W jaki sposób bankructwo wpłynie na moją zdolność do uzyskania kredytu w przyszłości?

Upadłość może mieć poważniejszy wpływ na Twoją zdolność kredytową niż jakiekolwiek inne pojedyncze zdarzenie finansowe. Chociaż nie wszystkie bankructwa faktycznie powodują duży spadek kredytu (w rzeczywistości możliwe jest, że Twoja ocena kredytowa może wzrosnąć po bankructwie), każdy negatywny efekt sprawia, że ​​uzyskanie kredytu w przyszłości będzie trudniejsze. Bankructwo pojawia się również w raporcie kredytowym przez wiele lat po złożeniu wniosku, co stanowi potencjalny pożyczkodawcę duży znak ostrzegawczy o problematycznej historii płatności. Niektórzy wierzyciele natychmiast odrzucają wniosek, gdy bankructwo jest wymienione w raporcie kredytowym.

Upadłość i Twoja zdolność kredytowa

Twoja ocena kredytowa FICO jest często najważniejszym czynnikiem decydującym o tym, czy otrzymujesz kredyt, ile i przy jakiej stopie procentowej. Wyższa zdolność kredytowa oznacza, że ​​możesz pożyczyć więcej i przy niższej stopie procentowej. Złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa może spowodować gwałtowny spadek zdolności kredytowej. Jeśli pożyczkodawca jest skłonny zaakceptować wniosek kredytowy, prawdopodobnie będzie on na mniej korzystnych warunkach.

FICO stwierdza, że ​​historia płatności stanowi 35% całkowitej oceny zdolności kredytowej. Możliwe, że zgłoszenie upadłości nie spowoduje znacznego spadku, jeśli masz już niespójną historię płatności. Kolejne 30% twojego wyniku to łączna kwota długu, który jesteś winien, co w rzeczywistości może pomóc w zwolnieniu z bankructwa. Jednak rzadko zdarza się, że bankructwo nie szkodzi Twojej zdolności kredytowej.

Upadłość i Twój raport kredytowy

Rodzaj ogłoszonego bankructwa decyduje o tym, jak długo będzie figurował w raporcie kredytu konsumenckiego. W rozdziale 7 i 11 bankructwa pozostają w raporcie kredytowym przez 10 lat po złożeniu wniosku. Bankructwa na podstawie rozdziału 13 pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat po zakończeniu bankructwa, ale postępowanie na podstawie rozdziału 13 może potrwać od trzech do pięciu lat.

W wielu przypadkach to nie twoja uszkodzona zdolność kredytowa utrudnia uzyskanie kredytu. Niektórzy pożyczkodawcy nie udzielają kredytu nikomu z bankructwem, niezależnie od wyniku FICO. Jeśli masz trudności z uzyskaniem kredytu po bankructwie, dobrym pomysłem może być otwarcie zabezpieczonej karty kredytowej.

Ubieganie się o kredyt po bankructwie

Ponieważ uzyskanie kredytu po ogłoszeniu upadłości może być trudne, Twoje osobiste relacje z pożyczkodawcą mogą być kluczowe. Posiadanie pracowników lub kierownictwa w banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy samochodowym, którzy wiedzą, ufają i lubią ciebie, ułatwiają przyjęcie wniosku.

Odbudowujesz kredyt po bankructwie w ten sam sposób, w jaki budujesz kredyt przed bankructwem: z czasem i spójną historią spłat. Jeśli uważasz, że możesz kontynuować spłatę wcześniej istniejącego zadłużenia w trakcie i po bankructwie, rozważ umowę potwierdzającą z jednym z wierzycieli, aby pomóc w procesie odbudowy zdolności kredytowej.