Definicja pożyczki na wynos
Pożyczka na wynos jest rodzajem finansowania długoterminowego, które zastępuje krótkoterminowe finansowanie przejściowe. Takie pożyczki są zwykle hipotekami o ustalonych ratach, które są amortyzowane. Instytucje, które udzielają pożyczek na wynos, są zwykle dużymi konglomeratami finansowymi, takimi jak firmy ubezpieczeniowe lub inwestycyjne, podczas gdy banki lub firmy oszczędnościowo-pożyczkowe zwykle udzielają pożyczek krótkoterminowych, takich jak pożyczka na budowę.
Jak działa pożyczka na wynos
Pożyczkobiorca musi wypełnić pełny wniosek o kredyt, aby uzyskać zgodę na pożyczkę na wynos, która jest używana do zastąpienia poprzedniej pożyczki, często o krótszym okresie obowiązywania i wyższej stopie procentowej. Wszystkie rodzaje pożyczkobiorców mogą uzyskać pożyczkę od kredytodawcy na spłatę zadłużenia. Pożyczki na wynos można wykorzystać jako długoterminową pożyczkę osobistą na spłatę poprzednich zaległych sald z innymi wierzycielami. Są one najczęściej stosowane w budownictwie nieruchomości, aby pomóc pożyczkobiorcy w zastąpieniu krótkoterminowej pożyczki budowlanej i uzyskać korzystniejsze warunki finansowania. Warunki pożyczki na wynos mogą obejmować płatności miesięczne lub jednorazową płatność balonową w terminie zapadalności.
Pożyczki na wynos są ważnym sposobem na ustabilizowanie finansowania poprzez zastąpienie krótkoterminowej pożyczki o wyższym oprocentowaniu pożyczką długoterminową o niższej stopie oprocentowania.
Jak firmy korzystają z pożyczek na wynos?
Projekty budowlane dotyczące wszystkich rodzajów nieruchomości wymagają wysokiej inwestycji początkowej, ale nie są poparte w pełni kompletną nieruchomością. Dlatego firmy budowlane zazwyczaj muszą uzyskać oprocentowane krótkoterminowe pożyczki, aby ukończyć początkowe fazy rozwoju nieruchomości. Firmy budowlane mogą zdecydować się na uzyskanie pożyczki z opóźnieniem w spłacie, która może opierać się na różnych etapach budowy, które muszą zostać osiągnięte, zanim saldo kapitału zostanie rozproszone. Mają także opcję uzyskania pożyczki krótkoterminowej. Wiele krótkoterminowych pożyczek zapewni pożyczkobiorcy spłatę kapitału, która wymaga spłaty w przyszłości. Często warunki pożyczki pozwalają pożyczkobiorcy na jednorazową spłatę w terminie spłaty pożyczki. Daje to pożyczkobiorcy optymalną okazję do uzyskania pożyczki na wynos na korzystniejszych warunkach.
Przykład pożyczki na wynos
Załóżmy, że firma XYZ otrzymała zgodę na plany budowy biurowca nieruchomości komercyjnych w ciągu 12–18 miesięcy. Może uzyskać pożyczkę krótkoterminową na finansowanie potrzebne do budowy nieruchomości, z pełną spłatą wymaganą w ciągu 18 miesięcy. Plany nieruchomości są realizowane przed terminem, a budowa jest ukończona za 12 miesięcy. XYZ ma teraz większą siłę negocjacyjną, ponieważ w pełni kompletną nieruchomość można wykorzystać jako zabezpieczenie. W związku z tym postanawia uzyskać pożyczkę na wynos, która daje jej kapitał do spłaty poprzedniej pożyczki sześć miesięcy wcześniej.
Nowa pożyczka pozwala XYZ na dokonywanie miesięcznych płatności przez 15 lat przy oprocentowaniu równym połowie stopy procentowej pożyczki krótkoterminowej. Dzięki pożyczce na wynos może spłacić pożyczkę krótkoterminową sześć miesięcy wcześniej, oszczędzając na kosztach odsetkowych. XYZ ma teraz 15 lat na spłatę nowej pożyczki na wynos przy znacznie niższym oprocentowaniu, wykorzystując ukończoną nieruchomość jako zabezpieczenie.