Najdroższe stany do przejścia na emeryturę
Według badań Narodowego Instytutu Bezpieczeństwa Emerytalnego ponad połowa wszystkich Amerykanów - 58% - uważa, że nie są na drodze do przejścia na emeryturę. Niedawna ankieta przeprowadzona przez amerykański rządowy Urząd ds. Odpowiedzialności pokazuje, że 29% Amerykanów w wieku powyżej 55 lat nie ma oszczędności emerytalnych, ani w postaci indywidualnych planów emerytalnych, sponsorowanych przez pracodawców 401 (k) s, ani programów określonych świadczeń. Te oraz szereg badań i ankiet potwierdzają to, co wielu Amerykanów już wie: większość z nas nie jest przygotowana finansowo na emeryturę.
Wiele osób, które nie mają pieniędzy na emeryturę w domu, może szukać alternatyw. Niektóre osoby mogą rozważyć przeprowadzkę za granicę, gdzie koszty utrzymania i dostęp do opieki zdrowotnej po przystępnych cenach są niższe.
Ale gdzie iść? Przyjrzeliśmy się danych z listy „Najlepsze i najgorsze stany do przejścia na emeryturę” Bankrate.com, aby ustalić, które stany są najdroższe, biorąc pod uwagę rangę kosztów utrzymania każdego państwa, a także rangę stawki podatkowej. Przyjrzeliśmy się 10 najgorszym (tj. Najdroższym) stanom w każdej kategorii i znaleźliśmy sześć, które sprawiły, że pojawiło się 10 najlepszych w obu kategoriach - co czyni je najkorzystniejszymi miejscami do przejścia na emeryturę. Oto lista, zaczynając od najdroższego stanu.
Nowy Jork
Ranga kosztów utrzymania: 50 (2. najwyższa pozycja )
Ranga stawki podatkowej: 50 (najwyższa)
Stanowy podatek dochodowy: 4, 0% do 8, 82%
Stanowy podatek od sprzedaży: 4, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Nowy Jork ma 3. najwyższy koszt życia w USA, zaraz za Kalifornią. Obciążenie podatkowe państwa w 2019 r. Wynoszące 12, 97% (najnowsze dane dostępne przez The Tax Foundation, prywatną organizację zajmującą się badaniami polityki podatkowej) jest znacznie powyżej średniej krajowej wynoszącej 9, 9% - i jest najwyższe w kraju. Podatnicy zapłacili 2929 USD na mieszkańca w stanowych i lokalnych podatkach w 2016 r., A najwyższa stopa zysków kapitałowych wynosi 31, 5%, co stanowi drugą najwyższą stopę w Stanach Zjednoczonych (po Kalifornii). Władze stanowe i lokalne pobierają około 2 782 USD na mieszkańca w podatku od nieruchomości w 2016 r., Co jest piątym najwyższym wynikiem w kraju.
Connecticut
Ranga kosztów utrzymania: 46 (5. najwyższa)
Ranga stawki podatkowej: 49 (2. najwyższa pozycja )
Stanowy podatek dochodowy: 3, 0% do 6, 99%
Stanowy podatek od sprzedaży: 6, 35% (7, 75% na niektóre przedmioty luksusowe)
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Connecticut jest piątym najdroższym stanem pod względem kosztów utrzymania. Obciążenie podatkowe z 2012 r. Wynoszące 12, 6% plasuje się na drugim miejscu w kraju, a podatnicy płacą 7 869 USD na mieszkańca w podatkach państwowych i lokalnych. Pobór podatków od nieruchomości wynosi około 2 726 USD na mieszkańca, co plasuje się na drugim miejscu w kraju. Connecticut nie oferuje zwolnień ani ulg podatkowych w przypadku większości emerytur lub innych dochodów emerytalnych - w tym świadczeń z zabezpieczenia społecznego (chyba że podatnicy mają skorygowany przez federalny dochód brutto w wysokości mniejszej niż 50 000 USD lub mniejszej niż 60 000 USD w przypadku małżeństw podatników składających wspólne wnioski). Wyjątek stanowią zasiłki emerytalne i emerytury wojskowe, które są wyłączone z podatków.
Kalifornia
Ranga kosztów utrzymania: 49 (2. najwyższa pozycja )
Ranga stawki podatkowej: 45 (6. najwyższa stawka)
Stanowy podatek dochodowy: 1, 0% do 13, 3%
Stanowy podatek od sprzedaży: 7, 25%
Podatek od spadków / spadków: Nie / Nie
Kalifornia ma 2. najwyższy koszt utrzymania i zajmuje 6. miejsce pod względem stawek podatkowych. Najwyższa stawka indywidualnego podatku dochodowego w wysokości 13, 3% jest najwyższa wśród państw, które nakładają indywidualny podatek dochodowy. Obciążenie podatkowe w 2012 r. Wynoszące 11% plasuje się na 6. miejscu w kraju, a podatnicy płacą 5 237 USD na mieszkańca w podatkach państwowych i lokalnych. Władze stanowe i lokalne pobierają około 1365 USD na osobę na podatki od nieruchomości. Stanowy podatek od sprzedaży wynosi 7, 25% (najwyższy spośród wymienionych tutaj stanów), a łączna stawka w specjalnych dzielnicach podatkowych miasta i hrabstwa może wynosić nawet 9, 75%. Chociaż świadczenia z zabezpieczenia społecznego i emerytury kolejowe są zwolnione z podatków w Kalifornii, wszystkie inne źródła dochodów emerytalnych są w pełni opodatkowane. Państwo ma najwyższą stawkę podatku od zysków kapitałowych w kraju, osiągając 33%.
New Jersey
Ranga kosztów utrzymania: 43 (8. najwyższa)
Ranga stawki podatkowej: 48 (3. najwyższa pozycja )
Stanowy podatek dochodowy: 1, 4% do 8, 97%
Stanowy podatek od sprzedaży: 7, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Tak
New Jersey ma 8. najwyższy koszt utrzymania i 3. najwyższą stawkę podatkową w kraju. Obciążenie podatkowe państwa w 2012 r. Wyniosło 12, 2%, a podatnicy płacą 6926 USD na mieszkańca w podatkach stanowych i lokalnych. Pobór podatków od nieruchomości wynosi około 2989 USD na osobę, co plasuje się na 1. miejscu w kraju. New Jersey jest jednym z dwóch stanów, które nakładają zarówno podatek od spadków, jak i podatek od nieruchomości. Podczas gdy bliscy krewni są na ogół wykluczeni z podatku od spadków, inni beneficjenci podlegają stawkom podatkowym od 11% do 16% od spadków powyżej 500 USD. Podatek od nieruchomości ma zniknąć w 2018 r.
Rhode Island
Ranga kosztu życia: 41 (10. najwyższy)
Ranga stawki podatkowej: 43 (8. najwyższa)
Stanowy podatek dochodowy: 3, 75% do 5, 99%
Stanowy podatek od sprzedaży: 7, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Rhode Island ma 10. najwyższy koszt życia w kraju i 8. najwyższą stawkę podatkową, mimo że obniżył najwyższą stawkę podatku dochodowego z 9, 9% do 5, 99% w 2011 r. Obciążenie podatkowe państwa w 2012 r. Wyniosło 10, 8%, a podatnicy płacą 4, 998 USD na mieszkańca w stanowych i lokalnych podatkach. Podatki od nieruchomości wynoszą około 2 282 USD na mieszkańca, co stanowi 6 pozycję w kraju. Świadczenia emerytalne na kolei są zwolnione z podatków, podobnie jak świadczenia z ubezpieczenia społecznego, jeśli spadną poniżej obowiązującego progu (80 000 USD dla pojedynczych podmiotów i do 100 000 USD dla wspólnych podmiotów). Inne dochody emerytalne podlegają opodatkowaniu według zwykłych stawek podatku dochodowego.
Vermont
Ranga kosztów utrzymania: 42 (9 najwyższy)
Ranga stawki podatkowej: 41 (10. najwyższa pozycja )
Stanowy podatek dochodowy: 3, 55% do 8, 95%
Stanowy podatek od sprzedaży: 6, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Vermont ma 10. najwyższy koszt utrzymania i 8. najwyższą stawkę podatkową. Obciążenie podatkowe w 2012 r. Wyniosło 10, 3%, a podatnicy płacą 4557 USD na mieszkańca w podatkach państwowych i lokalnych. Pobór podatków od nieruchomości wynosi około 2 331 USD na mieszkańca, co stanowi 5. miejsce w kraju. Vermont opodatkuje większość dochodów emerytalnych według zwykłych stawek podatku dochodowego, w tym świadczeń z zabezpieczenia społecznego, które są opodatkowane do 85% (zgodnie z stawką federalną) świadczeń. Świadczenia emerytalne z kolei są zwolnione.
Dolna linia
Kilka stanów próbowało uczynić swoje systemy podatkowe bardziej atrakcyjnymi dla emerytów. Na przykład Maine zwiększyło dochód emerytalny, który można wyłączyć z podatków państwowych, a Nebraska zwiększyła zwolnienie z dochodów z ubezpieczenia społecznego. Federalne zwolnienie z podatku od nieruchomości wynosi obecnie 5, 45 mln USD, a zarówno Nowy Jork, jak i Maryland stopniowo zwiększają swoje zwolnienia w celu dostosowania do kwoty federalnej.
Niezależnie od tego, czy zależy Ci na dłuższym utrzymywaniu pieniędzy na emeryturze, czy na pozostawieniu dzieciom większej ilości aktywów, lokalne koszty utrzymania i stawka podatkowa mogą być ważnym czynnikiem podczas przejścia na emeryturę. Nie to, że czynniki pozafinansowe - twoje zainteresowania, hobby, komfort, zdrowie i bliskość przyjaciół i rodziny - nie są ważne przy wyborze miejsca na emeryturę. Pamiętaj, że niezależnie od tego, gdzie przejdziesz na emeryturę (czy to na miejscu, w innym stanie, czy za granicą), może to mieć znaczący wpływ również na twoje finanse.