Osobisty doradca finansowy
Osobisty doradca finansowy to profesjonalista, który zapewnia klientom doradztwo finansowe i usługi zgodnie z ich konkretnymi potrzebami. Osobiści doradcy finansowi dysponują wiedzą i doświadczeniem, aby dostarczać rozwiązania dostosowane do potrzeb ich klientów, unikać kosztownych błędów i ograniczać ryzyko, a także oferować pakiet usług i produktów dostosowanych do obecnych i przyszłych celów klientów. Niektórzy doradcy finansowi otrzymują zryczałtowaną opłatę za swoje porady, podczas gdy inni zarabiają prowizje od sprzedaży inwestycji.
Kluczowe dania na wynos
- Osobiści doradcy finansowi to profesjonaliści, którzy oferują klientom dostosowane porady i usługi finansowe.
- W Stanach Zjednoczonych doradcy finansowi posiadają licencje FINRA serii 7 i 65 lub 66 i mogą posiadać różne oznaczenia, takie jak Certified Financial Planner (CFP®).
- Doradcy finansowi najpierw opracowują plan finansowy dla swoich klientów, który ocenia ich bieżące i finansowe potrzeby oraz uwzględnia wiele aspektów ich życia.
- Dobre plany finansowe są płynne i informują klienta o zmianach, które wpływają na nich i na ich inwestycje.
Zrozumienie osobistego doradcy finansowego
Znalezienie osobistego doradcy finansowego może być zniechęcającym i mylącym zadaniem, ponieważ jest wielu specjalistów usług finansowych, których obowiązki są podobne do obowiązków doradców finansowych. Organizacje zawodowe, takie jak Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) i Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA), mogą pomóc w zlokalizowaniu doradców w Twojej okolicy. Wybierając doradcę finansowego, ważne jest zweryfikowanie ich historii i poświadczeń. Na przykład zapytaj, czy mają licencje FINRA lub profesjonalne oznaczenia. W Stanach Zjednoczonych doradcy finansowi posiadają licencje FINRA serii 7 i serii 65 lub 66. Certyfikowane certyfikaty Financial Planner® (CFP®), dyplomowany analityk finansowy (CFA), dyplomowany doradca finansowy (ChFC) i zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA) są dobrymi wskaźnikami doświadczenia i szkolenia doradcy. Ponadto doradcy finansowi mogą działać w inny sposób. Mogą to być na przykład księgowi, prawnicy lub pośrednicy.
Osobisty doradca finansowy i indywidualny plan finansowy
Przed udzieleniem porady i poleceniem produktów i usług doradcy finansowi tworzą plany finansowe dla swoich klientów. Obejmuje to kompleksową ocenę ich obecnej i przyszłej sytuacji finansowej. Bierze również pod uwagę podstawowe, podstawowe informacje, takie jak wiek (horyzont czasowy), cele finansowe (oszczędzanie na edukację, zakup domu, zachowanie kapitału lub generowanie dochodu) oraz apetyt na ryzyko i nagrodę. Często opiera się to na edukacji, wartości netto i doświadczeniu na rynku publicznym i prywatnym. Dodatkowe aspekty planów finansowych mogą obejmować zobowiązania podatkowe, alokację aktywów oraz przyszłe plany emerytalne i majątkowe. Plany finansowe mogą wykorzystywać zmienne do przewidywania przyszłych przepływów pieniężnych, wartości aktywów i planów wycofania.
Dobry osobisty doradca finansowy nie będzie ponownie używał szablonów na różnych klientach. Podczas gdy większość planów finansowych będzie obejmować badania i rozważania dotyczące celów życiowych klienta, planów przeniesienia bogactwa i przewidywanych poziomów wydatków, osobisty doradca finansowy powinien poświęcić czas na uwzględnienie unikalnych aspektów podróży finansowej każdego klienta, w tym nastawienia do inwestowania, budżetowania i kontynuował edukację na tematy finansowe. Dobry plan finansowy ostrzega inwestora o zmianach, które należy wprowadzić, aby zapewnić płynne przejście przez etapy finansowe życia, takie jak zmniejszenie wydatków lub zmiana alokacji aktywów. Plany finansowe powinny również być płynne, umożliwiając sporadyczne aktualizacje.
Wielu osobistych doradców finansowych decyduje się na dołączenie do firm zarządzających majątkiem, takich jak Fidelity, Vanguard i Charles Schwab, które zapewniają dostosowane porady finansowe dla klientów o wysokiej wartości netto i klientów detalicznych. Niektóre większe firmy zarządzające aktywami, takie jak Morgan Stanley i Goldman Sachs, mają także solidne narzędzia do zarządzania majątkiem dla osób o wysokich wartościach netto.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.