Inwestowanie w firmy wydające karty kredytowe

Amerykańska obsesja na punkcie łatwego kredytowania i niezachwiana potrzeba korzystania z kart kredytowych przez konsumentów oznacza, że ​​firmy te mogą potencjalnie stać się długoterminowymi zwycięzcami. Ale aby inwestować w firmy wydające karty kredytowe, inwestorzy muszą dowiedzieć się wszystkiego, co mogą na temat tej stale rozwijającej się branży. Czytaj dalej, aby zapoznać się z opisem inwestora dotyczącym inwestowania w firmy wydające karty kredytowe.

Samouczek: karty kredytowe

Działalność związana z kartami kredytowymi

Działalność kart kredytowych polega na pożyczaniu pieniędzy. Wydawcy kart kredytowych wydają kredyty, aby ułatwić zakupy i umożliwić konsumentom opóźnienie płatności za przedmioty. Karty kredytowe pozwalają konsumentom na zakup przedmiotów, na które mogą nie mieć gotówki w momencie zakupu, ale będą mieli w późniejszym terminie. Oczywiście, jak każda firma pożyczkowa, udzielany kredyt ma swoją cenę, tj. Stopę procentową pobieraną od pożyczonych pieniędzy. Kredyt można łatwo rozszerzyć na większość osób, a dzięki limitom kredytowym i innym urządzeniom firmy wydające karty kredytowe mogą chronić się przed bardziej ryzykownymi kredytobiorcami. Istnieją również miesięczne minimalne płatności, które celowo ustalono na niskim poziomie, aby zachęcić użytkowników kart do zadłużania się przez długi okres, a tym samym do płacenia większych odsetek.

Czynniki wpływające na rentowność

Największy wpływ na tę branżę ma to, jak dobrze radzą sobie konsumenci pod względem finansowym. Silne zaufanie konsumentów przekłada się na większą liczbę zakupów, co ogólnie oznacza większe wykorzystanie kart kredytowych. Z drugiej strony, gdy zaufanie konsumentów spada, wpłynie to negatywnie na firmy wydające karty kredytowe. Kiedy konsumenci decydują się na mniejszy zakup, zwykle decydują się również ograniczyć zużycie karty kredytowej. Ogólny stan gospodarki jest ważnym warunkiem, który należy monitorować. (Przeczytaj Zrozumienie wskaźnika zaufania konsumentów i wydatków konsumenckich jako wskaźnika rynku ).

Istnieją również warunki, które mogą zarówno utrudnić, jak i pomóc w przyszłym rozwoju działalności związanej z kartami kredytowymi. Wszelkie regulacje rządowe mogą mieć wpływ na wyniki firm wydających karty kredytowe. Na przykład skutki kryzysu kredytowego z lat 2008–2009 wywołały zainteresowanie branży finansów konsumenckich i tego, w jaki sposób rząd może poprawić praktyki kredytowe zaangażowanych firm. W związku z tym inwestorzy muszą uważnie śledzić wszystkie decyzje rządu dotyczące sektora usług finansowych i ich wpływ na firmy wydające karty kredytowe.

Podobnie inwestorzy zainteresowani działalnością związaną z kartami kredytowymi muszą mieć oko na barometr branżowy zwany kredytem odnawialnym. Kredyt odnawialny jest rodzajem kredytu, który nie ma stałej liczby płatności. Płatności kartą kredytową są doskonałym przykładem kredytu odnawialnego. Ten barometr mierzy kwotę kredytu odnawialnego oraz, procentowo, wzrost lub spadek tej liczby. Spadek jest znakiem, że konsumenci decydują się na robienie dużych zakupów kartami kredytowymi. Śledzenie zarówno warunków ekonomicznych, jak i konsumenckich powinno pomóc inwestorom i potencjalnym inwestorom w tym sektorze dowiedzieć się, czego mogą się spodziewać po firmach wydających karty kredytowe pod względem wydajności.

Późni płatnicy mogą stanowić problem dla wystawców kart kredytowych. Jako taki, innym barometrem, na który chcesz uważać, jest Biuletyn Zaległości Kredytowych, który śledzi zaległości w oparciu o zaległe dolary. Niniejszy biuletyn został opublikowany przez American Bankers Association. Zaległości powodują, że producenci kart kredytowych obniżają limity kredytowe dla obecnych klientów i utrudniają nowym klientom uzyskanie kart. Wciągnięcie wiosła, że ​​tak powiem, wpłynie na wyniki firm wystawiających karty kredytowe i zaszkodzi ich zyskom.

Barometrem dotyczącym kondycji firmy wydającej karty kredytowe, bardziej charakterystycznym dla firmy, jest stopa procentowa, którą pobiera. W trudnych warunkach ekonomicznych firmy wydające karty kredytowe zawsze mogą obniżyć stopy procentowe, aby zachęcić klientów do częstszego korzystania z kart kredytowych, ale będzie to oznaczać mniej pieniędzy generowanych z kredytu wykorzystywanego przez konsumentów. W rezultacie ten ruch ma negatywny wpływ na wyniki firm wydających karty kredytowe. (Aby przeczytać o tym, jak firmy to zarządzają, zobacz Zarządzanie ryzykiem stopy procentowej ).

Jak inwestować

Jeśli zastanawiasz się nad inwestowaniem w firmy wydające karty kredytowe, możesz to zrobić na kilka sposobów. Firmy te pasują do sektora usług finansowych dla konsumentów. Jeśli chcesz umieścić tutaj swoje pieniądze, możesz wybrać fundusze wspólnego inwestowania, fundusze typu ETF i akcje. Fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF nie zapewnią jednak najbardziej bezpośrednich inwestycji w firmy wydające karty kredytowe, po prostu dlatego, że oba będą mieszały zapasy firm wydających karty kredytowe z bankami i innymi firmami świadczącymi usługi finansowe. Zaletą inwestowania w te firmy za pośrednictwem funduszy wspólnego inwestowania i funduszy ETF jest możliwość dokonania niewielkiej inwestycji przy odpowiedniej dywersyfikacji.

Zapasy są najbardziej bezpośrednim sposobem na inwestowanie w firmy wydające karty kredytowe. Cztery główne zasoby kart kredytowych to American Express (NYSE: AXP), Discover Financial Services (NYSE: DFS), Visa (NYSE: V) i Mastercard (NYSE: MA).

Dolna linia

Inwestycja w działalność związaną z kartami kredytowymi wymagać będzie od inwestora monitorowania niektórych indeksów konsumenckich i ogólnej kondycji gospodarki. Chociaż inwestowanie w pojedyncze akcje jest najbardziej bezpośrednim sposobem na zysk w tym sektorze, istnieją fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF, które mogą zapewnić inwestorom unikającym ryzyka pewną ekspozycję na ten sektor. Zawsze pojawiają się nowe karty, a firmy wydające karty kredytowe wciąż szukają nowych sposobów udzielania kredytów konsumentom. Zrozumienie firmy i tego, co wpływa na zyski, pozwoli inwestorowi podjąć właściwą decyzję finansową podczas inwestowania w działalność związaną z kartami kredytowymi.