Jak wcześniej wypłacić pieniądze z 401 (k)

Plan 401 (k) jest finansowanym przez pracodawcę programem oszczędności emerytalnych. Składki są zwolnione z podatku, a pieniądze mogą rosnąć na koncie bez podatku. Pieniądze są jednak opodatkowane, gdy zostaną wypłacone, a wycofanie przed osiągnięciem wieku 59, 5 lat będzie podlegało karze podatkowej.

Metoda i proces wypłacania pieniędzy z twojego planu 401 (k) będzie zależeć od twojego pracodawcy i rodzaju wybranej przez ciebie wypłaty. Wcześniejsze wypłacanie pieniędzy z kwoty 401 (k) może wiązać się z poważnymi karami finansowymi, dlatego decyzja nie powinna być podejmowana pochopnie; to naprawdę ostateczność.

Nie każdy pracodawca zezwala na wcześniejsze wypłaty w wysokości 401 (k), więc pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to sprawdzić w dziale zasobów ludzkich, czy opcja jest dostępna. Jeśli tak, to powinieneś sprawdzić dokładny wydruk swojego planu 401 (k), aby określić rodzaj dozwolonych lub dostępnych wypłat.

Od 2019 r., Jeśli masz mniej niż 59 lat, wycofanie się z kwoty 401 (k) podlega 10% karie za wcześniejsze wycofanie. Będziesz także zobowiązany do zapłaty normalnych podatków dochodowych od wypłaconych środków. W przypadku wypłaty w wysokości 10 000 USD, po zapłaceniu wszystkich podatków i kar, otrzymasz jedynie około 6300 USD. Należy jednak rozważyć kilka opcji bez kary.

Opcja pożyczki 401 (k)

Lepsza opcja: pożyczka 401 (k). Zamiast stracić tę część rachunku inwestycyjnego na zawsze - tak jak w przypadku wypłaty - pożyczka pozwala zastąpić pieniądze poprzez płatności potrącone z wypłaty. Musisz sprawdzić, czy Twój plan oferuje pożyczki, a także czy się kwalifikujesz.

Opcja wycofania w trudnych warunkach

Istnieje kilka wypłat, które można podjąć bez kary. Na przykład, pobieranie pieniędzy na pomoc w trudnej sytuacji ekonomicznej, opłacenie czesnego na studia lub sfinansowanie zaliczki za pierwszy dom to wszystkie wypłaty, które nie podlegają karom, choć nadal będziesz musiał płacić podatek dochodowy, regularnie wysokość podatku.

Dystrybucja z elekcyjnego rachunku odroczenia przez uczestnika może zostać dokonana tylko wtedy, gdy dystrybucja jest zarówno:

• Ze względu na pilną i silną potrzebę finansową
• Ograniczone do kwoty niezbędnej do zaspokojenia tej potrzeby finansowej

W niektórych przypadkach, jeśli opuściłeś swojego pracodawcę w roku lub po roku, w którym ukończyłeś 55 lat, możesz nie podlegać 10% karie za wcześniejsze wycofanie się.

Po określeniu uprawnień i rodzaju wypłaty konieczne będzie wypełnienie niezbędnych dokumentów i dostarczenie wymaganych dokumentów. Dokumenty i dokumenty będą się różnić w zależności od pracodawcy i przyczyny wycofania, ale po przesłaniu wszystkich dokumentów otrzymasz czek na wymagane pieniądze - miejmy nadzieję, bez konieczności płacenia 10% kary.