Twoja roczna lista kontrolna planowania finansowego

Jeśli podjąłeś się opracowania planu rocznego planu finansowego, zasługujesz na poklepanie z tyłu. Zapewnienie, że pokryłeś wszystkie podstawy, jest ważne zarówno dla twojego krótko-, jak i długoterminowego zdrowia finansowego. Śledzenie postępów za pomocą rocznej listy kontrolnej planowania finansowego ułatwia sprawdzenie, które zadania zostały zakończone, a które jeszcze należy wykonać.

Co to jest roczny plan finansowy?

Roczny plan finansowy jest sposobem na ustalenie, gdzie jesteś finansowo w tym konkretnym momencie. Oznacza to uwzględnienie wszystkich twoich aktywów (wysokości zarobków, zawartości kont oszczędnościowych i czekowych, kwoty w funduszu emerytalnym), a także zobowiązań, w tym pożyczek, kart kredytowych i innych długów osobistych. Nie zapomnij podać takich rzeczy, jak kredyt hipoteczny lub czynsz, a także rachunki za media i inne miesięczne wydatki. Ta migawka powinna również uwzględniać Twoje cele i to, co musisz osiągnąć, aby się tam dostać. Może to obejmować planowanie emerytalne, planowanie podatkowe i strategie inwestycyjne.

Kontrola rocznego planu finansowego

Teraz, gdy wiesz, czym jest roczny plan finansowy i jak go stworzyć, podsumujmy najważniejsze kroki w tym procesie. Sprawdź każdy rozważany krok, nawet jeśli Twoja odpowiedź brzmiała: „Nie, nie chcę refinansować kredytu hipotecznego” lub „Moje karty kredytowe są już spłacone”. Chodzi o to, aby upewnić się, że spojrzałeś na problem. Ale musisz pokryć każdy przedmiot w naszej pierwszej części, aby mieć pełną inwentaryzację finansową.

Stwórz swój osobisty inwentarz finansowy

Twoja osobista inwentaryzacja finansowa jest ważna, ponieważ daje obraz stanu twojej dolnej linii. Ta coroczna samokontrola powinna obejmować:

• Lista aktywów, w tym pozycje takie jak fundusz ratunkowy, konta emerytalne, inne rachunki inwestycyjne i oszczędnościowe, kapitał nieruchomości, oszczędności na edukację itp. (Należy tu również wszelka cenna biżuteria, np. Pierścionek zaręczynowy).
• Lista długów, w tym kredytu hipotecznego, pożyczek studenckich, kart kredytowych i innych pożyczek.
• Obliczenie wskaźnika wykorzystania kredytu, który jest kwotą zadłużenia w stosunku do całkowitego limitu kredytowego.
• Twój raport kredytowy i wynik.
• Przegląd opłat wnoszonych na rzecz doradcy finansowego, jeśli takie istnieją, oraz świadczonych przez niego usług.

Ustaw cele finansowe

Po zakończeniu osobistej inwentaryzacji finansowej możesz przejść do wyznaczania celów na resztę roku, a nawet na następne 12 miesięcy. Twoje cele będą krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe.

Jednym z twoich krótkoterminowych celów może być:

• Ustal budżet.
• Utwórz fundusz ratunkowy lub zwiększ oszczędności funduszu ratunkowego.
• Spłać karty kredytowe.

Twoje cele średniookresowe mogą obejmować:

• Uzyskaj ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa.
• Pomyśl o swoich marzeniach, takich jak zakup pierwszego domu lub domu wakacyjnego, remont, przeprowadzka - lub oszczędzanie, abyś miał pieniądze na założenie rodziny lub na wysłanie dzieci lub wnuków na studia.

Następnie sprawdź swoje długoterminowe cele, w tym:

• Określ, ile jaja gniazdowego musisz zaoszczędzić, aby wygodnie przejść na emeryturę.
• Zastanów się, jak zwiększyć oszczędności emerytalne.

Skoncentruj się na rodzinie

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, są pewne rzeczy, o których ty i twój małżonek powinniście myśleć na płaszczyźnie finansowej. Oto niektóre elementy, które mogą znajdować się na twojej liście ponczów:

• Jeśli masz dzieci, określ, ile musisz zaoszczędzić na przyszłe wydatki na studia.
• Wybierz odpowiednie konto oszczędnościowe dla uczelni.
• Jeśli opiekujesz się starszymi rodzicami, sprawdź, czy ubezpieczenie długoterminowe lub ubezpieczenie na życie może pomóc.
• Kup ubezpieczenie na życie dla siebie i swojego małżonka.
• Zacznij planować, w jaki sposób ty i twój małżonek planujecie czas przejścia na emeryturę, w tym strategię roszczeń w zakresie zabezpieczenia społecznego.

Przejrzyj swoje plany emerytalne

Oszczędzanie na emeryturę na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA) lub 401 (k) to sprytny sposób na skorzystanie z niektórych ulg podatkowych. Podczas opracowywania rocznego planu finansowego należy rozważyć, czy należy:

• Zdecyduj, czy Roth, czy tradycyjny IRA jest teraz dla Ciebie najlepszy.
• Zastanów się nad zmianą istniejącego konta IRA na inny dom maklerski.
• Konwertuj tradycyjną IRA na IRA Rotha.
• Zrób to samo dla swojego 401 (k), który może być również Roth lub zwykły.
• Zwiń wszystkie stare konta 401 (k) od poprzedniego pracodawcy.
• Zwiększ lub zmniejsz kwotę rocznej składki na konta emerytalne.

Sprawdź swoje inwestycje

Ważne jest, aby inwestorzy podsumowali swoje inwestycje podczas procesu rocznego planowania finansowego. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy gospodarka przechodzi zmianę, jak dzieje się teraz.

• Sprawdź alokację aktywów. Na przykład, gdy akcje spadają, możesz rozważyć dodanie inwestycji w nieruchomości do swojego portfela portfeli, aby zrównoważyć część zmienności.
• Następnie dowiedz się, które inwestycje najlepiej spełnią Twoje cele w zakresie alokacji aktywów - i czy bieżące inwestycje nadal pasują do tego profilu.

Zrównoważyć swój portfel

Okresowe równoważenie portfela zapewnia, że ​​nie ponosisz zbyt dużego ryzyka ani nie marnujesz dolarów inwestycyjnych na papiery wartościowe, które nie generują przyzwoitej stopy zwrotu. Dba również o to, aby bieżący portfel odzwierciedlał twoją strategię inwestycyjną (zmiany na rynku często powodują zmianę, którą należy skorygować, aby utrzymać pierwotnie planowaną dywersyfikację).

• Sprawdź, jakie klasy aktywów masz w swoim portfelu i gdzie są luki. W razie potrzeby ponownie skoncentruj swoje inwestycje, aby wyrównać sytuację.
• Zastanów się nad kosztami zarządzania portfelem i zdecyduj, czy nadszedł czas, aby wypróbować robo-doradcę lub inną strategię ich ograniczenia.

Plan dotyczący uwzględnienia planowania podatkowego dla inwestycji

Patrząc na swój portfel i przywracając równowagę, nie zapomnij wziąć pod uwagę, w jaki sposób wyprzedaż aktywów może wpłynąć na twoje zobowiązanie podatkowe. Jeśli sprzedajesz inwestycje z zyskiem, będziesz odpowiedzialny za płacenie podatku od zysków kapitałowych krótko- lub długoterminowych, w zależności od tego, jak długo posiadałeś aktywa. Ten krok może poczekać do końca roku. Kiedy dojdziesz do tego momentu, powinieneś rozważyć następujące strategie:

• Zbieraj straty podatkowe, zastępując tracące inwestycje innymi inwestycjami, aby zrównoważyć potencjalnie wyższy rachunek podatkowy.
• Sprawdź, czy powinieneś kompensować zyski i straty kapitałowe.
• Sprawdź, czy warto wykorzystywać doceniane papiery wartościowe do przekazywania darowizn na cele charytatywne lub wspierać członków rodzin o niższych dochodach.

Zaktualizuj swój finansowy plan awaryjny

Znaczny fundusz ratunkowy jest pomocny, jeśli wpadniesz w finansowy deszczowy dzień; upewnij się, że odłożyłeś odpowiednie zasoby. Podczas gdy na to patrzysz, spójrz na swój szerszy plan awaryjny jako całość.

• Jeśli nie masz schowanych od trzech do sześciu miesięcy wydatków, budowanie oszczędności w nagłych wypadkach powinno być najwyższym priorytetem.
• Inwestuj w ubezpieczenie: czy na przykład jesteś objęty tymczasową niepełnosprawnością?
• Upewnij się, że masz pełnomocnictwo finansowe i medyczne.

Spójrz w przyszłość na przyszłe oszczędności

Przechodząc do jesieni, zastanów się, gdzie jeszcze możesz zaoszczędzić pieniądze, aby w pełni sfinansować swoje oszczędności w nagłych wypadkach i odłożyć więcej na przyszłość. Zastanów się, czy powinieneś:

• Refinansuj swój kredyt hipoteczny.
• Przemyśl swoje ubezpieczenie samochodu.
• Obniż swój rachunek za jedzenie.
• Korzystaj z kont Flex Wydatki lub Oszczędności zdrowotne.
• Odetnij kabel telewizji kablowej.
• Ogranicz swój rachunek za energię.
• Przekieruj wypłatę na oszczędności, wnosząc większy wkład na konta emerytalne lub kierując pieniądze bezpośrednio z wypłaty na konto oszczędnościowe.

Pracuj nad budowaniem alternatywnych strumieni dochodów

401 (k), plan emerytalny lub świadczenia z zabezpieczenia społecznego mogą być potencjalnymi źródłami dochodu na emeryturze, ale nie są jedynymi opcjami. Dowiedz się, co jeszcze możesz wbudować.

• Inwestowanie w wynajętą ​​nieruchomość i stanie się wynajmującym może zapewnić regularne dochody.
• Finansowanie społecznościowe oferuje interesujące możliwości inwestorom, którzy nie chcą wprost posiadać nieruchomości.
• Praca w niepełnym wymiarze godzin może być właściwym rozwiązaniem dla zwiększenia twojego dochodu.
• Jeśli fundusze są napięte i jesteś właścicielem domu, sprawdź, czy odwrócona hipoteka jest dla Ciebie dobrym rozwiązaniem.
• Pomyśl o zakupie akcji dywidendowych, rozpoczęciu zgiełku bocznego, stworzeniu strony internetowej, na której możesz zarabiać, lub inwestowaniu w pożyczki społecznościowe. Te opcje wymagają różnego czasu i pieniędzy, aby zacząć, ale wszystkie zapewniają możliwości zwiększenia dochodów na emeryturze.

Zacznij używać lub aktualizować aplikacje do planowania finansowego

Korzystanie z aplikacji do planowania finansowego w celu śledzenia wydatków i dochodów może uprościć życie finansowe, ale nie wszystkie programy są sobie równe. Po zakończeniu rocznego planu finansowego przejrzyj używane aplikacje lub oprogramowanie do planowania finansowego, aby sprawdzić, czy nadal spełnia ono Twoje potrzeby. Jeśli nie uruchamiasz jeszcze żadnych aplikacji, poświęć czas na sprawdzenie opcji i tego, jak mogą pomóc Ci zarządzać pieniędzmi.

Dolna linia

Roczny plan finansowy jest wyjątkowo cennym narzędziem dla twojego życia (i spokoju) dziś i dla twojej przyszłości. Najlepszy scenariusz: do tej pory zaznaczyłeś wszystkie elementy z tej listy ponczów. Jeśli nie, nie wahaj się zrobić ołówka w swoim kalendarzu, aby to zrobić.