Opcja płatności ARM

Co to jest ARM opcji płatności?

ARM z opcją płatności to dostosowywany co miesiąc kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej (ARM), który umożliwia pożyczkobiorcy wybór między kilkoma miesięcznymi opcjami płatności, w tym:

• 30 lub 40 lat pełnej amortyzacji
• 15-letnia w pełni amortyzująca płatność
• Płatność tylko odsetkowa
• Minimalna płatność lub płatność w dowolnej kwocie przekraczającej minimum

Minimalna opcja płatności jest obliczana na podstawie początkowej tymczasowej początkowej stopy procentowej. Chociaż obowiązuje tymczasowa początkowa stopa procentowa, jest to jedyna dostępna opcja płatności. Jest to płatność w pełni amortyzująca. Po wygaśnięciu tymczasowego początkowego oprocentowania minimalna kwota płatności pozostaje opcją miesięczną; jednak za każdym razem, gdy dokonywana jest płatność, która jest niższa niż zaplanowana płatność wyłącznie odsetkowa, tworzone są odsetki odroczone.

Zrozumienie opcji płatności ARM

Opcje płatności Mechanizmy ARM wiążą się z dużym ryzykiem szoku płatniczego. Miesięczne płatności mogą wzrosnąć z kilku powodów, w tym z nieplanowanego przekształcenia po osiągnięciu ujemnego limitu amortyzacji. W pełni wyliczona stopa procentowa jest ważna. Stopa ujemnej amortyzacji jest funkcją płatności wyłącznie odsetkowej (opartej na w pełni zindeksowanej stopie procentowej) i płatności minimalnej. Jeżeli w pełni zindeksowane odsetki znacznie wzrosną, stopa ujemnej amortyzacji wzrośnie po dokonaniu minimalnej płatności, zwiększając prawdopodobieństwo, że zostanie osiągnięty ujemny limit amortyzacji i nastąpi przebudowa hipoteki.

Ostrzeżenia ARM Opcji Płatności

Aby uniknąć znacznego zwiększenia kwoty zadłużenia hipotecznego, pożyczkobiorca musi starannie wybrać strukturę spłaty, którą chce przyjąć z opcją ARM. Choć popularne w okresie poprzedzającym kryzys hipoteczny, ARM-y opcji płatniczych później spotkały się z krytyką. Charakter tego rodzaju kredytu hipotecznego umożliwiał kredytobiorcom dokonywanie mniejszych płatności, które, jak wierzyli, były w stanie pomieścić, ale ogólny dług hipoteczny nadal rósł, a nie zmniejszał saldo.

Po wybuchu kryzysu hipotecznego wyszło na jaw, że niektórzy pożyczkodawcy oferowali opcje płatności ARM kredytobiorcom, którzy w innym przypadku nie kwalifikowaliby się do zakupu domów, dla których korzystali z tego finansowania. Chociaż hipoteki te mogą pokryć ceny sprzedaży domów - sposób, w jaki dług mógłby wzrosnąć, gdyby pożyczkobiorca nie spłacił odsetek, a także zmniejszyć saldo główne, oznaczał, że nieuchronnie - kredytobiorcy, którzy nie mogli pozwolić sobie na dług, popadliby w zwłokę.

Istnieją opcje ARM z opcją płatności, szczególnie dla spekulantów nieruchomości, którzy chcą dokonać krótkoterminowych inwestycji w nieruchomości, zwłaszcza jeśli zamierzają odnowić i przywrócić nieruchomość na rynek w krótkim czasie.

Terminy pokrewne

Zaplanowane przekształcenie Zaplanowane przekształcenie odnosi się do ponownego obliczenia pozostałego harmonogramu amortyzacji po przekształceniu hipoteki. więcej Wyzwalacz przekształcenia Wyzwalacz przekształcenia jest klauzulą, która tworzy nieplanowane przekształcenie pozostałego harmonogramu spłaty pożyczki, gdy spełnione zostaną określone warunki. więcej Opcja Kredytu hipotecznego z możliwością oprocentowania (opcja ARM) Kredytobiorca ma opcje płatności z opcją ARM, które pozwalają na mniejsze, regularne płatności, ale mogą zwiększyć saldo końcowe. więcej Co to jest płatność w pełni amortyzująca? Płatność w pełni amortyzująca to okresowa spłata kredytu dokonywana zgodnie z harmonogramem spłaty kredytu i ostatecznie zostanie spłacona. więcej Co to jest stawka zwiastuna? Stopa zwiastuna ogólnie odnosi się do stawki wprowadzającej naliczanej od produktu kredytowego. więcej Definicja pożyczki samorozliczającej Pożyczka samorozliczająca to taka, w której płatności składają się zarówno z kwoty głównej, jak i odsetek, więc pożyczka zostanie spłacona przed upływem ustalonego terminu. więcej linków partnerskich