Opłata doradcza
Opłata doradcza to opłata pobierana za profesjonalne usługi doradcze w sprawach związanych z pieniędzmi, finansami i inwestycjami. Może być naliczany jako procent sumy aktywów lub może być powiązany z transakcją pośrednika-dealera w formie prowizji.
Kluczowe dania na wynos
- Opłaty doradcze są wypłacane profesjonalistom finansowym za świadczenie usług finansowych, które mogą obejmować szeroki zakres działań, od doradztwa i planowania po wprowadzanie transakcji na rynek.
- Oparte na transakcjach struktury opłat obejmują płacenie prowizji lub „ładunków” za zakup produktów lub handel na rynku.
- Opłaty oparte na aktywach oparte są na prostej procentowej opłacie zarządzanych aktywów (AUM), zwykle 1% lub więcej rocznie.
- Doradcy opierający się na opłatach pobierają zryczałtowaną opłatę lub stawkę godzinową, która nie obejmuje ani prowizji, ani opłat opartych na aktywach.
Zrozumienie opłat doradcy
Opłaty doradcze mogą być pobierane za szereg osobistych usług doradztwa finansowego. Często opłaty doradcze są kluczowym czynnikiem przy dokonywaniu ukierunkowanych inwestycji w profesjonalnie zarządzanych portfelach. Inwestorzy mogą również ponosić opłaty doradcze, gdy szukają wsparcia maklerów oferujących pełen zakres usług w wykonywaniu transakcji. Zasadniczo opłaty doradcze będą oparte na zasobach lub prowizjach.
Opłata tylko
Niektórzy doradcy finansowi przechodzą na przejrzystą strukturę opłat ryczałtowych, która nie wiąże się z żadnymi prowizjami od sprzedaży, opłatami za wyszukiwanie lub odsetkiem AUM.
Opłaty oparte na aktywach
Innowacje w dziedzinie technologii finansowych zwiększyły liczbę indywidualnych opcji doradztwa w zakresie zarządzania majątkiem dla inwestorów. Doradcy Robo konkurują teraz z kontami typu wrap dla biznesu zarządzania majątkiem. Inwestorzy szukający osobistych porad w zakresie zarządzania portfelem mogą również zwrócić się do tradycyjnych doradców finansowych. Ogólnie branża doradztwa finansowego staje się bardziej konkurencyjna, co wpłynęło na opłaty.
Wszystkie te platformy będą pobierać od inwestorów opłatę opartą na aktywach za swoje usługi doradztwa finansowego. Opłaty u doradców robo i kont typu wrap będą zazwyczaj niższe, ponieważ usługi te zapewniają mniej osobistej uwagi i porady niż osobisty doradca finansowy.
Osobiści doradcy finansowi mają powierniczy obowiązek zarządzania aktywami klientów w najlepszym interesie swoich klientów. Oznacza to, że muszą wykraczać poza to, aby inwestycja nie tylko pasowała do inwestora, ale także była dobrą inwestycją w realizację jej celów. Ci osobiści doradcy finansowi będą pobierać jedne z najwyższych w branży opłat opartych na aktywach, zwykle średnio około 1% -1, 25% rocznie zarządzanych aktywów (AUM).
Osobiści doradcy finansowi oferują szeroki zakres usług i stanowią podstawę do porównania z doradcami robo i kontami typu wrap. Zarówno opłaty dla doradców robo, jak i dla kont na opakowaniach zwykle będą znacznie niższe. W Robo Advisor Betterment inwestorzy zapłacą standardową opłatę roczną w wysokości 0, 25% lub 0, 40% za usługi premium. Opłaty za konto funduszy inwestycyjnych Schwab są nieco wyższe niż 0, 90% za pierwsze 100 000 USD. Inwestorzy powinni uważać na opłaty transakcyjne, które mogą, ale nie muszą być uwzględnione w kwotowaniach opłat opartych na aktywach.
Opłaty transakcyjne
Prowizje lub opłaty transakcyjne są drugim rodzajem opłat doradczych, jakie napotkają inwestorzy. Opłaty te są związane z pełnoprawnymi transakcjami pośrednik-dealer. Maklerowie-maklerzy mają obowiązek regulacyjny, aby zapewnić, że inwestycje spełniają standardy odpowiedniości. Zarówno pojedyncze papiery wartościowe, jak i fundusze zarządzane będą wymagały opłaty prowizyjnej. Indywidualny obrót papierami wartościowymi zazwyczaj wiąże się z zryczałtowaną opłatą za transakcję, podczas gdy opłaty funduszu zarządzanego są ustalane przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych.
Obciążenia sprzedaży
Obciążenia sprzedażowe można uznać za opłatę doradczą, ponieważ są one ponoszone przez doradztwo i interakcję z pełnoprawnym brokerem-sprzedawcą. Otwarte fundusze wspólnego inwestowania obciążą ładunek sprzedaży, który jest zorganizowany przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych i uzgodniony przez pośrednika. Opłaty te są odrębne od opłat za zarządzanie i kosztów funduszu.
Obciążenia związane ze sprzedażą zostały przedstawione w prospekcie informacyjnym funduszu wspólnego inwestowania. Mogą obejmować opłaty za front-end, back-end lub poziom obciążenia. Akcje typu A mają zazwyczaj obciążenia początkowe. Akcje typu B często mają warunkowe odroczone obciążenia wewnętrzne, które wygasają z czasem. Udziały C są zwykle związane z opłatami wyrównującymi poziom, które są płacone co roku przez cały okres utrzymywania. Obciążenia frontonu są zazwyczaj najwyższą opłatą dla inwestorów, od 4% do 5%. Obciążenia zaplecza i poziomu są na ogół niższe, od około 1% do 2%. Wartości graniczne mogą być również czynnikiem obciążenia sprzedaży dla inwestorów z dużymi inwestycjami lub akumulacją akcji. (Zobacz także: ABC klas wspólnych funduszy ).
Aby uzyskać więcej informacji na temat opłat doradczych, zobacz: Jak obniżyć koszty doradcy finansowego i płacić doradcy inwestycyjnemu - opłaty lub prowizje?
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.