Czy na twoją zdolność kredytową wpływa liczba posiadanych kart?

Twoja ocena kredytowa, zwana również oceną FICO, jest miarą, którą wierzyciele wykorzystują do oceny Twojej potencjalnej wiarygodności kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy wynik kredytowy, tym mniej kredytobiorcy ryzyka kredytowego będą cię postrzegać. Jeśli masz niski wynik FICO, możesz zostać uznany za wyższe ryzyko kredytowe. Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej pomoże Ci uzyskać pożyczkę na duże przedmioty, takie jak samochód lub dom, a także pomoże ci uzyskać korzystniejsze warunki niż gdybyś miał niższą zdolność kredytową.

Jak ważona jest FICO

Fair Isaac Corporation, twórca wyniku FICO, nie ujawnia dokładnego sposobu, w jaki dociera do każdego wyniku FICO. Firma wyszczególnia jednak różne wagi przypisywane różnym aspektom sytuacji finansowej danej osoby. Historia płatności stanowi 35 procent wyniku FICO, a całkowity należny dług wynosi 30 procent ostatecznego wyniku FICO. Ostateczne 15, dziesięć i dziesięć procent twojego wyniku FICO to długość twojej historii kredytowej, każdy nowy kredyt, który zaciągnąłeś oraz rodzaj wykorzystanego kredytu.

Jak liczba posiadanych kart kredytowych wpływa na Twój wynik

Przy obliczaniu indywidualnego wyniku FICO liczba posiadanych kart kredytowych wpłynie na najmniejszą ważoną kategorię: rodzaj wykorzystanego kredytu. Chociaż ma to najmniejszą wagę w obliczaniu wyniku FICO, nie oznacza to, że liczba posiadanych kart kredytowych nie będzie ważna. Im więcej masz kont kart kredytowych, tym więcej masz do dyspozycji kredytów.

Jeśli miałbyś spłacić swój dług, może to uniemożliwić spłatę nowych pożyczek, na które się zgadzasz. Dlatego jeśli masz mniej kont na karcie kredytowej, będziesz mieć do dyspozycji mniej środków, co zwiększy Twoją zdolność kredytową. Jednak odpowiedzialne zarządzanie niewielką liczbą kart kredytowych może pozwolić na uzyskanie lepszej oceny wiarygodności kredytowej w porównaniu do osób bez kart kredytowych, ponieważ brak spójnej historii płatności jest uważany za bardziej ryzykowny.

W tym procesie występuje jednak pewien haczyk. Ludzie, którzy mają tendencję do utrzymywania salda na swoich kartach kredytowych zamiast spłacania ich co miesiąc, będą mieli wyższą zdolność kredytową niż ci, którzy mądrze unikają spłaty odsetek. Powodem tego jest to, że producenci kart kredytowych chcą zarabiać pieniądze i zarabiają tylko na osobach, które płacą odsetki. Oznacza to, że ludzie, którzy nie mogą sobie pozwolić na spłatę w całości swoich rachunków, mogą popaść w coraz głębsze długi, ponieważ ich wysokie oceny zdolności kredytowej pozwalają im uzyskać dostęp do jeszcze wyższych limitów kredytowych i większej liczby rodzajów kredytu.

(Aby dowiedzieć się więcej na temat kredytu, zobacz Znaczenie twojej zdolności kredytowej).