Zrozumienie działania najlepszych firm zaufania

Banki, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie i firmy zajmujące się planowaniem finansowym walczą o kawałek twojego portfela. W rezultacie konsumenci często znajdują swoje aktywa rozproszone wśród tych instytucji. Jednym z rozwiązań tego problemu jest firma powiernicza, która może świadczyć różnorodne usługi inwestycyjne, podatkowe i planowania nieruchomości dla klientów. Ten artykuł zawiera ogólny przegląd charakteru i funkcji firm powierniczych, a także oferowanych przez nie usług.

Co to jest firma powiernicza?

Z definicji spółka powiernicza jest odrębną jednostką korporacyjną będącą własnością banku lub innej instytucji finansowej, firmy prawniczej lub niezależnej spółki osobowej. Jego funkcją jest zarządzanie trustami, funduszami powierniczymi i nieruchomościami dla osób fizycznych, firm i innych podmiotów. Zaufanie to umowa, która umożliwia osobie trzeciej lub powiernikowi przechowywanie aktywów lub nieruchomości dla beneficjenta lub beneficjentów.

Firmy powiernicze uzyskują tytuł od tego, że działają jako powiernicy dla swoich klientów - jako powiernicy. Powiernik to organizacja lub osoba fizyczna odpowiedzialna za działania w imieniu innych osób w celu zarządzania ich aktywami.

Większość aktywów firmy powierniczej jest przechowywana w faktycznych trustach, a firma powiernicza jest nazywana powiernikiem. Firmy powiernicze zazwyczaj zatrudniają kilku rodzajów specjalistów finansowych, w tym planistów finansowych, prawników, zarządzających portfelami, CPA oraz innych specjalistów podatkowych, urzędników zaufania, ekspertów ds. Nieruchomości i personelu administracyjnego.

Kluczowe dania na wynos

• Firma powiernicza to odrębna jednostka prawna będąca własnością banku lub innej instytucji finansowej, firmy prawniczej lub niezależnego związku partnerskiego.
• Zaufanie to umowa, która umożliwia osobie trzeciej lub powiernikowi przechowywanie aktywów lub nieruchomości dla beneficjenta lub beneficjentów.
• Firma powiernicza zarządza funduszami powierniczymi, funduszami powierniczymi i nieruchomościami dla osób fizycznych, firm i innych podmiotów.
• Firmy powiernicze świadczą szeroki zakres usług związanych z inwestycjami i zarządzaniem aktywami, a także usługi przechowywania.

Co może dla mnie zrobić firma powiernicza?

Firmy powiernicze świadczą szeroki zakres usług związanych z inwestycjami i zarządzaniem aktywami. Oczywiście jedną z podstawowych funkcji większości firm powierniczych jest zarządzanie portfelami inwestycyjnymi w ramach trustów ich klientów. Zarządzanie inwestycjami odbywa się we własnym zakresie lub przez powiązanego zewnętrznego menedżera wybranego lub rekomendowanego klientowi.

W celu osiągnięcia różnych celów inwestycyjnych, takich jak wzrost lub dochód, można wykorzystać różnorodne inwestycje, od pojedynczych papierów wartościowych i funduszy inwestycyjnych po instrumenty pochodne i nieruchomości. Dostępne są również specjalne usługi dla klientów o wysokiej wartości netto, w tym alternatywne inwestycje, takie jak spółki komandytowe, zasoby naturalne, private equity i fundusze hedgingowe. Niezależnie od rodzaju zastosowanego zarządzania, zarządzanie inwestycjami jest zawsze dostosowane do tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego każdego klienta.

Usługi finansowe i powiernicze

Firmy zaufania mogą również świadczyć usługi przechowywania w bezpiecznych skarbcach dla innych rodzajów materialnych inwestycji lub kosztowności, takich jak biżuteria i przedmioty kolekcjonerskie. Często planiści finansowi są zatrudniani do opracowywania kompleksowych planów finansowych dla klientów, obejmujących wszystkie aspekty życia finansowego klienta, w tym inwestycje, ubezpieczenia i planowanie emerytalne. Planista może również skupić się na konkretnym segmencie finansów klienta, takim jak planowanie inwestycji lub uczelni. Kompleksowe przygotowanie i planowanie dochodu, darowizny, zaufania i deklaracji podatkowych od nieruchomości są również standardowymi taryfami dla wielu firm powierniczych. W razie potrzeby można zapewnić nawet usługi depozytowe i rachunki posiadania dla wpływów z 1031 transakcji wymiany nieruchomości. Sekcja 1031 jest przepisem IRC (Internal Revenue Code), który umożliwia odroczenie podatków od kwalifikujących się aktywów, takich jak nieruchomości.

Usługi planowania nieruchomości

Firmy powiernicze mogą zająć się wszystkimi aspektami procesu rozrachunku nieruchomości, w tym wyceną, rozproszeniem i rekultywacją aktywów, spłatą długów i wydatków, przygotowaniem deklaracji podatku od nieruchomości, sprzedażą ściśle kontrolowanych przedsiębiorstw i wszystkimi innymi niezbędnymi zadaniami związanymi z przekazanie majątku zmarłego dawcy lub klienta. Firmy powiernicze często współpracują również ze spadkobiercami swoich klientów, zapewniając taki sam zakres usług odbiorcom majątku nieruchomości, jak dawcy.

Usługi zaufania korporacyjnego

Usługi zaufania korporacyjnego mogą pomóc w emisji i zarządzaniu długiem korporacyjnym. Fundusze korporacyjne mogą przekazywać odsetki od korporacji obligatariuszom i zapewniać, że emitent przestrzega warunków umowy obligacji.

Rodzaje trustów

Firmy zaufania zarządzają wszystkimi fazami procesu tworzenia zaufania, administrowania i rozporządzania. Chociaż istnieje wiele różnych rodzajów trustów, zwykle dzielą się one na dwa rodzaje kategorii.

Odwołalne zaufanie

Odwołalne zaufanie to zaufanie, które można zmienić w dowolnym momencie. Na przykład beneficjentów można zmienić lub zaufanie można rozwiązać. Właściciel odwołanego zaufania przez cały czas utrzymuje kontrolę nad zaufaniem. Właścicielem lub darczyńcą może być beneficjent lub nazwa każdego.

Nieodwołalne zaufanie

Nieodwołalne zaufanie nie zezwala na żadne zmiany, ani zaufanie nie może zostać rozwiązane bez zgody beneficjenta. Nieodwołalne trusty są pomocne w unikaniu podatków od prezentów lub ochronie spadków beneficjenta przed wszelkimi działaniami prawnymi wierzycieli, jeśli beneficjent ma problemy finansowe w późniejszym życiu.

Inne typy trustów obejmują:

• Żywe zaufanie i zaufanie testamentowe
• Ubezpieczenia na życie ubezpieczone na śmierć i życie
• Fundacje charytatywne (fundacje i darowizny dla bogatych są zwykle dostępne)
• Celowo wadliwe zaufanie
• Bodźce zaufania
• Pomijanie pokoleń ufa
• QTIP ufa
• Uznane powiernicze miejsca zamieszkania
• Zaufanie małżeńskie
• Fundacje edukacyjne
• Konta powiernicze emerytalne, takie jak IRA i plany kwalifikowane

Dlaczego warto korzystać z usług firmy powierniczej?

Firmy zaufania mogą świadczyć bogatą ofertę usług dla klientów z jednej dogodnej, scentralizowanej lokalizacji. Oszczędzają czas i wysiłek swoich klientów, eliminując potrzebę koordynowania aktywów finansowych i informacji między brokerami, planistami finansowymi, doradcami podatkowymi, podmiotami podatkowymi i prawnikami. Firmy powiernicze biorą również pełną odpowiedzialność powierniczą za dobre samopoczucie finansowe swoich klientów, zapewniając w ten sposób, że dobro klienta jest zawsze uwzględniane przy każdej wykonywanej usłudze i transakcji.

Konsumenci, którzy chcą skorzystać z usług firmy powierniczej, będą mieli wiele lokalnych podmiotów do wyboru. Praktycznie wszystkie główne banki i instytucje oszczędnościowe oferują usługi zaufania za pośrednictwem oddzielnego działu. Mimo to większość klientów, którzy chcą zatrudnić firmę powierniczą, musi zasadniczo spełniać określone wymagania finansowe; na przykład trust może wymagać od klienta wartości netto wynoszącej co najmniej 500 000 USD.

Dolna linia

Firmy powiernicze zapewniają szeroki zakres usług, od administracji powierniczej i inwestycyjnej po kompleksowe usługi zarządzania majątkiem, takie jak przygotowywanie podatków, doradztwo podatkowe i usługi planowania finansowego. Dla klientów poszukujących kompleksowego podejścia do zarządzania ich sprawami finansowymi firmy zaufania mogą zaoferować idealne rozwiązanie.