Najważniejsze źródła bezpłatnych wyników kredytowych
Pożyczkodawcy i inni potencjalni wierzyciele wykorzystują Twoją zdolność kredytową, aby zdecydować, czy chcą prowadzić z Tobą interesy. Zatem znajomość wyniku przed złożeniem wniosku o pożyczkę, kartę kredytową, polisę ubezpieczeniową, pracę lub mieszkanie da ci pojęcie, czy zostaniesz zatwierdzony. Monitorowanie zdolności kredytowej może również pomóc w zapobieganiu złemu kredytowi lub poradzeniu sobie z nim - poprzez szybkie powiadomienie o możliwych problemach oraz, w wielu usługach wymienionych poniżej, udzielenie wskazówek dotyczących poprawy wyniku.
Kluczowe dania na wynos
- Oceny kredytowe są wykorzystywane przez kredytodawców i inne podmioty do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
- Equifax, Experian i TransUnion oferują roczne bezpłatne raporty kredytowe, ale nie oceny wiarygodności kredytowej.
- Możesz uzyskać swoją ocenę wiarygodności za darmo ze stron monitorujących kredyty i niektórych firm wydających karty kredytowe.
Logując się do AnnualCreditReport.com, możesz bezpłatnie sprawdzać raporty kredytowe co 12 miesięcy w każdym z głównych biur kredytowych - Equifax, Experian i TransUnion. Jednak raporty te nie dają oceny wiarygodności kredytowej.
Chociaż możesz zapłacić jednej z firm raportujących za swoją zdolność kredytową, tak naprawdę nie musisz już więcej. Istnieje wiele stron internetowych i firm wydających karty kredytowe, które podają ocenę kredytową za darmo.
Oto pięć bezpłatnych usług i pięć firm wydających karty kredytowe, które zapewniają klientom oceny wiarygodności kredytowej, a także to, co oferuje każda z nich i jak się różnią.
Rejestracja w celu uzyskania bezpłatnych usług kredytowych
Rejestrując się w tych bezpłatnych usługach, uzyskasz szeroki widok tego, jak wygląda Twoja zdolność kredytowa w każdym z głównych biur kredytowych. A jeśli połączysz bezpłatne raporty kredytowe TransUnion Credit Karma lub WalletHub z kwartalnymi bezpłatnymi raportami kredytowymi Equifax Quizzle z bezpłatnymi raportami kredytowymi, które można uzyskać za pośrednictwem witryny AnnualCreditReport.com, będziesz w stanie lepiej wykryć kradzież tożsamości lub inne problemy na wczesnym etapie gradacja.
Credit Karma - wyniki i raporty
Credit Karma zapewnia bezpłatne oceny wiarygodności kredytowej i raporty TransUnion i Equifax, które są aktualizowane co tydzień, a rejestracja nie wymaga podania karty kredytowej. Bezpłatne oceny wiarygodności kredytowej TransUnion i Equifax uzyskane dzięki Credit Karma oparte są na modelu VantageScore 3.0. VantageScore to nowszy model punktacji stworzony przez współpracę między trzema głównymi biurami kredytowymi w celu opracowania oceny bardziej spójnej między poszczególnymi biurami i bardziej dokładnej w porównaniu z tradycyjnymi wynikami FICO. (Oprócz tych dwóch ocen istnieją inne, bardziej wyspecjalizowane oceny wiarygodności kredytowej, które są wykorzystywane na przykład przez firmy ubezpieczeniowe.)
Otrzymujesz również bezpłatny monitoring kredytowy dla raportu TransUnion, analizę czynników kredytowych, która podsumowuje kluczowe szczegóły z raportu kredytowego oraz darmowy symulator zdolności kredytowej, który pokazuje, jak różne działania, takie jak dodanie nowej karty kredytowej lub zwiększenie linii kredytowej, są prawdopodobnie wpłynie na twoją zdolność kredytową. Credit Karma oferuje również bezpłatny wynik ubezpieczenia auto.
Credit Karma mówi, że nie sprzedaje informacji o swoich klientach reklamodawcom, ale zaleca określone produkty finansowe na podstawie twojego profilu kredytowego i zarabia pieniądze, jeśli otworzysz konto u jednego z partnerów reklamowych za pośrednictwem strony internetowej Credit Karma.
Sezam kredytowy - spersonalizowane porady
Credit Sesame to kolejna usługa monitorowania kredytu, ale nieco różni się od Credit Karma. Ten daje członkom dostęp do ich VantageScore z TransUnion. Witryna zawiera również spersonalizowane wskazówki na podstawie profilu kredytowego i celów. I wreszcie, gromadzi wszystkie informacje o kredycie i przedstawia sugestie dotyczące oszczędności.
Jeśli przepłacasz za opłaty i odsetki, otrzymasz opcje, których możesz użyć, aby obniżyć te płatności. Witryna zapewnia również monitorowanie kredytu i alerty w przypadku naruszenia twojego profilu lub tożsamości. Konsumenci mogą również uzyskać bezpłatną pomoc w zakresie rozwiązywania problemów związanych z oszustwami w wysokości 50 000 USD za pośrednictwem Sezamu kredytowego.
Podobnie jak Credit Karma, ta strona nie wymaga dołączenia karty kredytowej.
Quizzle - usługa bezpłatna i płatna
Quizzle oferuje konsumentom bezpłatną ocenę kredytową VantageScore oraz bezpłatny raport kredytowy Equifax co trzy miesiące. Podobnie jak inne witryny w tym artykule, Quizzle nie wymaga od użytkowników podania karty kredytowej. Firma została założona w 2008 roku i dołączyła do grupy firm Bankrate.com w 2015 roku. Według strony internetowej w Quizzle zarejestrowanych jest około 2 milionów osób.
Gdy przeglądasz swoją zdolność kredytową za pośrednictwem konta Quizzle, zobaczysz, jak czynniki takie jak historia płatności i rodzaje kredytu wpływają na twój wynik. Quizzle zapewnia także rekomendacje dotyczące kart kredytowych i pożyczek mieszkaniowych oraz otrzymuje rekompensatę od tych firm. Usługa premium, Quizzle Pro, zapewnia miesięczny raport kredytowy i ocenę kredytową, całodobowy monitoring kredytu i inne korzyści za 8 USD miesięcznie; Quizzle Pro + zawiera wszystko w Quizzle Pro wraz z kilkoma usługami kradzieży tożsamości za 15 USD miesięcznie.
Credit.com - comiesięczne aktualizacje
Możesz uzyskać dwie bezpłatne oceny wiarygodności kredytowej za pośrednictwem Credit.com: ocenę Experian i VantageScore 3.0, aktualizowane raz w miesiącu. Musisz założyć darmowe konto, ale nie będziesz musiał podawać numeru karty kredytowej, aby się zarejestrować. Witryna oferuje również bezpłatną kartę raportu kredytowego, która pokazuje, w jaki sposób informacje zawarte w raporcie kredytowym wpływają na wynik i zawiera wskazówki dotyczące poprawy wyniku. Credit.com twierdzi, że nie sprzedaje twoich danych stronom trzecim, ale zarabia pieniądze, jeśli aplikujesz o oferty poprzez linki promocyjne na swojej stronie internetowej.
WalletHub — Alerty kredytowe
Podając swoje imię i nazwisko, adres, datę urodzenia i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego, a następnie odpowiadając na kilka pytań w celu weryfikacji tożsamości, uzyskasz dostęp do bezpłatnego raportu kredytowego WalletHub i usługi punktacji. Pod koniec rejestracji strona zadaje również kilka osobistych pytań, takich jak roczny dochód, miesięczne wydatki, oszczędności, najważniejsze potrzeby finansowe i zadłużenie z tytułu karty kredytowej. Wynik, który otrzymasz, to Twój TransUnion VantageScore, a raport kredytowy również pochodzi z TransUnion.
Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie twoje konta kredytowe i salda, a sekcja alertu kredytowego przedstawia ocenę listową w stylu karty raportu na temat czynników wpływających na twoją zdolność kredytową. Na przykład powie ci, czy obciążenie zadłużeniem jest zbyt wysokie w stosunku do dochodu wskazanego podczas zakładania konta, lub czy współczynnik wykorzystania kredytu jest zbyt wysoki i w rezultacie pogorszy twój wynik.
Rozwijane menu zawierają dodatkowe szczegóły, takie jak współczynnik wykorzystania kredytu dla każdej karty kredytowej. Łatwa do odczytania wersja raportu kredytowego pokazuje wszystkie twoje bieżące i zamknięte konta oraz wszelkie negatywne pozycje, takie jak konta, które trafiły do kolekcji. Pasek menu u góry strony zawiera informacje o produktach i usługach finansowych, takich jak rachunki czekowe i kredyty samochodowe. WalletHub zarabia pieniądze od niektórych z tych firm, które reklamują się i płacą za najlepsze miejsca docelowe w witrynie.
Jeśli chcesz tylko ogólne wyobrażenie o swoim stanowisku, bezpłatna ocena kredytowa na miesięcznym wyciągu z karty kredytowej, jeśli wystawca ją udostępnia, może być wystarczająca.
Firmy oferujące karty kredytowe, które zapewniają bezpłatne wyniki kredytowe
Oprócz wymienionych powyżej usług wiele firm wydających karty kredytowe oferuje swoim klientom, a czasem innym, bezpłatne spojrzenie na ich oceny zdolności kredytowej. Zawierają:
Karta Discover - oświadczenie FICO
Posiadacze kart Discover otrzymują swoją ocenę kredytową TransUnion FICO za darmo na każdym wyciągu miesięcznym. Klienci, którzy wciąż ustalają swoją historię kredytową, mogą nie zobaczyć wyniku, dopóki nie dokonają kilku miesięcy płatności. Należy zwrócić uwagę na jeden czynnik: tylko główny posiadacz karty otrzyma bezpłatną ocenę kredytową, podczas gdy autoryzowani użytkownicy karty nie.
Barclaycard - czynniki kredytowe
Klienci Barclaycard otrzymują bezpłatny wynik FICO na comiesięcznych wyciągach. Ponadto widzą dwa czynniki wpływające na ich zdolność kredytową. Mogą to być na przykład „zbyt wysokie salda na karcie bankowej lub konta obrotowe w porównaniu z limitami kredytowymi” (innymi słowy wysoki wskaźnik wykorzystania kredytu) lub „Suma wszystkich sald na otwartych rachunkach jest zbyt wysoka”. może pomóc Ci poprawić zdolność kredytową, zmieniając sposób korzystania z kredytu. Barclaycard udostępnia również wykres pokazujący, jak zmieniała się twoja ocena wiarygodności kredytowej po upływie trzech miesięcy.
Karta Capital One - CreditWise
Poprzednio znana jako Credit Tracker, usługa Capital One CreditWise jest dostępna dla każdego, niezależnie od tego, czy jesteś posiadaczem karty w firmie. Za pośrednictwem tej usługi możesz uzyskać dostęp do swojego VantageScore 3.0 co miesiąc i otrzymywać powiadomienia o wszelkich zmianach w nim. Jedną z kluczowych cech tej usługi jest jej symulator, który pozwala zobaczyć, które czynniki wpłyną na twój wynik i ogólną kondycję kredytową - oraz o ile. Na przykład możesz zobaczyć wpływ na wynik zakupu 1500 USD na karcie kredytowej lub zaciągnięcia pożyczki w wysokości 10 000 USD.
Pierwsza karta bankowa - miesięczny wynik pożyczkodawcy
First National Bank oferuje użytkownikom kart kredytowych bezpłatny wynik FICO Bankcard Score 9, który jest wynikiem dostosowanym do pożyczek kart kredytowych. Innymi słowy, kredytodawca hipoteczny nie decyduje o tym, czy możesz pożyczyć pieniądze na zakup domu, ale nadal da ci pewne wyobrażenie o tym, gdzie stoisz. Twój wynik jest aktualizowany raz w miesiącu.
Karta kredytowa Walmart - elektroniczny wynik
Jeśli jesteś posiadaczem karty kredytowej Walmart, otrzymasz bezpłatny wynik FICO co miesiąc, jeśli zarejestrujesz się na miesięczne wyciągi elektroniczne. Zobaczysz także dwa „kody przyczyny” wpływające na twój wynik.
Ujawnienie: Informacje w tym artykule pochodzą od autora przechodzącego proces rejestracji i zakładającego konto. Autor nie posiada udziałów w żadnej ze spółek wymienionych w tym artykule w momencie pisania.