Wskazówki dotyczące zakładania firmy planowania finansowego

Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym planistą finansowym, który chce uciec od tyranicznego szefa, czy nowicjusza tuż po studiach, marzeniem o założeniu własnej firmy świadczącej usługi finansowe jest prawdopodobnie aspiracja, która zabierze Cię z łóżka nawet w najbardziej deszczowe dni . Pieniądze, autonomia, dogodne godziny pracy i uznanie w społeczności są częścią pakietu, przynajmniej w naszych snach. W rzeczywistości założenie firmy świadczącej usługi finansowe to ciężka praca. Ci, którzy zawodzą, często są tymi, którzy nie planują.

Czytaj dalej, odkrywając, co musisz wiedzieć, aby zamienić swoje marzenie w kwitnącą rzeczywistość biznesową. Omówimy siedem kluczowych czynników, o których należy pamiętać, rozpoczynając własną praktykę.

Rosnące zapotrzebowanie na planistów finansowych

Wiek przeciętnego planisty finansowego rośnie wraz z wiekiem jego bazy klientów. Dzięki temu coraz więcej planistów rezygnuje ze swoich praktyk, a coraz więcej potencjalnych klientów wkracza na emeryturę.

Ta zmieniająca się sytuacja demograficzna w populacji amerykańskiej szybko otwiera nowe obszary specjalizacji, takie jak opieka długoterminowa i inwestycje alternatywne. Najnowsza generacja produktów i usług finansowych pozwala również doradcom zaspokoić potrzeby klientów w sposób, którego nie można było oczekiwać nawet kilka lat temu. Czynniki te zwiększyły zapotrzebowanie na wykwalifikowanych planistów finansowych.

Przechowywanie weteranów i bazy klientów

Jeśli jesteś weteranem w tej branży i próbujesz stać się niezależnym, prawdopodobnie masz już dość ciągłej presji sprzedaży, polityki biurowej i innych ograniczeń korporacyjnych nałożonych na ciebie teraz. Na tym etapie kariery prawdopodobnie opracowałeś własną filozofię inwestowania, która może różnić się od metod stosowanych przez obecnego pracodawcę. Możesz również martwić się o zarządzanie swoją księgą działalności i masz wrażenie, że baza klientów będzie lepiej obsługiwana w bardziej niezależnym otoczeniu.

Posiadanie ugruntowanej bazy klientów jest ogromną zaletą dla każdego, kto rozpoczyna własną praktykę planowania finansowego, ale tworzy również własny zestaw problemów. Pomyśl o tym, jak osiągniesz utrzymanie klientów i nadal będziesz w stanie obsługiwać kluczowych klientów, przenosząc te konta z jednej firmy do drugiej.

Rekruci i budowa bazy klientów

Nowo przybyli do firmy napotkają znacznie większe przeszkody na drodze do sukcesu. Oprócz normalnych problemów z uruchomieniem, z którymi trzeba sobie poradzić, nowicjusze muszą również od podstaw zbudować listę klientów, a także nauczyć się mechaniki firmy, która może być znacząca. Ale, podobnie jak wielu nowych uczestników tej dziedziny, planowanie finansowe może postrzegać jako sposób na rzeczywiste zmiany w życiu innych ludzi.

Jeśli jesteś duchem przedsiębiorczości, może cię zwabić ewentualny prestiż, wolność i wysokie wynagrodzenie dla wielu planistów finansowych. Ale niezależnie od pochodzenia i motywów założenie własnej firmy zajmującej się planowaniem finansowym będzie prawdopodobnie jedną z najtrudniejszych i najbardziej satysfakcjonujących rzeczy, jakie kiedykolwiek zrobiłeś.

(W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: 4 sposoby na zbudowanie książki klienta ).

# 1. Koszty rozruchu

Założenie firmy zajmującej się planowaniem finansowym pociąga za sobą wiele takich samych kosztów początkowych jak każda inna firma. Należą do nich meble, czynsz, reklama, technologia, narzędzia i być może poważna wpłata u nowego brokera-dealera (jeśli taki ma być użyty). Koszty licencjonowania i szkolenia muszą być wzięte pod uwagę również dla tych, którzy ich potrzebują. Weterani posiadający księgę działalności będą musieli również uwzględnić ewentualną utratę dochodów wynikającą z przejścia na nową firmę.

(Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Koszty rozpoczęcia działalności gospodarczej: w szczegółach .)

# 2. Licencjonowanie i szkolenie

Oprócz uzyskania niezbędnych licencji nowicjusze powinni rozważyć zdobycie profesjonalnego lub dwóch oznaczeń, takich jak Certified Financial Planner lub Chartered Life Underwriter. Poświadczenia takie jak te mogą pomóc w zapewnieniu bardzo potrzebnej wiarygodności i szkoleń akademickich dla tych, którzy są nowicjuszami w branży lub chcą poszerzyć swój repertuar.

Jeśli jednak jesteś weteranem w branży, licencjonowanie i szkolenie mogą nie być krytycznym problemem, chyba że zaczniesz nową pracę. Na przykład, jeśli prowadzisz działalność ubezpieczeniową i planujesz dodać do swojej praktyki inwestycje lub kompleksowe planowanie finansowe, musisz odpowiednio uzyskać licencję (i być może certyfikat).

(W celu zapoznania się z nimi przeczytaj: Alfabetyczna zupa certyfikatów finansowych .)

# 3. Tworzenie biznesplanu

Podobnie jak w przypadku każdego innego biznesu, ważne jest, aby niezależni planiści finansowi rozpoczęli od solidnego pisemnego biznesplanu. Plan ten powinien obejmować:

• Cele biznesu
• Szczegółowe strategie dotyczące osiągnięcia tych celów
• Obecny stan rynków finansowych
• Dane demograficzne klientów i potencjalnych klientów
• Jak odróżnić swoją firmę od konkurencji
• Elastyczny plan marketingowy
• Wszystkie prawdopodobne koszty (należy je jasno zdefiniować)
• Realistyczne oszacowanie czasu potrzebnego do osiągnięcia celów planu

# 4. Model biznesowy i usługi

Istotną decyzją jest ustalenie, jakim praktykiem planowania finansowego będziesz. Ten wybór obejmuje zarówno rodzaj usług, które zapewnisz swoim klientom, jak i metodę rekompensaty. Planiści finansowi pracujący na zlecenie zwykle zarabiają (średnio) znacznie więcej niż planiści prowizyjni.

Klienci, którzy szczególnie potrzebują obiektywnych porad, zwykle szukają płatnych planistów. Twój typ osobowości może odgrywać rolę w dokonywaniu tego wyboru; jeśli masz analityczny umysł i nie lubisz wysokociśnieniowej sprzedaży, możesz czuć się bardziej jak w domu dzięki samym liczbom i wydawaniu rekomendacji.

Z drugiej strony, jeśli jesteś osobą typu A, która lubi pracować z ludźmi, możesz odnieść większy sukces, stosując podejście oparte na sprzedaży. Rodzaj modelu biznesowego, który zdecydujesz się zastosować, może również określać, jakie licencje będziesz musiał uzyskać.

# 5. Buduj profesjonalne relacje

Ustanowienie profesjonalnych relacji ma kluczowe znaczenie dla każdego początkującego planisty finansowego, zwłaszcza takiego, który nie ma ustalonej księgi biznesowej. Znalezienie adwokata lub CPA, którzy są gotowi współpracować z Tobą, może być najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swojej firmy. Mentor może być równie ważny, szczególnie dla nowicjuszy w branży. Posiadanie kogoś, kto poprosi o radę, kto może poprowadzić cię przez trudne wczesne etapy, jest nieoceniony dla tych, którzy wciąż uczą się biznesu.

Jeśli zarówno potrzebujecie, jak i możecie sobie na to pozwolić, będziecie musieli znaleźć i zbudować wokół siebie skuteczny zespół wsparcia, bez względu na to, czy będzie to pojedynczy asystent, czy prawdziwy zespół ludzi. Dopilnowanie, aby wszystkie te elementy pasowały prawidłowo, zajmie trochę czasu i regulacji, ale efektem końcowym powinien być usprawniony, wydajny personel, który pozwoli firmie działać płynnie i rentownie.

(W celu zapoznania się z treścią zobacz: Koszt zatrudnienia nowego pracownika ).

# 6. Znać ryzyko i zobowiązania

Rozpoczęcie działalności wiąże się z pewnym ryzykiem. Istnieje ryzyko, że firma wygeneruje niewystarczające przychody, aby przetrwać, a także ryzyko związane z odpowiedzialnością i innymi obowiązkami powierniczymi. Wszyscy planiści finansowi potrzebują ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O) chroni przed pozwami o nadużycia, ale pamiętaj, że zapewnienie zgodności z przepisami w Twojej firmie będzie ostatecznie Twoim obowiązkiem. Wszelkie reklamacje i problemy klientów muszą być rozpatrywane w sposób profesjonalny, aby zapewnić stabilność firmy.

# 7. Czerpanie korzyści

Skuteczni planiści cieszą się wysokim (czasem bardzo wysokim) wynagrodzeniem, wirtualną autonomią i dogodnymi godzinami pracy, a także uznaniem w społeczności. Ale najlepszą nagrodą ze wszystkich może być poczucie spełnienia, które wynika z pomocy klientowi w osiągnięciu spokoju ducha poprzez rozwiązanie złożonego problemu finansowego. Niezależnie od tego, jakiego rodzaju nagrody pragniesz, specjalista ds. Planowania finansowego może zaoferować to, czego szukasz.

Dolna linia

Rozpoczęcie prywatnej praktyki planowania finansowego niewątpliwie wiąże się ze znacznym nakładem pracy i ryzyka, ale ci, którzy tego pragną, nie powinni pozwolić, aby strach uniemożliwił im realizację ich marzenia. Wielu prywatnych, a nawet korporacyjnych praktyków chętnie powie ci, że planowanie finansowe jest najlepszym biznesem na świecie.

(W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: Kluczowe kroki w tworzeniu dobrej praktyki planowania finansowego .)