Kobiety powinny planować 100-letnie życie: Merrill Lynch

Rosnąca kariera kobiet i siła finansowa niekoniecznie przekładają się na długoterminowe dobre samopoczucie finansowe. To jest wynos z nowego badania Merrill Lynch / Age Wave opublikowanego w czwartek, 19 kwietnia, „Women & Financial Wellness: Beyond the bottom-line”.

„Kobiety wprowadzają duże zmiany w sile roboczej, w swoich społecznościach, miejscach pracy i domach” - powiedział Sheri Bronstein, globalny dyrektor ds. Zasobów ludzkich w Bank of America na panelu ogłaszającym badanie w środę wieczorem. Ale choć wiele się zmieniło, kobiety nadal znajdują się w niekorzystnej sytuacji, jeśli chodzi o dobrobyt finansowy.

Badanie opiera się na reprezentatywnej na szczeblu krajowym próbie 2638 kobiet i 1069 mężczyzn w USA w wieku powyżej 18 lat, ankietowanych od 25 października do 22 listopada 2017 r.

Największy żal finansowy kobiet

Kobiety rzadziej inwestują niż rówieśnicy płci męskiej, chociaż 84% respondentów ankiety łączy elastyczność kariery zawodowej i rozumie swoje finanse. Największym żalem finansowym uczestników ankiety jest „nie inwestowanie więcej”.

To nie znaczy, że kobiety pozostawiają to przypadkowi. Tylko jedna czwarta kobiet w wieku 18 lat i starszych wcale nie planowała swojej przyszłości. Co powstrzymuje ich przed robieniem więcej: Badanie wskazuje, że kobiety „nie mają wiedzy, by inwestować” i „nie mają pewności siebie”, jako główne powody, dla których nie inwestują.

Podczas gdy kobiety wykonują większość zadań finansowych z taką samą pewnością siebie jak mężczyźni, są znacznie mniej skłonne do inwestowania swoich pieniędzy (52% w porównaniu z 68% mężczyzn). Brak zaufania stanowi dodatkowe tabu społeczne: 61% ankietowanych kobiet woli mówić o własnej śmierci niż o pieniądzach.

„Tysiącletnie kobiety miały najmniej zaufania do inwestowania” - powiedziała Maddy Dychtwald, współzałożycielka Age Wave, podczas gdy starsze kobiety były bardziej pewne siebie. „Daje to znaczną szansę na mentoring międzypokoleniowy”.

Jak kobiety w okresie przejściowym powinny zwracać uwagę na swoje finanse

Brak modeli ról

Nie pomaga to w tym, że media skierowane do kobiet są szczególnie ograniczone w zakresie informacji finansowych. Z 1594 stron treści redakcyjnych wiodących czasopism kobiecych przebadanych w marcu 2018 r. Mniej niż 1% stron dotyczyło finansów osobistych.

Problem ten komplikuje branża usług finansowych, która według Megan Driscoll, założycielki i CEO EvolveMKD, firmy public relations, „nie reklamuje się w magazynach dla kobiet”. Podczas gdy połowa klientów w branży usług finansowych to kobiety, 70 % kobiet twierdzi, że branża finansowa tradycyjnie zaspokajała potrzeby mężczyzn. Na przykład modele planowania finansowego nie pozwalają na takie przerwy w pracy, które wiele kobiet podejmuje w celu wychowywania dzieci lub opieki nad starzejącymi się członkami rodziny.

Część problemu polega na tym, że wiele mediów finansowych jest napisanych męskim głosem, powiedziała Diane Harris, była redaktor naczelna magazynu Money. Diane stwierdziła, że ​​podczas gdy była redaktorką, 30% jej subskrybentów druku to kobiety. Gdy zmienili głos w sieci, aby bardziej skupić się na kobietach, czytelnictwo kobiet „skoczyło do 50%”. Część z nich to „rozmawianie z kobietami w sposób, w jaki chcą z nimi rozmawiać”.

Poza luką płacową

Wiele napisano o różnicy w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn, a liczby powtarzają się: kobiety zarabiają 82 centy za każdego dolara zarobionego przez mężczyznę na podobnej pozycji. Ale te wartości bieżące „nie pokazują, jak różnica w wynagrodzeniach narasta i pogarsza się w ciągu życia kobiety”, według Merrill Lynch. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Jeden wielki czynnik wpływający na różnicę w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn)

Podczas gdy przeciętne kobiety spędzają 44% dorosłego życia poza pracą, przeciętny mężczyzna jest usuwany tylko za 28%. Skutki tych przerw w karierze - w celu opieki nad dziećmi, chorym rodzicem lub chorym małżonkiem - z czasem kumulują się w wysokości równej 1 055 000 $ różnicy w zarobkach życiowych między mężczyznami i kobietami. I to oczywiście wpływa na to, ile pieniędzy kobiety muszą zainwestować.

Planowanie do wieku 100 lat

Z jednym na czterech 65-latków żyjących obecnie w wieku powyżej 90 lat i jednym na 10 w wieku powyżej 95 lat wszyscy muszą planować dłuższą żywotność. Najbardziej rozważna liczba: 100 lat. Dotyczy to szczególnie kobiet, których średnia długość życia jest o pięć lat dłuższa niż mężczyzn.

Problem posiadania zabezpieczenia finansowego na tak długi okres życia jest dodatkowo spotęgowany przez fakt, że kobiety przechodzą na emeryturę wcześniej (być może opiekują się chorym małżonkiem) i mniej oszczędzają. Tylko 9% amerykańskich kobiet ma odłożone 300 000 $ lub więcej. To, czego potrzebują na typową emeryturę, według badania Merrill Age Wave: 738 000 USD. Co więcej, dłuższe życie kobiet oznacza, że ​​w późniejszych latach gromadzą prawie 200 000 USD na wydatki medyczne. Wytrzeźwione koszty opieki zdrowotnej z tytułu przejścia na emeryturę (w tym opieki długoterminowej): 494 000 USD dla mężczyzn, ale 68 000 USD dla kobiet.

„Podstawa oszczędzania na emeryturę nie zmieniła się, aby wesprzeć 100-letnie życie”, powiedziała Victoria Mazur, szefowa ds. Odszkodowań i świadczeń w lordu Abbett. „Ludzie o tym nie myślą”.

Przechodząc odtąd

„Życiowe podróże kobiet różnią się nie tylko od męskich, ale także od życiowych podróży naszych matek i babć” - powiedziała Maddy Dychtwald.

Jak powiedziała środa wieczorem Megan Driscoll: „Przepisy mogą się zmienić, ale postawy społeczne trwają znacznie dłużej”. Boomers dorastał z ograniczeniami, których usunięcie wymagało ustawodawstwa federalnego. Kredytodawcy często wymagali, aby kobiety ubiegające się o kredyt hipoteczny przedstawiły podpis małżonka lub krewnego, dopóki Ustawa o równych szansach kredytowych nie zakazała tej praktyki w 1974 r. I do 1988 r. Kobiety w wielu stanach nadal potrzebowały podpisu mężczyzny, aby ubiegać się o pożyczkę na biznes . Dziękujemy Ustawie o własności biznesowej kobiet za położenie kresu tej nierówności.

„Kobiety przeszły długą drogę zarówno osobiście, jak i zawodowo, ale jeśli chodzi o ich finanse, wciąż jest jeszcze szlak do przebicia”, powiedziała Lorna Sabbia, dyrektor ds. Rozwiązań emerytalnych i majątku osobistego dla Bank of America Merrill Lynch w oświadczeniu .

Co może pomóc kobietom osiągnąć dobre samopoczucie finansowe? Badanie ma cztery główne zalecenia:

• Przełam tabu wokół rozmów o pieniądzach.
• Zamień długowieczność w atut.
• Uznaj wyzwania finansowe, które dotykają kobiety.
• Planuj wcześnie i często.

Innymi słowy, kobiety mogą przejąć kontrolę nad swoją przyszłością finansową, rozmawiając z przyjaciółmi, mentorami i specjalistami o pieniądzach; zaczynając wcześnie, aby ich pieniądze miały czas na wzrost; oszczędzanie i planowanie przerw w karierze lub droższych kosztów opieki zdrowotnej; oraz w razie potrzeby planowanie i wprowadzanie poprawek do kursu. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Przezwyciężanie emerytury „Gender Gap”)