Najczęstsze rodzaje oszustw konsumenckich

Oszustwo konsumenckie ma miejsce, gdy osoba ponosi stratę finansową lub osobistą. Oszustwo może obejmować stosowanie oszukańczych, nieuczciwych, wprowadzających w błąd lub fałszywych praktyk biznesowych. Oszuści zwykle atakują seniorów i studentów, ale wszyscy konsumenci są narażeni na oszustwa.

Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB) jest agencją rządową, która chroni konsumentów przed oszustwami finansowymi i oszustwami, dbając o to, by banki i firmy finansowe traktowały konsumentów uczciwie.

„Oszuści stale szukają nowych sposobów na kradzież pieniędzy. Możesz się chronić, wiedząc, na co zwrócić uwagę.” - CFPB.

Oto niektóre z najczęstszych oszustw, które padają ofiarą konsumentów, oraz wskazówki, jak uchronić się przed atakiem.

Kradzież tożsamości

Kradzież tożsamości to przestępstwo, które ma miejsce, gdy ktoś kradnie twoje dane osobowe, które mogą obejmować twoje imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego, numer konta bankowego i dane karty kredytowej, często poprzez eksplorację danych.

Celem złodziei jest wykorzystanie twoich danych osobowych w celu ustalenia twojej tożsamości lub tożsamości ofiary. Po uzyskaniu Twojej tożsamości mogą otwierać karty kredytowe na Twoje imię i obciążać zakupami. Złodzieje mogą otwierać konta w twoim imieniu, które mogą być użyte jako „dowód”, że złodzieje są prawdziwymi lub prawowitymi ludźmi, ponieważ adres służbowy jest często wymagany do potwierdzenia rezydencji pożyczek i innych produktów finansowych.

Oszuści mogą uzyskać dostęp do twojego konta bankowego i wyczerpać środki. W niektórych przypadkach złodzieje uzyskali dostęp do ubezpieczenia zdrowotnego swoich ofiar i obciążyli firmy ubezpieczeniowe kosztami leczenia i leczenia. Oszuści mogą również złożyć zeznanie podatkowe i otrzymać zwrot pieniędzy. Niektóre typowe oznaki, że możesz być ofiarą kradzieży tożsamości, to:

• Wypłaty z kont bankowych, których nie dokonałeś
• Jeśli rachunki nie są już wysyłane pocztą - oznacza to, że oszuści zmienili Twój adres, aby mogli otwierać produkty finansowe na Twoje nazwisko
• Twoje połączenia z komornikami dotyczące kart kredytowych i długów, których nigdy nie otworzyłeś ani nie zaciągnąłeś
• Sprawdzasz swój raport kredytowy i znajdujesz konta, które nigdy nie zostały otwarte
• Dostajesz rachunki od szpitali i dostawców usług medycznych za zabiegi, których nigdy nie szukałeś

Chociaż ofiarami kradzieży tożsamości są zazwyczaj dorośli, coraz więcej dzieci pada ofiarą oszustów. W 2018 r., Jak donosi NBC News, ponad milion dzieci padło ofiarami kradzieży tożsamości w Stanach Zjednoczonych, których straty szacowano na 2, 67 mld USD. Ponieważ numery ubezpieczenia społecznego dzieci nie mają historii kredytowej, złodzieje mogą otwierać karty kredytowe i konta bankowe na swoje nazwiska, ponieważ ich raporty kredytowe są czyste.

FTC lub Biuro Ochrony Konsumentów Federalnej Komisji Handlu jest odpowiedzialne za powstrzymywanie nieuczciwych, oszukańczych i wprowadzających w błąd praktyk biznesowych. FTC zbiera skargi od konsumentów i pozywa firmy, które są zaangażowane w oszustwa. Biuro kształci również konsumentów i ustanawia zasady mające na celu ochronę przed kradzieżą tożsamości. Jeśli uważasz, że jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, FTC ma witrynę internetową, w której opisano kroki, które należy podjąć, oraz sposób złożenia skargi.

Kluczowe dania na wynos

• Oszustwo konsumenckie ma miejsce, gdy dana osoba poniesie stratę finansową związaną ze stosowaniem oszukańczych, nieuczciwych lub fałszywych praktyk biznesowych.
• W przypadku kradzieży tożsamości złodzieje kradną Twoje dane osobowe, przyjmują Twoją tożsamość, otwierają karty kredytowe, konta bankowe i obciążają zakupy.
• Oszustwa hipoteczne są skierowane do zagrożonych właścicieli domów, aby uzyskać od nich pieniądze.
• Oszustwo związane z kartą debetową ma miejsce wtedy, gdy ktoś usuwa dane z karty i dokonuje zakupów.

Oszustwo hipoteczne

FBI co roku zajmuje się tysiącami przypadków oszustw hipotecznych. Dzisiejsze oszustwa związane z hipoteką są często kierowane do zagrożonych właścicieli domów, zgodnie z FBI's Financial Institution Fraud Unit. Oszustwa te obejmują między innymi programy ratowania przejęcia nieruchomości, programy modyfikacji pożyczek i przejmowanie kapitału. Często są one przeprowadzane przez specjalistów od nieruchomości i kredytów hipotecznych, którzy niewłaściwie wykorzystują swoją specjalistyczną wiedzę i autorytet.

FBI zaleca, aby konsumenci chronili się przed oszustwami hipotecznymi, szukając skierowań i unikając niechcianych relacji i sprawdzając swoją licencję. Ponadto odejdź od wszelkich transakcji, które wywierają presję lub wydają się zbyt dobre, aby mogły być prawdziwe, i nie podpisuj żadnych dokumentów, których nie rozumiesz.

Oszustwa związane z kartami kredytowymi i debetowymi

Jeśli zauważysz, że karta kredytowa nie jest obciążona, natychmiast skontaktuj się z bankiem, aby ją zgłosić i anulować kartę. Twój numer karty kredytowej mógł zostać odebrany przez pracownika w firmie, w której kupiłeś towary. Często nieuczciwe zakupy są dokonywane online. Dobrą wiadomością jest to, że konsumenci zazwyczaj nie są odpowiedzialni za kwoty utracone w przypadku oszustwa związanego z kartą kredytową. Ustawa o uczciwych rachunkach kredytowych ogranicza zobowiązanie do 50 USD, a często nie ma żadnych kosztów.

Oszustwo związane z kartą debetową może spotkać każdego, w tym certyfikowanego eksperta ds. Oszustw (CFE), takiego jak Ken Stalcup. W czasie tego wywiadu Stalcup pracował dla Somerset CPA w Indianapolis, używając karty debetowej do opłacenia rachunku w lokalnej restauracji. Według Stalcupa

„Moja kelnerka wzięła moją kartę i zniknęła mi z oczu, po czym wróciła z pokwitowaniem i kartą. Podpisałem kopię, a nawet dodałem fajną wskazówkę”.

Dwa dni później jego bank skontaktował się z nim, aby poinformować go, że zamykają jego konto i kartę debetową, ponieważ bank podejrzewał, że konto zostało przejęte. Jego karta została wykorzystana do zakupu komputera i materiałów biurowych w sklepie 600 mil od jego domu.

„Pozwalając mojej kelnerce na wyniesienie karty, była w stanie przesunąć moją kartę i sprzedać informacje o moim koncie innym osobom, które były w stanie ukraść z mojego konta” - mówi.

Chociaż jego bank szybko wykrył oszustwo, zaleca konsumentom unikanie spuszczania kart debetowych i codzienne sprawdzanie rachunków.

Fałszywe organizacje charytatywne

Według Federalnej Komisji Handlu (FTC) fałszywe organizacje charytatywne używają tych samych technik do kradzieży pieniędzy, które legalne organizacje charytatywne wykorzystują do zbierania funduszy. Przed przekazaniem darowizny upewnij się, że wiesz, dokąd idą twoje pieniądze.

Zignorujcie wysokie naciski, nie dawajcie gotówki i zachowajcie szczególną ostrożność w obliczu klęsk żywiołowych, kiedy to oszuści żerują na współczujących i hojnych. Uzyskaj dane kontaktowe organizacji charytatywnej i sprawdź organizację przed jej udzieleniem. Upewnij się, że organizacja jest legalna i jest organizacją non-profit zatwierdzoną przez IRS. Ponadto najlepiej jest sprawdzić, czy darowizny są wykorzystywane zgodnie z przeznaczeniem.

Fałszywe loterie

Typowe oszustwo na loterii jest skierowane do osób starszych i pochodzi z telefonu lub pocztówki z obcego kraju. FTC co roku otrzymuje dziesiątki tysięcy skarg na oszustwa związane z loterią. Ponieważ wiele ofiar nie zgłasza oszustwa, urzędnicy szacują, że zakres problemu jest znacznie większy.

Te fałszywe międzynarodowe oszustwa na loterii proszą „zwycięzcę” o przesłanie pieniędzy na pokrycie podatków od nagrody. Ofiary, które płacą, są następnie nękane za więcej pieniędzy. Skradzione pieniądze rzadko są odzyskiwane. Ponadto nazwiska ofiar i dane kontaktowe mogą zostać umieszczone na „listach frajerów”, które są sprzedawane oszustom, które będą kierować te same ofiary w celu dalszego oszustwa.

FTC twierdzi, że konsumenci nigdy nie powinni płacić za odbiór loterii lub innej nagrody. Bądź szczególnie sceptyczny, jeśli powiesz, że wygrałeś nagrodę w loterii lub loteriach, których nie pamiętasz. Nie udostępniaj numerów kart kredytowych ani rachunków bankowych ani nie wysyłaj pieniędzy, nawet jeśli „organizacja” przyznająca „nagrodę” wysyła najpierw czek. Ponadto, ponieważ prawo USA nie zezwala na transgraniczny zakup lub sprzedaż biletów loteryjnych drogą pocztową lub telefoniczną, załóż, że wszystko, co twierdzi, że jest loterią międzynarodową, jest nielegalne.

Oszustwo związane z odzyskiwaniem długów

Są oszuści, którzy dzwonią i udają agencję windykacyjną, która dzwoni w celu odzyskania długu. Spróbują uzyskać Twoje dane osobowe, takie jak numery kont lub numer ubezpieczenia społecznego. Nie podawaj nikomu żadnych danych osobowych przez telefon lub e-mail. Mogą próbować wymusić i zagrozić działaniami prawnymi, aby przestraszyć cię do rezygnacji z informacji finansowych. Często będą mętni co do kwoty długu, który jesteś winien. Nie podadzą również adresu i numeru telefonu, aby uniemożliwić weryfikację tożsamości lub roszczeń.

Dolna linia

„Mimo że konsumenci są chronieni przez szereg przepisów o ochronie konsumentów, w tym ustawę o ochronie kredytu konsumenckiego, wciąż istnieje wiele możliwości korzystania z nieetycznych specjalistów i korporacji” - mówi Steven Wolf, dyrektor wykonawczy i księgowy w Waszyngton, DC, biuro Capstone Advisory Group.