje znaleźć dowód na to, że sprzedawca działa zgodnie z prawem. Kupujący często ma istniejące relacje z bankiem. Bank jest zatem świadomy wiarygodności kredytowej i ogólnego statusu finansowego strony. Jeśli kupujący nie jest w stanie zapłacić sprzedawcy, bank jest odpowiedzialny za dokonanie pełnej płatności. Jeśli kupujący dokonał części płatności, bank jest odpowiedzialny za zapłacenie pozostałej części.