Inwestowanie 100 USD miesięcznie w zapasy przez 20 lat

Dzięki 20-letniej perspektywie inwestycyjnej jesteś uważany za inwestora długoterminowego. Umieść swoje pieniądze na giełdzie, bezpośrednio lub poprzez fundusze wspólnego inwestowania zawierające akcje; wartość Twojej inwestycji może się zmieniać, ale w dłuższym okresie średni zwrot jest wyższy niż w przypadku bezpieczniejszych opcji.

Twoje akcje lub fundusze inwestycyjne mogą wzrosnąć o 11% w jednym roku, w dół o 6% w następnym, a następnie odbić w górę o 9% i tak dalej, więc jest to zdecydowanie trudniejsza jazda niż bezpieczne i przewidywalne opcje, takie jak konto oszczędnościowe lub certyfikat depozytowy (PŁYTA CD). Jednak po upływie 20 lat masz praktycznie gwarancję, że wyjdziesz na przód pod względem rzeczywistych dolarów na koncie.

Bezpieczeństwo ma swoją cenę, a ryzyko daje premię. Ponieważ w danym roku nie musisz tracić snu po krachu na giełdzie, możesz czerpać korzyści, podczas gdy długi okres czasu eliminuje większość ryzyka.

Kluczowe dania na wynos

• Inwestor długoterminowy ma co najmniej 20-letni horyzont czasowy; Ten przedział czasowy pozwala im uniknąć bezpiecznej gry i zamiast tego podjąć ryzyko, które ostatecznie może się opłacić na dłuższą metę.
• Uśrednianie kosztów w dolarach jest inteligentną strategią dla inwestorów długoterminowych, ponieważ polega na inwestowaniu określonej kwoty w regularnych porach, często co miesiąc, niezależnie od wyników rynkowych lub siły gospodarki.
• Kupowanie akcji i funduszy zapewniających dywidendy to kolejna dobra technika dla długoterminowego inwestora, ponieważ automatycznie reinwestuje te dywidendy.
• Mieszanie jest ogromną zaletą dla inwestora długoterminowego, a zyski z aktywów są reinwestowane, aby z czasem uzyskać większe zyski.

Uśrednianie kosztu dolara

Uśredniając koszty w dolarach, inwestor odkłada stałą kwotę w regularnych odstępach czasu, niezależnie od innych okoliczności. Klasycznym tego przykładem byłoby 401 (k). Uśrednianie kosztów w dolarach jest techniką często stosowaną przez inwestorów długoterminowych.

Jeśli inwestujesz określoną kwotę co miesiąc, kupujesz akcje zarówno w dobrych, jak i złych czasach. W dobrych czasach wartość twoich akcji rośnie. Załóżmy na przykład, że zaczynasz kupować akcje funduszu akcyjnego, które kosztują 20 USD za akcję. Ty decydujesz, że zainwestujesz 100 $ każdego miesiąca. Oznacza to, że dostajesz pięć akcji za 100 USD. Rok później fundusz miał się dobrze, a cena akcji wzrosła do 25 USD. Teraz dostajesz tylko cztery akcje za 100 USD, ale i tak jesteś szczęśliwy; pięć akcji z tego pierwszego miesiąca rok temu zyskało na wartości, 5 x 25 USD = 125 USD, co daje zysk w wysokości 25 USD. W drugim miesiącu akcje wyniosły 21 USD, więc w tym miesiącu otrzymałeś 4, 77 akcji, co daje zysk 19 USD i tak dalej. W dobrych czasach dostajesz mniej akcji, co zmniejsza przyszły potencjał wzrostu, ale oznacza również, że masz całkiem niezły ogólny zysk z inwestycji.

Załóżmy, że cena akcji spadła z 20 USD do 15 USD w pierwszym roku. Utraciłbyś 5 x 5 USD = 25 USD z inwestycji w pierwszym miesiącu. W drugim miesiącu kupiłeś akcje po 19 USD za sztukę, co oznacza, że ​​masz 5, 26 akcji. Strata z drugiego miesiąca wynosi wówczas 5, 26 x 4 USD = 21 USD i tak dalej.

Chociaż ta strata z pewnością kłuje, dostajesz akcje z dyskontem do początkowej ceny zakupu, ostatecznie zyskując więcej akcji za miesięczną inwestycję 100 USD. Ponieważ cena akcji wynosi tylko 15 USD, możesz zarobić 6, 67 akcji miesięcznie tak długo, jak trwa kryzys. Gdy sześć miesięcy później sytuacja się rozjaśni, zakupiłeś 6 x 6, 67 = 40 akcji na poziomie, który mógł być najniższy. Następnie, nawet przy niewielkim odbiciu do 18 USD za akcję, osiągnąłeś zysk w wysokości 40 x 3 USD = 120 USD z samych tych akcji okazyjnych. Tymczasem strata z pierwszego miesiąca skurczyła się do 10 $, drugiego do nieco ponad 5 $ i tak dalej, co oznacza, że ​​już jesteś z powrotem w czerni z zemstą. Kiedy cena akcji powróci do pierwotnego poziomu 20 USD, początkowa strata zostanie całkowicie zatarta, a zysk z sześciomiesięcznych akcji okazyjnych wzrośnie do 6 x 5 USD = 200 USD.

Jeśli zachowujesz spokój i trzymasz się planu, nawet gdy rynek jest w dół, zyskujesz więcej akcji za swoje pieniądze. Te dodatkowe akcje zwiększają zwrot z inwestycji, gdy rynek się odbije. Jest to duża część powodu, dla którego zwykli inwestorzy giełdowi uzyskują wyższy długoterminowy zwrot w porównaniu z bezpieczniejszymi inwestycjami pomimo przejściowych wzrostów i spadków na rynku.

Dywidendy

Wiele akcji i funduszy zapewnia również dywidendy dla inwestorów. Dywidendy są zasadniczo zyskami przyznanymi właścicielom (akcjonariuszom), zapewniając dodatkowy procent zwrotu poza zwykłymi wzrostami cen akcji. Większość funduszy wspólnego inwestowania i akcji oferuje opcję automatycznego reinwestowania dywidend. Odbywa się to zarówno w dobrych, jak i złych czasach, co oznacza, że ​​uzyskuje się uśrednienie kosztów w dolarach, co jest w zasadzie niewidocznym przyspieszeniem regularnego harmonogramu inwestycji.

Dzięki składaniu zyski z aktywów są ponownie inwestowane, aby uzyskać większe zyski; zyski powstają, ponieważ inwestycja generuje zysk z pierwotnej kwoty w dolarach i zgromadzonych zysków z poprzednich okresów.

Matematyka

Załóżmy, że zdecydowałeś się zainwestować w fundusz wspólnego inwestowania ze średnim rocznym zwrotem w wysokości 7%, w tym dywidendą. Dla uproszczenia załóżmy, że mieszanie odbywa się raz w roku. Po 20 latach wpłacisz do funduszu 20 x 12 x 100 USD = 24 000 USD. Jednak złożony zwrot zwiększy ponad dwukrotnie twoją inwestycję. Prostym sposobem na uruchomienie liczb jest użycie kalkulatora, ale matematyki można dokonać ręcznie, dodając wkład nowego roku do starej sumy, a następnie pomnożyć nową sumę przez 1, 07 za każdy rok.

Rok 1: 1200 $ × 1, 07 = 1 284 $ \ początek {wyrównany} i \ text {Rok 1:} \ 1200 $ \ razy 1, 07 = \ 1 284 \\ \ end {wyrównany} Rok 1: 1200 $ × 1, 07 = 1 284 $

Rok 2: (1 284 USD + 1 200 USD) × 1, 07 = 2 658 USD \ początek {wyrównany} i \ text {Rok 2:} (\ 1 284 + \ 1 200 USD) \ razy 1, 07 = \ 2 658 \\ \ end {wyrównany} Rok 2: (1 284 USD + 1 200 USD) × 1, 07 = 2 658 USD

Rok 3: (2 658 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 4 128 $ \ początek {wyrównany} i \ text {Rok 3:} (\ 2 658 + \ 1 200 $) \ razy 1, 07 = \ 4, 128 \\ \ end {wyrównany} Rok 3: (2658 USD + 1200 USD) × 1, 07 = 4, 128 USD

Ponieważ kwota, którą musisz zainwestować, rośnie wraz z upływem czasu, różnorodność dostępnych opcji inwestowania powiększa się, umożliwiając Ci posiadanie jeszcze bardziej zróżnicowanego portfela.

Inne czynniki

W rzeczywistości roczne sprawozdanie nie będzie tak uporządkowane, jak każdy kalkulator może przewidzieć. Na początek matematyka jest zwykle bardzo uproszczona, ponieważ nie bierze pod uwagę żadnych opłat, podatków i podobnych czynników. Jest również trochę miejsca na poruszanie się w sposobie obliczania średnich z równania. Historia pokazuje jednak stale wyższe zyski przy regularnym inwestowaniu w akcje lub fundusze akcyjne w porównaniu z innymi rodzajami inwestycji, co czyni go oczywistym wyborem dla inwestora długoterminowego.

Niewielka suma, taka jak 100 USD, pozostawia niewiele wyboru poza funduszami wspólnego inwestowania lub funduszami ETF, przynajmniej na początku. Nawet brokerzy dyskontowi pobierają opłatę od 5 do 10 USD za transakcję przy zakupie akcji; chyba że zagłębiasz się w ryzykowną beczkę akcji grosza, oznacza to, że nie będziesz w stanie zdywersyfikować swojego portfela. Z kolei fundusze wspólnego inwestowania to gotowe portfele wielu różnych akcji o jasno określonym profilu ryzyka i wbudowanej dywersyfikacji.

Jednak fundusz wspólnego inwestowania pobiera opłatę roczną, która może rosnąć do dość znacznych rozmiarów w miarę wzrostu kapitału. Jeśli czujesz się swobodnie, biorąc aktywniejszą rolę w wyborze inwestycji, warto po kilku latach wyciągnąć pieniądze z funduszu i stworzyć własny zdywersyfikowany portfel akcji w domu maklerskim z dyskontem.