Najlepsze inwestycje dla młodych dorosłych

Młodzi inwestorzy, którzy chcą rozpocząć plan oszczędnościowy, stają w obliczu oszałamiającej oferty opcji inwestycyjnych. Do wyboru są nie tylko tysiące produktów i usług, ale także prawie tyle różnych firm i sprzedawców, którzy sprzedają je na różne sposoby. Na szczęście decydowanie, które rodzaje inwestycji są najlepsze, nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać.

Oszczędzanie na emeryturę

Jeśli jesteś młody, twoim największym aktywem finansowym jest czas ⁠ i składane odsetki. Na tym etapie życia głównym celem inwestycyjnym długoterminowych oszczędności powinien być wzrost. Inwestorzy w wieku 20 lat będą mieli co najmniej 40 lat na gromadzenie oszczędności emerytalnych.

Dane historyczne wyraźnie pokazują, że akcje zwykłe i nieruchomości to jedyne dwie klasy aktywów, które rosły szybciej niż stopa inflacji w czasie.

Oznacza to, że większość lub wszystkie twoje długoterminowe oszczędności powinny być prawdopodobnie ulokowane w jakiejś formie akcji, takich jak indywidualne akcje zwykłe i fundusze inwestycyjne w akcje⁠ - a być może w nieruchomości, w formie prywatnego zamieszkania lub funduszu wspólnego inwestowania inwestuje w nieruchomości, zwane REIT. Konieczne jest, aby móc zwiększać siłę nabywczą w zakresie oszczędności emerytalnych w ciągu życia, ponieważ będziesz potrzebować każdego grosza, który możesz zdobyć po zakończeniu pracy.

401 (k) si IRA

IRA i sponsorowane przez pracodawcę plany emerytalne są najlepszym miejscem na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę. Plany sponsorowane przez pracodawców często zapewniają dopasowane składki, co może znacznie zwiększyć oszczędności emerytalne; 50% dopasowanie pierwszych 5% twoich składek może przynieść dziesiątki tysięcy dodatkowych dolarów w kieszeni na emeryturze.

Większość ekspertów finansowych mówi młodym ludziom, aby korzystali z IRA Roth zamiast tradycyjnego IRA, ponieważ - mimo że nie uzyskujesz ulgi podatkowej ze składek - zarówno składki, jak i wszystko, co zarabiają, będą rosły bez podatku aż do przejścia na emeryturę i nie będziesz płacić podatek od wypłat.

Funkcje Rotha są również dostępne w wielu kwalifikowanych planach, takich jak plany 401 (k). Pieniądze w tradycyjnych IRA i 401 (k) s są opodatkowane według stawki podatku dochodowego od osób fizycznych, gdy wycofujesz je na emeryturze - i musisz wypłacić określoną kwotę, począwszy od 70. roku życia, niezależnie od tego, czy jest to potrzebne, czy nie. Ostatecznie połączenie Rotha wzrostu wolnego od podatku (bez wymaganych wypłat) w połączeniu z wyższymi zwrotami księgowanymi przez akcje jest praktycznie niemożliwe do pokonania w czasie.

Kluczowe dania na wynos

• Młodzi inwestorzy mają po swojej stronie najcenniejsze zasoby - czas. Wielokrotne odsetki i reinwestycja dywidend to sprawdzone metody budowania długoterminowego bogactwa. W ten sposób Warren Buffett zrobił fortunę.
• Transakcje jednodniowe wyglądają jak pożądany styl życia i mogą rzeczywiście przynieść zyski powyżej rynku, ale większość inwestorów, którzy stosują tę strategię, całkowicie traci rachunki emerytalne.
• Inwestorzy indywidualni są prawie niemożliwi do pokonania rynku przez długi czas.
• Nieruchomości mogą być dobrym wyborem inwestycyjnym, jeśli inwestor pozostanie tam dłużej niż pięć lat.
• IRA i 401 (k) s są bardzo dobrym wyborem inwestycyjnym, jeśli twój pracodawca będzie pasował.

Kupno domu

Tradycyjna mądrość finansowa zwykle dyktuje, że dom jest jedną z najlepszych inwestycji, jakie można kupić, ale to, czy jest to prawda, zależy od kilku zmiennych. Czas pobytu i obecny rynek mieszkaniowy będą miały duży wpływ na tę kwestię, podobnie jak obecne stopy procentowe, ceny wynajmu i twoja osobista sytuacja finansowa.

Jeśli planujesz zamieszkać w jednym miejscu krócej niż pięć lat, w większości przypadków jest to tańsze do wynajęcia, ponieważ z matematycznego punktu widzenia zwykle wystarcza co najmniej pięć do siedmiu lat, aby zgromadzić wystarczającą ilość kapitału w domu, aby uzasadnić zakup jednego, a nie najem.

Saving for College

Jeśli nadal próbujesz przedostać się przez szkołę lub jeszcze nie zacząłeś, istnieje kilka innych pojazdów, w których możesz rozważyć wpłatę pieniędzy na:

529 Plany: Każdy stan ma ten rodzaj planu oszczędnościowego dla uczelni, który pozwala odłożyć pieniądze na szkolnictwo wyższe. (W rzeczywistości obejmuje on również prywatną edukację K-12, ale to prawdopodobnie nie będzie twój problem). Fundusze można rozdzielić na różne opcje inwestycyjne i będą rosły bez podatku, dopóki nie zostaną wycofane, aby zapłacić za wyższe kwalifikacje wydatki na edukację. Limity składek na te plany są dość wysokie i mogą także zapewnić oszczędności na darowizny i podatki od nieruchomości dla zamożnych darczyńców, którzy chcą zmniejszyć swoje podatki.

Edukacyjne konta oszczędnościowe Coverdell: Ten rodzaj rachunku oszczędnościowego dla uczelni jest kolejną opcją dla tych, którzy chcą podjąć bardziej samodzielne podejście do wyboru swoich inwestycji. Roczny limit składek wynosi obecnie 2000 USD rocznie, ale nadal może być realną alternatywą, jeśli chcesz kupić konkretną inwestycję, która nie jest oferowana w ramach planu 529.

Obligacje oszczędnościowe w USA: to kolejna alternatywa dla konserwatywnych inwestorów, którzy nie chcą ryzykować swojego kapitału. Odsetki, które zarabiają, są również zwolnione z podatku, o ile są wykorzystywane na wydatki na szkolnictwo wyższe.

Krótkoterminowe inwestycje

Alternatywy dla krótkoterminowej gotówki, takie jak fundusz ratunkowy, są prawie takie same, niezależnie od wieku. Fundusze rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe i krótkoterminowe dyski CD mogą zapewnić bezpieczeństwo i płynność bezczynności gotówki. Kwota, którą trzymasz w tych inwestycjach, będzie zależeć od osobistej sytuacji finansowej, ale większość ekspertów zaleca utrzymanie wystarczającej kwoty na pokrycie co najmniej trzech do sześciu miesięcy kosztów utrzymania.

Młodzi inwestorzy powinni zrozumieć, że przez długi okres czasu, na przykład przez lata pracy, inwestowanie w fundusze ETF, które śledzą rynek i pozwalają na dywidendy i odsetki, prawie zawsze pokonują krótkoterminową strategię obrotu akcjami. Chociaż zwroty mogą być wysokie, większość traderów notuje w ciągu roku. W najgorszym scenariuszu tracą całą kwotę główną, a nawet mogą kończyć z powodu odsetek od transakcji maklerskich.

Dolna linia

Najważniejszą decyzją, którą możesz podjąć jako młoda osoba, jest nawyk regularnego oszczędzania. To, w co inwestujesz, ma mniejsze znaczenie niż to, że zdecydowałeś się zainwestować. Właściwe inwestycje będą zależeć w dużej mierze od osobistych celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego.