Zwolnienie z opłaty
Spłata jest długiem, na przykład z karty kredytowej, który wierzyciel uważa za mało prawdopodobny, ponieważ pożyczkobiorca po pewnym czasie stał się znacznie zaległy. Jednak umorzenie nie oznacza całkowitego umorzenia długu. Co oznacza zwolnienie? Na początek może to oznaczać poważne konsekwencje dla kredytu i przyszłych możliwości zaciągania pożyczek.
Spłata następuje zwykle wtedy, gdy wierzyciel uznał, że niespłacony dług jest nieściągalny; zazwyczaj następuje to po 180 dniach lub sześciu miesiącach braku płatności. Ponadto spłaty zadłużenia, które spadną poniżej wymaganej minimalnej płatności za dany okres, również zostaną odpisane, jeżeli dłużnik nie zrekompensuje niedoboru. Wierzyciel skreśla dług konsumenta jako nieściągalny i zaznacza go w raporcie kredytowym konsumenta jako odpis.
Jak działa Odliczanie
Niepowodzenie związane z odpisaniem w raporcie kredytowym obejmuje spadek zdolności kredytowej i trudności w uzyskaniu zgody na kredyt lub uzyskaniu kredytu o przyzwoitej stopie procentowej w przyszłości.
Kluczowe dania na wynos
- Spłacony dług nie oznacza, że konsument nie musi już spłacać długu.
- Po tym, jak pożyczkodawca spłacił dług, mógłby sprzedać go innej agencji windykacyjnej, która spróbowałaby go odzyskać na zaległym rachunku.
- Zasadniczo konsument jest winien dług, dopóki nie zostanie spłacony, uregulowany, zwolniony w postępowaniu upadłościowym lub w przypadku postępowania sądowego stanie się zbyt stary ze względu na przedawnienie.
Spłata lub uregulowanie zaległego zadłużenia nie usunie statusu spłaty ze sprawozdania kredytowego konsumenta. Zamiast tego status zostanie zmieniony na „odpłatne odpłatne” lub „rozliczone odpisowe”. W obu przypadkach odpisy pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat, a strona, której to dotyczy, będzie musiała poczekać siedem lat lub negocjować z wierzycielem, aby usunąć go po spłacie całego długu. W tym ostatnim przypadku, jeśli niezdolność do terminowej spłaty zadłużenia wynikała z tymczasowego niepowodzenia, takiego jak utrata pracy, dłużnik mógł napisać do pożyczkodawcy szczegółowo opisując problem z dowodem dobrej historii płatności do momentu utraty pracy.
Uwagi specjalne
Przedawnienie to czas, przez jaki dług może zostać pobrany przez sądowy system sądowy. Po upływie przedawnienia dług uznaje się za zbyt stary, aby go spłacić. W takim przypadku nie można ich postawić przed sądem w sprawie niespłaconego długu. W rzeczywistości dłużnik może zaskarżyć agencję windykacyjną, która pozwała go do sądu z powodu przedawnienia. Dłużnik może również wytoczyć proces, jeżeli agencja usiłująca odzyskać stary dług zostanie poproszona o nieskontaktowanie się z konsumentem i tak czy inaczej. Takie działania są sprzeczne z przepisami Ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA).
Dłużnik może nadal podlegać odpisowi na swoim raporcie kredytowym po upływie terminu przedawnienia.
Z drugiej strony usunięcie statusu zwolnienia z raportu kredytowego konsumenta nie oznacza, że upłynął termin przedawnienia. Jeżeli po siedmiu latach zwolnienie zostanie usunięte ze sprawozdania, przedawnienie może nadal obowiązywać. W takim przypadku konsument nadal może zostać postawiony przed sądem w celu wydania wyroku w sprawie niespłaconego długu. Każde państwo ma własny przedawnienie długu, które w zależności od rodzaju długu może wynosić zaledwie 3 lata lub nawet 15 lat.
Należy pamiętać, że sam fakt, że dług przekroczył termin przedawnienia, nie oznacza, że konsument nie jest już winien. Oznacza to po prostu, że wierzyciel lub komornik nie będzie w stanie uzyskać w sądzie wyroku w sprawie spłaty starego długu.
Wierzyciele określają nieściągalny dług jako nieściągalny. Kiedy firma zaciąga nieściągalny dług, odpisuje nieściągalną kwotę jako koszt w rachunku zysków i strat. Aby zakwalifikować dług jako nieściągalny, należy go zaciągnąć w ramach normalnej działalności gospodarczej. Dług może być powiązany z inną firmą lub osobą fizyczną. Odpisy z tytułu nieściągalnych długów są bardziej prawdopodobne, gdy są powiązane z niezabezpieczonymi formami kredytu, takimi jak długi z kart kredytowych lub pożyczki podpisane.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.