Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) to ciągły proces rozliczania płatności na podstawie indywidualnych zamówień bez kompensowania debetów za pomocą kredytów w księgach banku centralnego (np. Transakcji pakietowych). Po zakończeniu płatności rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym są ostateczne i nieodwołalne.
Kluczowe dania na wynos
- Rozliczanie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) to ciągły proces rozliczania płatności międzybankowych na podstawie indywidualnych zamówień we wszystkich księgach banku centralnego - w przeciwieństwie do kompensowania debetów za pomocą kredytów na koniec dnia.
- Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym jest zwykle stosowane do przelewów międzybankowych o dużej wartości.
- Systemy RTGS są coraz częściej używane przez banki centralne na całym świecie i mogą pomóc zminimalizować ryzyko rozliczeń płatniczych o wysokiej wartości między instytucjami finansowymi.
Jak działa rozliczanie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Rozliczanie brutto w czasie rzeczywistym to system powszechnie stosowany do przelewów międzybankowych o dużej wartości. Często wymagają one natychmiastowego i pełnego rozliczenia i zwykle są organizowane przez bank centralny danego kraju.
Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym ogólnie zmniejsza ryzyko rozliczenia, ponieważ rozliczenia międzybankowe zwykle odbywają się w czasie rzeczywistym przez cały dzień - zamiast po prostu razem na koniec dnia. Eliminuje to ryzyko opóźnień w realizacji transakcji. (Ryzyko rozliczenia jest często nazywane ryzykiem dostawy.) RTGS może często ponosić wyższe koszty niż procesy, które wiążą się z płatnościami i płatnościami netto.
RTGS vs. zautomatyzowane usługi rozliczeniowe bankowców (BACS)
System rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym różni się od systemów rozrachunku netto, takich jak Bacs Payment Schemes Limited (wcześniej Automated Clearing Services Bankers lub BACS). Na przykład dzięki BACS transakcje między instytucjami są kumulowane w ciągu dnia; na zakończenie działalności bank centralny dostosuje aktywne konta instytucjonalne o kwoty netto wymienianych środków.
RTGS nie wymaga fizycznej wymiany funduszy. Najczęściej bank centralny dostosowuje rachunki banku wysyłającego i odbierającego w formie elektronicznej. Na przykład saldo w banku A (nadawcy) zostanie zmniejszone o 1 milion USD, natomiast saldo w banku B (odbiorcy) zostanie zwiększone o 1 milion USD.
Korzyści z rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Systemy RTGS, coraz częściej stosowane przez banki centralne na całym świecie, mogą pomóc zminimalizować ryzyko rozliczeń płatności o wysokiej wartości między instytucjami finansowymi. Chociaż firmy i instytucje finansowe zajmujące się wrażliwymi danymi finansowymi zazwyczaj zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa w celu ochrony informacji i funduszy, zasięg i charakter zagrożeń internetowych stale się zmieniają.
Systemy typu RTGS pomagają chronić dane finansowe, czyniąc je podatnymi na ataki hakerów na krótsze okno czasowe.
Rozliczanie brutto w czasie rzeczywistym może pozwolić na mniejszy czas na ujawnienie krytycznych informacji, pomagając w ten sposób złagodzić zagrożenia. Dwa typowe przykłady zagrożeń cyberbezpieczeństwa dla danych finansowych to socjotechnika lub phishing (nakłanianie ludzi do ujawnienia swoich informacji) i kradzież danych, w wyniku których haker pozyskuje i sprzedaje dane innym.
Pierwszym systemem przypominającym system RTGS był amerykański system Fedwire, który został uruchomiony w 1970 roku. System ten był rozwinięciem poprzedniego systemu opartego na telegrafie, który był używany do elektronicznego przesyłania środków między bankami Rezerwy Federalnej USA. W 1984 r. Wielka Brytania i Francja wdrożyły systemy typu RTGS.
System brytyjski o nazwie CHAPS (ang. Clearing House Automated Payment System) jest obecnie obsługiwany przez Bank of England. Francja i inne kraje strefy euro korzystają z systemu o nazwie TARGET2 (dla transeuropejskiego zautomatyzowanego systemu ekspresowego rozliczania brutto w czasie rzeczywistym). Inne kraje rozwinięte i rozwijające się również wprowadziły własne systemy typu RTGS.