Pożyczka na przewidywanie zwrotu podatku - definicja RAL
Pożyczka przewidująca zwrot podatku to pożyczka oferowana przez spółkę zewnętrzną na spodziewany zwrot podatku dochodowego podatnika.
Jak działa pożyczka przewidująca zwrot podatku (RAL)
Kiedy osoby składają formularze podatkowe za dany rok, mogą stwierdzić, że mają prawo do zwrotu podatku. Zwroty podatku zwracają nadwyżkę podatku dochodowego, którą podatnik zapłacił rządowi stanowemu lub federalnemu w ciągu ostatniego roku, zwykle poprzez potrącenie z wypłaty. Obecnie w Stanach Zjednoczonych większość podatników otrzymuje zwrot podatku dochodowego.
Departament Skarbu USA wydaje zwroty w formie czeków rządowych, amerykańskich obligacji oszczędnościowych lub bezpośrednich depozytów na rachunek bankowy podatnika, w zależności od żądań podatnika. Większość zwrotów jest wydawana w ciągu kilku tygodni po tym, jak podatnik złoży zeznanie podatkowe za dany rok w Internal Revenue Service (IRS), biurze Departamentu Skarbu odpowiedzialnym za pobieranie podatków. Bezpośredni depozyt jest zazwyczaj najszybszą metodą otrzymania zwrotu pieniędzy.
Kredyt przewidujący zwrot podatku (RAL) jest wprowadzany na rynek jako sposób na to, aby podatnik jeszcze szybciej otrzymał swoje pieniądze. Pożyczki te nie są udzielane przez Departament Skarbu USA ani IRS, ale przez firmy zewnętrzne i podlegają oprocentowaniu i opłatom ustalonym przez pożyczkodawcę. Pożyczki przewidujące zwrot podatku są najczęściej oferowane przez duże firmy przygotowujące podatki podatnikom, którzy oczekują zwrotu w wysokości kilku tysięcy dolarów lub mniej.
Rząd wypłaca większość zwrotów podatków w ciągu kilku tygodni, więc podatnicy, którzy nie potrzebują swoich pieniędzy, od razu zyskują niewielką korzyść z pożyczki przewidującej zwrot.
Plusy i minusy pożyczki przewidującej zwrot podatku
Dzięki pożyczce przewidującej zwrot podatku osoba może uzyskać szybki dostęp do sumy pieniędzy na podstawie oczekiwanego zwrotu podatku. Ale ponieważ podatnicy zazwyczaj otrzymają zwrot pieniędzy od rządu w ciągu kilku tygodni, w każdym razie pożyczenie tych pieniędzy zwykle nie ma sensu finansowego, chyba że podatnik potrzebuje natychmiast środków.
Głównym powodem jest to, że pożyczki przewidujące zwrot mogą być bardzo kosztowną formą zaciągania pożyczek, zwłaszcza biorąc pod uwagę oferowane przez nie krótkoterminowe korzyści. Jeśli pożyczkodawca naliczy odsetki, podana stopa może wydawać się niewielka, zwykle około 3–5% kwoty zwrotu. Jednak całkowity koszt może być znacznie wyższy, jeśli zostaną uwzględnione dodatkowe opłaty i obciążenia.
Wreszcie, podczas gdy wiele osób postrzega zwrot podatku jako wymuszone oszczędności lub niezłą premię podatkową, mogą chcieć spojrzeć na to z innej strony. Oznacza to, że im większy zwrot, tym więcej pieniędzy pożyczają rządowi, wolne od podatku, w ciągu ostatniego roku.
Alternatywnie, podatnicy mogą rozważyć dostosowanie federalnego i stanowego potrącenia podatku, tak aby ich pracodawcy wstrzymali wystarczającą ilość pieniędzy z wypłat na pokrycie ich prawdopodobnych zobowiązań podatkowych za dany rok, ale nie na tyle, aby uzyskać duży zwrot. W ten sposób podatnicy, którzy mają dyscyplinę, aby zaoszczędzić ten dodatkowy dochód, mogą odłożyć go na później do wykorzystania - prawdopodobnie eliminując potrzebę nawet myślenia o pożyczce na spłatę podatku.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.