6 sposobów na obniżenie kosztów kredytu samochodowego
W obliczu trudności finansowych, takich jak rosnące ceny gazu, powolnie ożywiająca się gospodarka i utrzymujący się niedobór miejsc pracy, obniżenie kosztów w każdym zakątku życia finansowego stało się koniecznością. Niestety nasze samochody nie przejmują się naszymi problemami ekonomicznymi; kiedy po raz ostatni się psują, a my jesteśmy zmuszeni kupić nowy, znalezienie najlepszej oferty na finansowanie staje się koniecznością. (Jazda jest często najwygodniejszym sposobem poruszania się, ale będzie cię kosztować. Zobacz prawdziwy koszt posiadania samochodu .)
ĆWICZENIA AUDYTORYJNE: Wprowadzenie do ubezpieczeń
1. Zwiększ swój kredyt
Warunki kredytu oparte są na Twojej zdolności kredytowej. Jeśli masz doskonały kredyt, otrzymasz najniższą możliwą stopę procentową. Jeśli tego nie zrobisz, musisz zapłacić więcej ze względu na wątpliwą historię spłat. Jeśli masz problemy z kredytem i nie musisz teraz kupować samochodu, zastanów się, czy nie wzrośnie twój wynik. Tylko niewielki wzrost stopy procentowej może zaoszczędzić dużo pieniędzy w okresie kredytowania. (Dowiedz się więcej w sekcji Czy możesz uzyskać doskonały wynik kredytowy? )
2. Nie pożyczaj zbyt mało
Jeśli potrzebujesz tylko kilku tysięcy dolarów, nie ubiegaj się o kredyt samochodowy. Zamiast tego oszczędzaj pieniądze (jeśli zakup samochodu można odłożyć). Małe pożyczki są spłacane znacznie szybciej niż większe. Ponieważ odsetki od pożyczki są sposobem, w jaki banki zarabiają pieniądze, nie chcą, aby Twoja pożyczka spłacała się szybko. Z tego powodu mniejsze pożyczki często mają znacznie wyższe stopy procentowe niż pożyczki o wyższych kwotach. Dzięki temu bank może zarobić na tobie więcej pieniędzy. Oczywiście niektóre zakupy samochodów są sytuacjami awaryjnymi, a jedyną opcją może być szybka. Ustaw limit kredytu na 5000 USD; cokolwiek poniżej tej kwoty powinno pochodzić z konta oszczędnościowego.
3. Refinansowanie
Każdy, kto jest właścicielem domu, wie, że oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie spadło i dlatego refinansowanie domu ma sens. Wielu konsumentów nie wie, że mogą również refinansować swój samochód. Nie tylko obniża miesięczną płatność, ale także zmniejsza odsetki, które płacisz, co pozwala szybciej spłacić nasz samochód. Samochody szybko tracą na wartości, dlatego konieczne jest szybkie spłacenie pożyczki.
Ile pieniędzy to oszczędza? Załóżmy, że otrzymałeś 60-miesięczną pożyczkę na 16 500 USD przy oprocentowaniu 21%, ponieważ masz kredyt mniej niż optymalny. Pożyczka ta kosztowałaby Cię 446 USD miesięcznie, a przez cały okres pożyczki zapłaciłbyś około 10, 300 USD odsetek. Jeśli refinansujesz i uzyskasz 7% stopę procentową, płatność spadnie do 330 USD miesięcznie, a odsetki zapłacisz tylko nieco ponad 3300 USD. Co możesz zrobić z dodatkowymi 116 USD miesięcznie? Wskazówka: dodaj ją do istniejącej płatności za samochód, aby szybciej ją spłacić. (Jeśli koszty samochodu ciągną cię w dół, dowiedz się, jak uwolnić się od dodatkowej masy. Sprawdź 12 ograniczników kosztów ubezpieczenia samochodu .)
4. Nie zatrzymuj się w ASO
Podobnie jak sprzedawca samochodów jest pośrednikiem, gdy sprzedaje ci samochód, tak samo jest pośrednikiem, gdy chce ustanowić pożyczkę lub leasing. Środkowi mężczyźni zawsze otrzymują wynagrodzenie za swoje kłopoty, a osobą płacącą jest prawdopodobnie ty. Oczywiście powinieneś otrzymać wycenę finansowania od sprzedawcy, ale jeśli na tym poprzestaniesz, możesz równie dobrze zapłacić za pożyczkę zbyt wiele. Prawdopodobnie zrobiłeś zakupy w samochodzie. Zrób to samo dla swojej pożyczki.
POKAZ SLAJDÓW: 5 najlepszych sposobów na oszczędzanie pieniędzy w samochodzie
5. Leasing
Leasing samochodu jest ogólnie uważany za zły pomysł, głównie dlatego, że płacisz miesięczną opłatę, a ostatecznie nie będziesz właścicielem samochodu. Czy leasing jest tak zły, jak mówią ludzie? Jeśli jesteś kimś, kto chce nowego samochodu co kilka lat i nie chcesz ponosić kosztów naprawy związanych z posiadaniem samochodu przez dłuższy czas, leasing może być dla Ciebie odpowiedni. Opłata jest nie tylko niższa, ale w większości stanów podatek od sprzedaży jest płacony tylko za miesięczną płatność zamiast całkowitej wartości samochodu. Ponieważ dzierżawa ma na celu obciążenie Cię za korzystanie z samochodu zamiast zakupu, nie ponosisz również pełnego kosztu amortyzacji pojazdu.
Leasing nie jest odpowiedni dla każdego, kto chce posiadać samochód po dokonaniu wszystkich płatności, ale jeśli wolisz nie posiadać samochodu, leasing może być dla Ciebie dobrym wyborem.
6. Kup tańszy samochód
To wydaje się oczywistą i niezbyt głęboką radą, prawda? Niestety nie jest to tak oczywiste, jak mogłoby się wydawać większości. Fakty są jasne, że Ameryka ma okropny zwyczaj kupowania tego, na co nie stać. Nadmiernie polegają na kredytach i może to być katastrofa finansowa, jeśli nastąpi zdarzenie zmieniające życie. Co gorsza, przekonanie naszego kraju, jeśli chodzi o sprawy finansowe, jest takie, że można utonąć w długach przez większość, jeśli nie przez całe dorosłe życie.
Czy musisz kupić nowy samochód, czy może używany model sprzed kilku lat spełnił Twoje praktyczne potrzeby dotyczące samochodu? Czy naprawdę potrzebujesz luksusowego samochodu i czy naprawdę „zasłużyłeś” na zakup drogiego samochodu, który zadłuży Cię? To może wydawać się oczywistą radą, ale warto rozważyć to poważnie. (Wypadek, kradzież, wandalizm - upewnij się, że Twoje ubezpieczenie ochroni Cię, gdy będziesz go najbardziej potrzebować. Zobacz Najważniejsze wskazówki dotyczące tańszego, lepszego ubezpieczenia samochodu .)
Dolna linia
Istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na płatnościach za samochód. Ostatnia rada to nie spieszyć się z zakupem samochodu. Od samego początku dokładnie rozważ wszystkie opcje, a sam wybierzesz odpowiedni dla siebie wybór.