5 inteligentnych sposobów wykorzystania zeznania podatkowego

Nawet jeśli oczekujemy zwrotu podatku, wszyscy obawiamy się przygotowań do terminu podatkowego. Tajemnicze formularze podatkowe, instrukcje, których niewielu może odczytać, a nasza coraz bardziej złożona sytuacja finansowa sprawiają, że zwrot każdego roku wydaje się bardziej skrupulatny niż poprzedni. Wielu ekspertów ds. Finansów osobistych zaleca dostosowanie potrącenia podatku, tak aby wiosną nie otrzymać czeku na zwrot pieniędzy (argumentując, że sprowadza się to do przyznania wujkowi Samowi nieoprocentowanej pożyczki na kilka miesięcy), kiedy można natychmiast wykorzystać te pieniądze. Jednak dla niektórych osób posiadanie przez rząd ich pieniędzy jest najłatwiejszym sposobem na osiągnięcie celów oszczędnościowych.

Samouczek : Przewodnik dotyczący podatku dochodowego od osób fizycznych

Ale poczekaj! Jeśli nie masz planu na pieniądze, kiedy nadejdzie czek na zwrot pieniędzy, wydawanie go może być zbyt łatwe. Zamiast ulegać impulsom, zastanów się nad tymi pięcioma opcjami pozwalającymi, aby oszczędności zgromadzone w ubiegłym roku przyniosły ci większe bezpieczeństwo finansowe i spokój w nadchodzących latach.

ZOBACZ: Przewodnik po podatku dochodowym

1. Spłacić dług

Jeśli masz oprocentowane zadłużenie z tytułu karty kredytowej, przesunięcie czeku na zwrot podatku w celu spłacenia go prawdopodobnie zapewni Ci większe zwroty niż jakakolwiek inna opcja. Dzieje się tak, ponieważ gdy saldo należne firmom wydającym karty kredytowe spada, odsetki (lub opłaty finansowe), które musisz zapłacić od tego długu, również maleją. W zależności od stopy procentowej zaoszczędzisz od 10% do 29% rocznie na odsetkach od dowolnej części salda, którą zdołasz wyczyścić. Prosta czynność polegająca na wykorzystaniu zwrotu w celu spłacenia dodatkowego tysiąca dolarów długu w tym roku może zaoszczędzić setki dolarów na przyszłych opłatach finansowych.

ZOBACZ: Zrozumienie oprocentowania karty kredytowej

2. Finansuj swoje awaryjne oszczędności

Jeśli masz szczęście, że nie masz karty kredytowej ani długu o wysokim oprocentowaniu, postaw się w lepszej pozycji, aby pozostać w ten sposób, umieszczając czek refundacyjny na koncie oszczędnościowym. To specjalne konto oszczędnościowe pozwoli Ci pokryć wszelkie wydatki w nagłych wypadkach, takie jak zwolnienie z pracy lub nieoczekiwane rachunki medyczne. Zamiast pożyczać pieniądze od firm wydających karty kredytowe według wysokich stóp procentowych lub płacić odsetki i kary za pożyczkę z twojego 401 (k), dobrze finansowane konto oszczędnościowe zapewni Ci pożyczenie pieniędzy za darmo bez narażania twojego kredytu wynik lub emerytura. Większość osób potrzebuje ekwiwalentu co najmniej trzymiesięcznego wynagrodzenia w funduszu ratunkowym, aby czuć się komfortowo.

ZOBACZ: Zbuduj się z funduszu kryzysowego

3. Zapisz na emeryturę

Jeśli nie masz zadłużenia z karty kredytowej i zaoszczędziłeś kilka miesięcy na kosztach utrzymania, zastanów się nad paczką. Aby jeszcze bardziej wzmocnić swoją sytuację finansową, rozważ umieszczenie czeku na zwrot podatku w IRA Tradycyjnym lub Roth. Jeśli jeszcze nie masz ustanowionej IRA, dlaczego nie skorzystać z okazji, aby ją założyć?

Dopóki spełniasz określone wymagania dochodowe określone przez IRS, masz prawo do otwarcia Roth IRA, nawet jeśli masz już 401 (k), 403 (b) lub inny plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę.

4. Inwestuj w nieruchomości

Jeśli nie masz jeszcze własnego domu, ale chciałbyś kiedyś, nadszedł czas, aby zacząć pracować nad tym celem. Po wyciągnięciu wniosków z bańki mieszkaniowej, w ciągu najbliższych kilku lat wielu potencjalnych nabywców domów będzie w stanie skorzystać z obniżonych cen mieszkań i pożyczek innych niż drapieżne. Jeśli jesteś już posiadaczem kredytu hipotecznego, wcześniejsza spłata kapitału hipotecznego może pomóc Ci zaoszczędzić na odsetkach. Sprawdź u pożyczkodawcy hipotecznego, jakie opcje wcześniejszej spłaty są dostępne na warunkach kredytu.

ZOBACZ: Dlaczego rynek mieszkaniowy Bubbles Pop

5. Uruchom College Savings Fund

Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na rachunkach za dzieci. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej będziesz musiał oszczędzać, ponieważ złożone odsetki i czas wykonają za ciebie większość pracy. Jeśli zdarzy ci się zaoszczędzić czteroletnie czesne, zawsze możesz zacząć przeznaczać swoje dodatkowe pieniądze na fundusze na książki, komputery i tym podobne. Wspólny plan oszczędnościowy, zwany planem sekcji 529, pozwala opłacać z góry kwalifikowane wydatki na studia wyższe w kwalifikujących się instytucjach. Nie wszystkie 529 planów są takie same, więc zechcesz przeprowadzić badania, aby sprawdzić, które z nich najlepiej pasują do Twojej rodziny. Inną opcją jest konto oszczędnościowe Coverdell Education (ESA). To konto z odroczonym podatkiem pomoże Ci przyspieszyć Twoje oszczędności.

Dolna linia

Chociaż żadna z tych opcji nie jest tak efektowna, jak zakup telewizora z płaskim ekranem, przebudowa kuchni lub rejs na Hawaje, zapewniając sobie takie bezpieczeństwo finansowe, które pozwala ci spokojnie oddychać nawet w czasach kryzysu, zapewni Ci chłodny spokój, który nigdy nie będzie wychodzi z mody.