Życie po bankructwie

Valerie spojrzała na stos banknotów na biurku i westchnęła. Uświadomiła sobie, że w tym momencie nie było szansy na spłatę długów, które narosła w ciągu ostatnich kilku lat. Pomiędzy problemami zdrowotnymi a utratą pracy wyczerpała wszystkie swoje oszczędności i zmaksymalizowała wszystkie swoje karty kredytowe, i nie mogła już nawet płacić za nie minimalnych miesięcznych płatności. Jej czynsz i pożyczka na samochód były przeterminowane, a tymczasowa praca, którą pracowała, z trudem pokryłaby jej bieżące wydatki. Odsuwa rachunki na bok i postanawia porozmawiać z prawnikiem o bankructwie na temat swojej sytuacji. Tydzień później Valerie zaczyna wypełniać dokumenty z rozdziału 7.

Niestety sytuacja Valerie jest zbyt powszechna - w rzeczywistości Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump i Henry J. Heinz złożyli wniosek o bankructwo w pewnym momencie swojego życia. Jeśli uważasz, że bankructwo również może się dla ciebie zbliżać, czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czego możesz się spodziewać i na co zwrócić uwagę po ogłoszeniu upadłości osobistej.

Jesteś złożony - co teraz?
Dla osób, które ogłosiły bankructwo, proces odzyskiwania jest długi i trudny. Pierwszy krok ma miejsce, gdy Ty i Twój syndyk masy upadłości spotkacie się z wierzycielami w celu poinformowania ich o bankructwie, w którym to czasie wszelkie nieobjęte zwolnieniem aktywa muszą zostać zlikwidowane. (Aby zobaczyć pełną listę wyłączeń aktywów, sprawdź DaveRamsey.com.) Będziesz mógł utrzymać swoje meble, samochód i rzeczy osobiste do określonej wartości, ale wszelkie nieobjęte zwolnieniem aktywa płynne, takie jak gotówka lub certyfikaty depozytów (CD) należy przekazać powiernikowi wyznaczonemu przez sąd. Ale likwidacja aktywów to tylko pierwsza z wielu kwestii, którymi należy się zająć, gdy konsekwencje bankructwa zaczynają się ujawniać. (Aby dowiedzieć się więcej na temat aktywów i faktycznego procesu upadłości, zobacz Co musisz wiedzieć o bankructwie ).

Uzyskiwanie jakiejkolwiek pożyczki będzie niezwykle trudne przez kilka następnych lat, chociaż można odzyskać lepszy wynik, a nawet niektóre rodzaje pożyczek już po roku. Jednak pożyczkodawcy, którzy będą cię finansować, prawdopodobnie będą pochodzić z firm finansowych, które naliczają wygórowane stopy procentowe. W niektórych przypadkach może nie być możliwe uzyskanie kredytu na duże zakupy, takie jak samochód lub dom. Kwestie te pozostaną przez następne 10 lat w wyniku bankructwa na podstawie rozdziału 7. Jeśli zamiast tego złożysz bankructwo na podstawie rozdziału 13, tego rodzaju bankructwo często zniknie z raportu kredytowego dopiero po siedmiu latach. Ten rodzaj bankructwa wymaga jednak spłaty całego zadłużenia w ciągu trzech do pięciu lat zgodnie z ustalonym planem płatności. Ponieważ istnieje sześć rodzajów wniosków o ogłoszenie upadłości, ważne jest, aby skontaktować się z prawnikiem, aby złożyć wniosek, który najlepiej odpowiada Twojej sytuacji finansowej.

Odzyskaj kontrolę
Oto kilka kroków, które możesz podjąć, aby odzyskać kontrolę nad swoją sytuacją:

• Utrzymaj pracę : Jest niezwykle ważne, abyś dostał - i utrzymał - pracę tak szybko, jak to możliwe, jeśli jeszcze jej nie masz. Znalezienie dobrego miejsca do życia zajmuje drugie miejsce, jeśli jest to również problem. Niezbędna jest stabilna historia zamieszkania i zatrudnienia, ponieważ pokazuje wierzycielom, że jesteś godny zaufania. Niestety coraz większa liczba właścicieli zaczyna sprawdzać referencje kredytowe, aby odeprzeć ewentualnych nierzetelnych najemców. Jeśli nie jesteś w stanie wynająć mieszkania według własnych upodobań, być może będziesz musiał zamieszkać z przyjacielem lub krewnym, dopóki nie poprawi się stan twojego kredytu. Ponadto pracodawcy mogą również zażądać oceny zdolności kredytowej i historii ich potencjalnych wnioskodawców jako miernika osobistej odpowiedzialności. Dlatego odrobina pecha może podsycić błędne koło, które może uniemożliwić znalezienie pracy, która jest wystarczająco opłacalna, aby spłacić długi. (Aby dowiedzieć się więcej o poszukiwaniu mieszkania po złożeniu wniosku, sprawdź RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Zapłać rachunki : Konieczne jest, abyś był na bieżąco z wszystkimi rachunkami miesięcznymi i innymi płatnościami, aby twój rachunek kredytowy po bankructwie pozostał czysty.
  
• Zachowaj saldo bankowe : Konieczne jest również otwarcie i prowadzenie rachunku czekowego i / lub oszczędnościowego. Ale coraz więcej banków i firm ubezpieczeniowych ocenia dane kredytowe swoich klientów przed podjęciem działalności. Po ogłoszeniu upadłości firmy ubezpieczeniowe mogą poczuć, że istnieje ryzyko, że nie będziesz w stanie opłacić składek, podobnie jak historia obciążonych rachunków bankowych może utrudnić Ci możliwość otwarcia nowego rachunku czekowego. Na szczęście wiele banków oferuje program drugiej szansy dla osób w takiej sytuacji. Utrzymanie dodatniego salda na wszystkich rachunkach przez cały czas pokaże pracodawcom i wierzycielom, że masz teraz wiarygodne przepływy pieniężne.
  
• Zacznij odbudowywać swój kredyt : Podczas bankructwa ważne jest, aby zacząć gromadzić to, co tak szybko zniszczyłeś. Aby odbudować swój kredyt, może być konieczne uzyskanie karty kredytowej. Jeśli nauczysz się mądrze go używać, pokaże to pożyczkodawcom, że możesz zarządzać swoimi pieniędzmi i że jesteś zdeterminowany, aby powoli odbudowywać wadliwą historię kredytową. Jest to opłacalna opcja tylko wtedy, gdy możesz kontrolować kredyt i nie pozwolić ci kontrolować. Jeśli znów zaczniesz spłacać dług, natychmiast anuluj kartę i rozpocznij plan spłaty. Naprawianie zdolności kredytowej jest dobrą rzeczą tylko wtedy, gdy możesz poradzić sobie z samym kredytem. Należy pamiętać, że oprocentowanie każdej karty, do której się kwalifikujesz, będzie prawdopodobnie wyższe niż średnia karta kredytowa. Gdy przyjdzie czas na zakup czegoś większego z zadłużeniem (takiego jak samochód lub dom), może być konieczne, aby inna strona, na przykład twoi rodzice, podpisali pożyczkę. Bez tego możesz w ogóle nie być w stanie uzyskać finansowania; dzięki niemu możesz uzyskać coś podobnego do przyzwoitych warunków pożyczki (w zależności od zdolności kredytowej współsygnatującego). Jeśli jednak kredyt nie jest dostępny, możesz po prostu poczekać, aż będziesz mógł zapłacić gotówką za samochód lub rozważyć osobistą pożyczkę od swoich krewnych i / lub znajomych.

Wniosek
Chociaż ostatnie przepisy utrudniają Amerykanom ogłoszenie upadłości, bankructwo jest nadal zbyt powszechne. Rozsądne wykorzystanie dochodu i kredytu po bankructwie jest kluczem do odbudowania ratingu i ponownego utrzymania się na własnych nogach. Jeśli możesz udowodnić kredytodawcom i pracodawcom, że twoje życie po bankructwie jest w porządku, to i ta przeszkoda minie. Pamiętaj, że Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump i Henry J. Heinz mieli dalej pomyślną przyszłość - a jeśli możesz odłożyć na bok swoje bankructwo, to Ty też możesz.