Prawdziwe powody, dla których milenialsi nie kupują domów
Przystępność cenowa, wysokie zadłużenie studentów i mniejsza dostępność pożyczek to tylko niektóre z powodów, dla których pokolenie milenijne nie kupuje domów w tempie poprzednich pokoleń. Urban Institute donosi, że 37% pokoleń ma w 2015 r. Domy - o osiem punktów procentowych mniej niż pokolenie X i wyżu demograficznego w tym samym wieku.
1. Przystępność cenowa
Kupowanie domu nie będzie łatwe dla pokoleń milenijnych, ponieważ różnica w dostępności cenowej wciąż się powiększa. Według National Association of Realtors (NAR) wskaźnik przystępności nieruchomości dla kupujących po raz pierwszy w 2018 r. Spadł do 92, 5. Wartość 100 oznacza, że rodzina o średnim dochodzie ma dokładnie taki dochód, aby kwalifikować się do domu o średniej cenie. W 2015 r. Wskaźnik wynosił 109, 3. Indeks jest średnią w Stanach Zjednoczonych, więc niektóre obszary kraju są bardziej dostępne. Pytanie brzmi, czy pokolenie milenijne jest skłonne przenieść się i opuścić pracę, przyjaciół i rodzinę, aby kupić dom.
2. Jeszcze nie w związku małżeńskim (lub partnerskim)
W 2018 r. Mniej niż 60% osób w wieku od 25 do 34 lat mieszkało z małżonkiem lub partnerem w porównaniu do 80% w 1967 r. Zmieniająca się dynamika zawierania małżeństw i posiadania dzieci oznacza, że pokolenie milenijne zostaje w domu dłużej i opóźnia zakup pierwszego Dom. Według Centers for Disease Control (CDC) średni wiek mamy po raz pierwszy wynosi 26, 6 w 2016 r., Chociaż wiek wzrasta w przypadku kobiet i kobiet z wyższym wykształceniem na obszarach miejskich.
Ponadto ludzie pobierają się później, ze średnim wiekiem małżeńskim wynoszącym 27, 4 dla kobiet i 29, 5 dla mężczyzn, zgodnie z danymi z Biura Spisu Ludności USA z 2017 roku. „Wydarzenia życiowe, takie jak zawarcie małżeństwa lub posiadanie dzieci, są typowymi czynnikami zachęcającymi do zakupu domu. Im dłużej ta grupa wiekowa mieszka z rodzicami lub niezależnie, tym bardziej opóźnia się posiadanie domu”, stwierdził Bank of America w raporcie o tysiącletnich trendach w zakupach domów. (Zobacz także: Kids or Cash: The Modern Marriage Dylemma )
Późniejsze małżeństwa i opóźnienia w urodzeniu dzieci pomogły zwiększyć odsetek pokoleń mieszkających w domu lub z rodziną do 22, 5% w 2018 r., Czyli o 9 punktów procentowych od 2005 r.
3. Wysoki poziom zadłużenia studentów
W 2018 r. Zadłużenie studentów w USA osiągnęło 1, 5 bln USD i stało się ciężarem dla pokoleń tysiącleci próbujących wejść na rynek mieszkaniowy. Ta sama grupa musiała również zmagać się z skąpymi płacami i podwyżkami na znacznej części rynku pracy, co dodatkowo obciążyło spłatę tych pożyczek. Według raportu NAR z 2018 r. Ponad 50% nabywców domów w wieku poniżej 36 lat stwierdziło, że zadłużenie studentów opóźniło ich zakup domu. Lista mieszkań szacuje, że chociaż absolwenci szkół wyższych bez długu studenckiego potrzebują 7, 6 lat, aby zaoszczędzić 20% zaliczki w 2018 r., Osoby z długiem muszą zaoszczędzić ponad cztery lata dłużej. (Zobacz także: Pożyczki studenckie: szybsza spłata zadłużenia )
4. Ścisłe pożyczki
Banki zaostrzyły warunki gwarancji kredytowych, aby zmniejszyć ryzyko, i podwoiły zasadę 20% zaliczki dla nabywców domów. Jednak wraz ze wzrostem cen domów gromadzenie wystarczającej ilości gotówki na utrzymanie domu trwa tysiąclecia. „Pamiętaj, że większość obecnych kohort od 25 do 34 lat rozpoczęła karierę w czasie kryzysu finansowego i wczesnych etapów ożywienia gospodarczego, kiedy gospodarka i rynek pracy były niestabilne” - zauważył Bank of America.
Podczas gdy programy przystępności hipotecznej mogą oferować pożyczki z zaliczkami poniżej 20%, pożyczkodawcy często naliczają wyższe oprocentowanie tych pożyczek, aby zrównoważyć większe ryzyko niewykonania zobowiązania. Ponadto większość z tych hipotek będzie wymagać od tysiącleci zawarcia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, dzięki czemu miesięczne płatności będą jeszcze wyższe.
5. Przynęta jasnych świateł
Tysiąclecia wciąż przybywają do miast. Pew Research stwierdził w 2018 r., Że 88% pokoleń żyje w obszarach metropolitalnych. Niezależnie od tego, czy jest to ruch społeczny, czy przyciągnięcie większych możliwości pracy, pokolenie milenijne zmierza w kierunku regionów o wyższym odsetku najemców w porównaniu do właścicieli domów, podnosząc ceny czynszów w centrach miast, w których wolą mieszkać. Jak dotąd milenialsi wydają się niechętni dojeżdżać do pracy lub posiadać podwórko. Według BuildZoom, sprzedaż nowych domów w odległości pięciu mil od centrów 10 najgęstszych miast przekroczyła 2000 poziomów, ale sprzedaż jest o około 50% niższa niż 2000 poziomów 10 mil poza miastem.
Wiele zrobiono z tysiącleci i ich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy w dużych miastach: nowe ubrania, Amazon Prime, najnowszy iPhone, codzienne Starbucks. Jednak dane Bureau of Labor Statistics podważają to pojęcie: wydatki na odzież i rozrywkę spadły o 1, 4% w latach 2004–2015. Największy spadek w koszyku zakupowym tysiącleci: wydatki na „własne schronienie”, które spadło o 2, 6%. W międzyczasie największe wydatki wzrosły o 3, 2%.
Dolna linia
Ceny mieszkań nadal rosną w Stanach Zjednoczonych i chociaż milenialsi opóźniają posiadanie domu, dowody wskazują, że własność nie jest poza zasięgiem. Choć nadal istnieją pewne ograniczenia finansowe - zadłużenie studenta i zaliczki - zmiany społeczne w sposobie życia młodych dorosłych spowodowały, że własność domu osiągnęła rekordowo niski poziom i zaobserwowano wzrost średniego wieku tysiącleci w domu.