8 sposobów pomocy członkom rodziny w kłopotach finansowych

W trudnych czasach jednym z pierwszych miejsc, w których wiele osób zwraca się o pomoc, jest do ukochanej osoby i członków rodziny. Często ludzie popadają w trudności finansowe, jeśli doświadczą nagłej utraty pracy lub zostaną dotknięte wysokimi rachunkami za usługi medyczne. Wielu dobrych rodzin członków rodziny zostało wciągniętych w finansową otchłań z powodu problemów ukochanej osoby.

Rzućmy okiem na kilka opcji, które możesz rozważyć, aby pomóc członkom rodziny w kłopotach finansowych, nie raniąc się przy tym.

Kluczowe dania na wynos

• Kiedy ukochany zmaga się z finansami, zrób sobie przerwę, zanim zdecydujesz się pomóc i zastanów się, czy problem jest tymczasowy, czy wszechobecny, i czy ma plan uniknięcia takich samych pułapek w przyszłości.
• Jeśli zdecydujesz się pomóc, upewnij się, że masz wyraźne porozumienie między tobą a osobą w sprawie formy pomocy, takiej jak pożyczka lub prezent, oraz wszelkich warunków spłaty.
• Jeśli chcesz dać tej osobie coś wprost, rozważ przekazanie jej gotówki, bezpośrednie opłacenie jednego z rachunków lub udzielenie pomocy bezgotówkowej, takiej jak karty podarunkowe lub pewne potrzebne zasoby.
• Zastanów się nad zapewnieniem im pracy, jeśli możesz, lub pomóż im stworzyć plan płacenia rachunków lub uzyskać dostęp do lokalnych zasobów, takich jak doradztwo zawodowe lub programy szkoleniowe.
• Jeśli chcesz pomóc im w pożyczce, zastanów się, czy chcesz zaciągnąć pożyczkę osobistą, czy też podpisać pożyczkę, której szukają w banku lub innej instytucji finansowej.

1. Daj prezent gotówkowy

Jeśli twoja ukochana ma problem z krótkoterminowymi przepływami pieniężnymi, możesz chcieć dać wręcz prezent finansowy. Zdecyduj, ile możesz sobie pozwolić na dawanie, nie narażając się na finansowe ryzyko, a następnie albo podaj maksymalną kwotę, na jaką możesz sobie pozwolić jednocześnie (i poinformuj ukochanego, że tak jest), lub może dawaj mniejsze prezenty okresowo lub regularnie podstawa, dopóki sytuacja nie zostanie rozwiązana. Upewnij się, że zrozumiałe jest, że pieniądze są prezentem, a nie pożyczką do spłaty, aby nie stworzyć niezręcznej sytuacji dla odbiorcy prezentu.

Jeśli zastanawiasz się nad przekazaniem im znacznej sumy pieniędzy, musisz mieć kontrolę nad rocznym zwolnieniem z podatku od darowizn ustalanym każdego roku przez Internal Revenue Service (IRS).

2. Udziel pożyczki osobistej

Członek rodziny może się do ciebie zwrócić i poprosić o pożyczkę krótkoterminową. Mów szczerze, wyraźnie wypisz warunki pożyczki na papierze i poproś obie strony o podpisanie. Pomoże to upewnić się, że każda ze stron ma jasność co do zawartych porozumień finansowych. Niektóre szczegóły pożyczki, które chcesz podać, to:

• Kwota pożyczki
• Czy pożyczka będzie ryczałtem, czy też zostanie podzielona i spłacona w ratach po spełnieniu określonych warunków (np. Zabezpieczenia innej pracy lub spłaty istniejącego zadłużenia)
• Stopa procentowa, którą pobierzesz za udzielenie pożyczki, oraz sposób jej obliczenia (odsetki złożone lub zwykłe)
• Terminy płatności (w tym data pełnej spłaty lub końcowej raty)
• Regres, jeśli pożyczkobiorca nie spłaca kredytu w terminie lub w całości (np. Zwiększenie opłat odsetkowych, zaprzestanie jakichkolwiek dalszych spłat kredytu lub podjęcie kroków prawnych)

Jeśli zamierzasz pożyczyć więcej niż 10 000 USD i / lub zamierzasz naliczyć oprocentowanie, które jest zasadniczo inne niż stawka bieżąca dla większości kredytobiorców, możesz porozmawiać z doradcą podatkowym. Mogą występować wyjątkowe konsekwencje podatkowe dla niskooprocentowanych pożyczek wśród członków rodziny.

3. Podpisz pożyczkę

Twój ukochany może być zainteresowany uzyskaniem pożyczki lub linii kredytowej (LOC) w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb finansowych, ale co, jeśli jego kredyt wymaga uzyskania podpisu osoby podpisującej? Czy byłbyś skłonny podpisać pożyczkę lub LOC od banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy online?

Zanim powiesz „tak” i zasadniczo pożyczysz członkowi rodziny swój dobry kredyt, ważne jest, aby zdać sobie sprawę z prawnych i finansowych konsekwencji wspólnego podpisania pożyczki. Najważniejszą rzeczą do zrozumienia jest to, że jesteś prawnie zobowiązany do spłaty pożyczki, jeśli inny kredytobiorca tego nie zrobi. Pożyczkodawca może podjąć kroki prawne przeciwko tobie i wymagać zapłaty pełnej kwoty, nawet jeśli miałeś umowę między tobą a członkiem rodziny, że nie będziesz musiał dokonywać płatności.

Ta zaległa pożyczka wpłynie teraz również na twój osobisty kredyt. Więc jeśli twoja siostra / brat / wujek nie spłaci pożyczki w terminie i w całości, pożyczkodawca może zgłosić negatywne działania na rachunku do biur kredytowych w celu złożenia raportu kredytowego, co z kolei może obniżyć twoją zdolność kredytową.

Podpisanie pożyczki to poważna sprawa. Fakt, że członek Twojej rodziny potrzebuje osoby podpisującej pożyczkę, oznacza, że ​​pożyczkodawca uważa, że ​​jest zbyt dużym ryzykiem dla banku, aby samemu z niej skorzystać. Jeśli bank nie jest pewien, czy spłaci pożyczkę, jakie masz gwarancje? Może to również oznaczać, że możesz mieć większe trudności z uzyskaniem pożyczki dla siebie, ponieważ technicznie bierzesz tę pożyczkę i jej spłatę.

Przed podpisaniem umowy pożyczki upewnij się, że:

• Poproś o kopię raportu kredytowego członka rodziny, oceny zdolności kredytowej i miesięcznego budżetu, aby uzyskać dokładny obraz jego finansów i możliwości spłaty pożyczki.
• Spotkaj się z pożyczkodawcą osobiście (jeśli to możliwe) i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki pożyczki.
• Uzyskaj kopie wszystkich dokumentów związanych z pożyczką, w tym harmonogram spłat.
• Poproś pożyczkodawcę, aby powiadomił Cię na piśmie, jeśli członek Twojej rodziny nie wpłaci płatności lub dokona spóźnienia. Dowiedzenie się o potencjalnych problemach ze spłatą wcześniej niż później może pomóc w szybkim działaniu i chronić własną zdolność kredytową.

Pomagając ukochanej osobie znajdującej się w trudnej sytuacji finansowej, istnieje ryzyko wciągnięcia w pętlę pożyczek i płatności; aby tego uniknąć, należy z góry jasno określić warunki i strukturę pożyczki lub prezentu.

4. Utwórz plan płatności za rachunki

Często ludzie w kryzysie finansowym po prostu nie wiedzą, dokąd idą ich pieniądze. Jeśli masz doświadczenie w korzystaniu z budżetu do zarządzania własnymi pieniędzmi, możesz być w stanie pomóc swojej rodzinie w tworzeniu i korzystaniu z budżetu. Aby przełamać lody, możesz zaproponować pokazanie im swojego budżetu i systemu płacenia rachunków oraz wyjaśnienie, w jaki sposób pomaga Ci podejmować decyzje finansowe.

Gdy będziesz pracować razem, aby pomóc im zrozumieć sytuację finansową, proces wskaże miejsca, w których mogą ograniczyć wydatki lub spróbować zwiększyć swoje dochody, aby lepiej wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych.

5. Zapewnić zatrudnienie

Jeśli nie czujesz się komfortowo, biorąc pożyczkę lub dając prezent pieniężny, rozważ zatrudnienie członka rodziny, który pomoże Ci w niezbędnych zadaniach według ustalonej stawki. Ta poboczna praca może znacznie pomóc im w zarabianiu pieniędzy, które są im potrzebne do opłacenia rachunków i pomóc w ukończeniu wszelkich zleceń, które odłożyłeś. Traktuj to porozumienie jak każdego innego pracownika - jasno określ pracę, którą należy wykonać, terminy i stawkę wynagrodzenia. Pamiętaj o dołączeniu przepisu dotyczącego sposobu radzenia sobie ze słabą lub niepełną pracą.

Jeśli nie masz gotówki, którą możesz dać lub pożyczyć swojemu członkowi rodziny w trudnej sytuacji finansowej, zdaj sobie sprawę, że twój czas, cierpliwość i umiejętność pomocy w burzy mózgów i rozwiązywaniu problemów są również cennymi zasobami, które możesz zapewnić.

6. Udziel pomocy bezgotówkowej

Jeśli czujesz się niekomfortowo lub nie chcesz dać gotówki członkowi rodziny, rozważ udzielenie bezgotówkowej pomocy finansowej, takiej jak karty podarunkowe lub bony upominkowe. Będziesz mieć większą kontrolę nad tym, na co zostaną wykorzystane twoje pieniądze, i możesz łatwo kupować karty podarunkowe w różnych ilościach w większości sklepów.

7. Rachunki za przedpłatę

Możesz rozważyć opłacenie jednego lub więcej regularnych rachunków, które otrzymujesz od bliskiej osoby (czynsz / kredyt hipoteczny, rachunki za media lub składki ubezpieczeniowe), aby pomóc im w obecnej sytuacji finansowej. Oferowanie czegoś, na przykład dokonywanie płatności za samochód, może pomóc im w uniknięciu krótkoterminowego kryzysu i dać im trochę więcej czasu na rozwiązanie swojej sytuacji.

8. Pomóż znaleźć zasoby lokalne

Po prostu możesz nie chcieć lub nie być w stanie zapewnić członkowi rodziny pomocy finansowej lub praktycznej pomocy. Ale nadal możesz odgrywać kluczową rolę, pomagając im znaleźć lokalnych specjalistów, którzy mogą skierować ich we właściwym kierunku, takich jak:

• Doradca zawodowy i agencje zatrudnienia
• Agencje pomocy społecznej i podobne usługi
• Doradcy kredytowi i dłużni
• Pożyczkodawcy, którzy mogą zapewnić krótkoterminowe rozwiązania

Dolna linia

Najważniejszym krokiem jest usiąść z ukochaną osobą i zapytać konkretnie, jakiej pomocy potrzebują, aby wyjść z obecnej sytuacji. Stamtąd będziesz miał lepszy wgląd w rodzaj potrzebnych informacji i pomocy. Na przykład, jeśli muszą zarobić więcej pieniędzy, możesz pomóc im w znalezieniu pracy i zaktualizowaniu jej CV. Jeśli potrzebują pomocy w spłacie zadłużenia z tytułu karty kredytowej, możesz zadzwonić do lokalnych agencji doradztwa kredytowego, aby dowiedzieć się, jakie oferują usługi, ile to kosztuje i jakie korzyści może przynieść członek Twojej rodziny.

Członkowie rodziny i pieniądze nie zawsze są dobrym połączeniem. Ale w trudnych czasach ekonomicznych lub w obliczu niespodziewanych sytuacji nadzwyczajnych Twoi bliscy mogą naprawdę potrzebować Twojej pomocy finansowej. Zanim zaangażujesz się w pomoc, zastanów się, co możesz i nie możesz sobie pozwolić. Pamiętaj, że jeśli twoje zasoby są ograniczone, istnieją znaczące, skuteczne i kreatywne sposoby pomocy członkom twojej rodziny.