Spłata długu za pomocą przelewu salda

Załóżmy, że zgromadziłeś duże saldo na karcie kredytowej o wysokim APR. Zamiast spłacać odsetki co miesiąc, aby powoli spłacić dług, przeniesienie salda może być dobrą opcją spłaty go przy niższej stopie procentowej. Wiele firm wydających karty kredytowe oferuje produkty o bardzo niskich lub nawet 0% stawkach wprowadzających saldo transferów w oparciu o Twoją zdolność kredytową. Ta stawka wprowadzająca trwa tylko z góry określony czas, zwykle od sześciu do 18 miesięcy; potem idzie w górę (pamiętaj, aby sprawdzić ten drobny druk w ofercie).

Za wykonanie przelewu często pobierana jest opłata; zazwyczaj jest to 3% salda, chociaż specjalne promocje często go rezygnują. Większość kart ogranicza również rozmiar przelewu.

Jeśli jesteś w stanie znaleźć nową kartę kredytową o bardzo niskim oprocentowaniu, z niewielką lub zerową opłatą za przeniesienie salda, limit kredytowy wystarczająco wysoki, aby pomieścić poprzednie saldo i okres wstępny wystarczająco długi, aby spłacić saldo, zanim stopa procentowa wzrośnie, wtedy przeniesienie salda jest dobrym pomysłem. Twoja płatność przeznaczona jest głównie na spłatę kwoty głównej, a większość na odsetki.

Załóżmy na przykład, że masz saldo w wysokości 3000 USD na karcie kredytowej z oprocentowaniem 15%. Jeśli płacisz 250 USD miesięcznie, spłata salda zajęłaby 14 miesięcy. Jeśli jednak przeniosłeś to saldo na 0% kartę odsetkową z 3% opłatą za przelew podczas dokonywania tych samych płatności, spłata potrwałaby tylko 13 miesięcy (w tym opłata za przelew w wysokości 90 $), oszczędzając ci 360 $.

W większości przypadków potrzebujesz dobrej lub doskonałej zdolności kredytowej, aby uzyskać kuszące oferty wstępne. Nadal możesz kwalifikować się do przeniesienia salda, jeśli kwalifikujesz się do nowej karty, ale możesz oczekiwać, że będzie ona znacznie wyższa od stawki wprowadzającej od 0% do 5%, którą reklamuje wiele kart.

Saldo transferów nie jest na ogół dobrym sposobem na uniknięcie opóźnień w płatnościach lub próbę poprawy zdolności kredytowej. Przeniesienie zajmuje średnio około dwóch tygodni. W tym czasie płatności muszą być jeszcze dokonywane na rzecz firmy wydającej karty, która aktualnie utrzymuje Twoje saldo, zanim prześle na nową kartę.

Przed złożeniem wniosku o nową kartę lub zainicjowaniem transferu środków należy zapoznać się z warunkami świadczenia usług przez firmę. Każda firma wydająca karty kredytowe jest zobowiązana do ujawnienia pełnego planu taryfowego. Gdzieś w dokumentacji znajduje się procent, jaki płacisz na każdym poziomie kredytu za przelewy salda, i jak długo trwa ta stopa, jeśli jest to tylko stopa wprowadzająca. Pamiętaj, że każda opóźniona lub niewystarczająca płatność może unieważnić stawki wprowadzające.

W razie wątpliwości skontaktuj się z firmą wydającą kartę, która ma zostać użyta do przelewów salda. Zanim zadzwonisz, poznaj swój wynik FICO i bądź gotowy do omówienia ogólnych informacji o wszelkich ujemnych pozycjach w raporcie kredytowym. Dzięki tym informacjom przedstawiciel obsługi klienta może zaoferować kompleksowe informacje na temat ofert w Twojej sytuacji.