Jak działa kredyt hipoteczny LendingTree
Konsument poszukujący kredytu hipotecznego ma kilka opcji. Może odwiedzić lokalny bank lub kasę kredytową. Może przejść do trybu online i złożyć wniosek u brokera, który następnie umieszcza pożyczkę u jednego z hurtowych pożyczkodawców w swojej sieci. Inną opcją jest skorzystanie z usługi, takiej jak LendingTree.
LendingTree nie jest pożyczkodawcą ani brokerem hipotecznym. Jest to raczej usługa strony trzeciej, która pobiera informacje pożyczkobiorcy i przekazuje je wielu bankowcom i brokerom w ramach swojej rozległej sieci. Firmy te konkurują następnie o działalność pożyczkobiorcy. Punktem sprzedaży LendingTree jest to, że konkurencja obniża ceny, więc bankowcy hipoteczni i brokerzy oferują niższe stawki i opłaty, gdy wiedzą, że konkurują bezpośrednio z kilkoma innymi.
Proces LendingTree
Pierwszym krokiem do uzyskania kredytu hipotecznego LendingTree jest złożenie wniosku na stronie internetowej firmy lub pod numerem 800. Aplikacja zadaje standardowe pytania, które pożyczkobiorca znajdzie w dowolnym wniosku o kredyt hipoteczny. LendingTree chce wiedzieć o dochodach, aktywach, długach, zawodzie kredytobiorcy i czasie jego pracy oraz o numerze ubezpieczenia społecznego (SSN), aby można było wyciągnąć raport kredytowy.
LendingTree nie przetwarza dogłębnie wniosku pożyczkobiorcy, ani sama firma nie podejmuje żadnych decyzji zatwierdzających. Zazwyczaj LendingTree używa numeru SSN kredytobiorcy, aby uzyskać wynik FICO, i wykorzystuje te informacje do wyboru kredytodawców, do których składa wniosek. Niektórzy pożyczkodawcy w sieci firmy preferują pożyczkobiorców z doskonałym lub prawie idealnym kredytem, podczas gdy inni zaspokajają pożyczkobiorców, którzy mają kilka wad.
Następnie LendingTree przekazuje wniosek pożyczkodawcy pożyczkodawcom i brokerom w ramach swojej sieci. W większości przypadków cztery lub pięć firm otrzymuje te informacje. Mogą zobaczyć nazwę pożyczkobiorcy, adres domowy, numer telefonu, żądaną kwotę pożyczki, miesięczny dochód i wynik FICO. Na podstawie tych informacji mogą przygotować wstępną wycenę, aby przedstawić ją pożyczkobiorcy.
Pożyczkobiorca LendingTree często zaczyna odbierać połączenia od firm hipotecznych w ciągu pięciu do dziesięciu minut po złożeniu wniosku. Osoba po drugiej stronie telefonu jest przeszkolonym sprzedawcą, którego zadaniem jest przekonanie kredytobiorcy, że nie ma lepszej oferty. Dla kredytobiorcy rozsądne jest wysłuchanie wszystkich cytatów przed podjęciem decyzji. Ponadto w wielu przypadkach pożyczkodawca jest w cudowny sposób wymyślić lepszą ofertę, gdy pożyczkobiorca oddzwoni, aby powiedzieć, że kolejny pożyczkodawca pobił jego ofertę. Jest to kolejna zaleta LendingTree: zapewnia łatwy proces, dzięki któremu pożyczkobiorca może grać przeciwko sobie kilku pożyczkodawców, aby uzyskać najlepszą ofertę.
Wady LendingTree
LendingTree oferuje szereg korzyści, a pożyczkobiorcy, którzy wiedzą, jak najlepiej skorzystać z usługi, mogą zazwyczaj odejść z lepszą ofertą kredytu hipotecznego, niż mogliby uzyskać, współpracując tylko z jednym kredytodawcą.
Jednak korzystanie z LendingTree ma kilka wad. Być może największą frustracją wyrażoną przez klientów LendingTree jest to, że są zalewani rozmowami telefonicznymi i e-mailami. Pięć firm może nie brzmieć dużo, ale urzędnicy ds. Pożyczek w tych firmach są prawdopodobnie wypłacani na zasadzie prowizji. Mają ogromną motywację finansową do zarabiania na interesach każdego potencjalnego klienta, z którym się kontaktują. Dlatego jest mało prawdopodobne, że raz zadzwonią do pożyczkobiorcy, ustalą wysokość, a następnie będą mieć nadzieję, że zostaną wybrani. Bardziej prawdopodobnym scenariuszem jest sytuacja, w której pożyczkobiorca ma pięciu głodnych sprzedawców dzwoniących i wysyłających e-maile o każdej porze dnia, aby stanąć przed konkurencją.
Kredytobiorcy obawiający się nadmiernego zaciągania kredytów powinni zachować ostrożność. Oprócz LendingTree zaciągającej kredyt kredytobiorcy, pięciu kredytodawców prawdopodobnie będzie również chciało sporządzić własne raporty kredytowe. Podczas gdy biura kredytowe mają ezoteryczne algorytmy do obliczania wyników kredytowych, niektórzy uważają, że wielokrotne pociągnięcia w krótkim okresie obniżają wynik. Inni twierdzą, że kilka zaciągnięć hipotecznych w krótkim okresie liczy się jako tylko jedno zaciągnięcie. Ponieważ biura kredytowe trzymają swoje metody w tajemnicy, nikt nie wie tego z całą pewnością.