Wykluczenie zużycia i łez
Wykluczenie zużycia jest postanowieniem umowy ubezpieczenia, która stanowi, że normalne, oczekiwane pogorszenie stanu przedmiotu ubezpieczenia nie będzie objęte polisą ubezpieczeniową. Zużycie jest wyłączone z zakresu polisy ubezpieczeniowej, ponieważ jest nieuniknione. Ubezpieczenie ma na celu ochronę wyłącznie przed nieprzewidzianymi stratami. Gdyby ubezpieczenie obejmowało przewidywalne straty, ubezpieczyciele musieliby znacznie podnieść składki na pokrycie tych wydatków.
PRZEŁAMANIE Wyłączenie zużycia i łez
Wyłączenia związane z zużyciem są dość powszechne. Polisy ubezpieczenia samochodowego nie obejmują na przykład wymiany części samochodowych, które pogarszają się z czasem i użytkowania, takich jak klocki hamulcowe, paski rozrządu i pompy wodne. Polisy ubezpieczenia auto obejmują tylko nieprzewidziane zdarzenia, takie jak kolizje. Aby przygotować się na przewidywalne straty, takie jak zużycie, właściciele mogą się ubezpieczyć, odkładając pieniądze co miesiąc.
Wyłączenia związane z zużyciem mają na celu zapobieganie odpowiedzialności ubezpieczyciela, gdy jego ubezpieczony nie będzie odpowiednio konserwować, naprawiać i wymieniać zniszczonych i / lub wadliwych części ubezpieczonego mienia. Wymienione wyłączenia i ograniczenia są tym, co faktycznie decyduje o tym, czy straty majątkowe są pokrywane. Listy wyłączeń są na ogół obszerne, a wiele firm ubezpieczeniowych będzie powoływać się na roszczenie, nawet jeśli tak nie jest, starając się uniknąć płatności umownej.
Kiedy dochodzi do naturalnego niszczycielskiego zdarzenia, takiego jak powódź lub tornado, ubezpieczyciele często próbują powołać się na „zużycie” i obwinić szkody majątkowe w istniejącym stanie. Inne powszechne wyłączenia to zła konserwacja, wcześniejsze uszkodzenia, wady produkcyjne lub wadliwa instalacja. Przykładem tego są roszczenia o uszkodzenie dachu - ubezpieczyciele często wskazują wiek dachu lub dokumentację serwisową dachu jako powody, dla których dach został uszkodzony, a nie został uszkodzony gradobicie.
Fałszywe roszczenie firmy ubezpieczeniowej, że szkody wynikłe ze zużycia mogą skutkować pozwem ubezpieczeniowym w złej wierze. Ta taktyka jest szczególnie powszechna, gdy zdarzenia niszczą starsze nieruchomości komercyjne, nawet jeśli są w dobrej formie. Wiele razy firma ubezpieczeniowa skontroluje nieruchomość przed sprzedażą polisy ubezpieczeniowej, a z tych raportów ubezpieczeniowych wynika, że nieruchomość była w akceptowalnym lub nawet dobrym stanie, ale firma ubezpieczeniowa nadal próbuje przedstawić argument dotyczący zużycia.
Wykluczenie zużycia i łzy oraz język „przyczyny przeciwbieżnej”
Wykluczenie zużycia nie ma języka, który jest powszechnie określany jako język wprowadzający „przyczyny przeciwbieżnej”. W szczególności, w przeciwieństwie do niektórych wyjątków, które mają zastosowanie „bez względu na inne przyczyny lub zdarzenia, które przyczyniają się do straty lub ją pogarszają, niezależnie od tego, czy takie przyczyny lub zdarzenia powodują powstanie straty przed, w tym samym czasie lub po wyłączonych przyczynach lub zdarzeniach, ”Wyłączenie„ zużycie ”nie zawiera takiego języka wprowadzającego. Sądy stanu Illinois orzekły, że przy braku takiego wstępnego języka „przyczyny przeciwbieżnej”, gdy ubezpieczone i odkryte niebezpieczeństwo łączą się, powodując stratę, cała szkoda jest pokrywana.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.