Przebaczenie długów: uniknij pożyczek studenckich

Dług studencki rośnie. W rzeczywistości jest uważany za drugi najwyższy rodzaj długu, zaraz za hipotekami. Studenci zaciągali pożyczki na poziomie astronomicznym, aby sfinansować swoją edukację. Około 44 milionów ludzi sięgało po kredyty studenckie, a Forbes podał, że do końca 2017 roku był winien około 1, 52 biliona dolarów.

Jest to ponury obraz dla studentów i absolwentów, którzy są osaczeni długami, a wielu z nich desperacko poszukuje strategii, która może pomóc im uciec od tego ciężaru. Dla wielu perspektywa umorzenia długów może wydawać się spełnieniem marzeń. W rzeczywistości tylko niektórzy kredytobiorcy mogą kwalifikować się do wybaczenia - omówiono nowe zasady, które mogą zaostrzyć to, co można wybaczyć. ( Zobacz Przebaczenie pożyczki studenckiej: jak to działa? )

Podstawy przebaczenia pożyczki studenckiej

Ciężar pożyczek studenckich może być przytłaczający. Wielu studentów kończących studia musi martwić się o spłatę pożyczek, próbując rozpocząć karierę zawodową, żonglując życiem osobistym. Spójrzmy prawdzie w oczy, może być dość zniechęcające. Ale na końcu tunelu jest światło - a dla niektórych może to być wybaczenie pożyczki studenckiej. Istnieje kilka sposobów skorzystania z tej opcji. Możesz to zrobić, pracując w sektorze rządowym lub non-profit, ubiegając się o plan spłaty oparty na dochodach, dołączając do wojska lub pracując w określonym zawodzie, takim jak nauczanie lub pielęgniarstwo. Pamiętaj, że mają one określone warunki, wymagania i ograniczenia, dlatego warto je przejrzeć wcześniej. I pamiętaj, że żadna z tych opcji nie zawsze jest łatwa lub szybka.

Jak oszczędzać i inwestować w długi? Nashville

Plan przebaczenia usługi publicznej

Program ten rozpoczął się w październiku 2007 r. Aby uzyskać umorzenie długów w ramach tego programu, musisz pracować w służbie publicznej. Zasięg jest dość szeroki, więc niekoniecznie jest to praca, ale liczy się to, dla kogo pracujesz. Może to być dla rządu lub organizacji non-profit. Musisz dokonać 120 płatności (które nie muszą być następujące po sobie), aby spełnić wymagania kwalifikacyjne. Ta opcja zdecydowanie nie jest dla ostatniego absolwenta, ponieważ musisz być w stanie spłacić pożyczkę przez co najmniej 120 miesięcy - lub dziesięć lat - zanim będziesz mógł się zakwalifikować. Nie wszystkie rodzaje pożyczek się kwalifikują, więc powinieneś sprawdzić w Departamencie Edukacji, czy twój jest na liście.

Według Student Loan Hero, federalny departament edukacji otrzymał 7500 wniosków od stycznia 2018 r. Departament powiedział jednak, że około 1000 osób oczekuje ulgi w ramach programu wybaczania usług publicznych.

Plan spłat oparty na dochodach

Ten program pozwala rozciągać płatności na okres od 20 do 25 lat i ogranicza płatności w wysokości od 10% do 15% kwoty płatności z domu. Po upływie tego okresu wszelka pozostała część pożyczki zostaje odpuszczona. Jest to dobra opcja dla osób, które są w nisko opłacanych dziedzinach, ale zazwyczaj mają wyższe zadłużenie z tytułu kredytów studenckich. Ale jeśli twój poziom dochodów się zmieni, uczestnicy muszą powiadomić o tym pożyczkodawcę lub usługi. Podobnie jak w przypadku programu usług publicznych, nie wszystkie pożyczki kwalifikują się, dlatego warto sprawdzić przed złożeniem wniosku. Wnioski można składać za pośrednictwem strony internetowej StudentLoans.gov. Studenci mogą być zobowiązani do przedstawienia dodatkowych dokumentów, w tym dowodu dochodu, a także ich ostatnich deklaracji podatkowych.

Program przebaczenia wojskowego

Jeśli planujesz dołączyć do wojska, możesz być mile zaskoczony. Pożyczki studenckie mogą zostać umorzone nawet o 65 000 $ w ramach programu spłat pożyczek wojskowych (MCLRP). Liczba ta zależy od czasu, w jakim służysz w umowie z wojskiem, a poziom przebaczenia zależy od tego, który oddział wojskowy ci Przystąp. Aby zakwalifikować się do MCLRP, musisz być nowym rekrutem lub musisz ponownie utworzyć listę. Sprawdź w biurze rekrutacyjnym, czy pożyczki kwalifikują się do tego programu.

Przebaczenie dla profesjonalistów

Niektóre programy umorzenia pożyczek są dostosowane, aby pomóc w rozwiązaniu problemu niedoboru siły roboczej w określonych dziedzinach. Należą do nich nauczanie i pielęgniarstwo. Aby nauczyciele się zakwalifikowali, muszą pracować w szkole uczestniczącej przez co najmniej pięć lat. Muszą to być kolejne lata służby, więc nie możesz zrobić sobie przerwy. Wielkość przebaczenia zależy od poziomu nauczania, jaki podejmiesz, więc nauczyciele szkół podstawowych dostaną niższy poziom przebaczenia w porównaniu do nauczycieli szkół średnich. Pożyczki udzielone przed październikiem 1998 r. Nie kwalifikują się. Aby nauczać, musisz mieć licencję lub certyfikat.

Z drugiej strony pielęgniarki kwalifikują się do aż 60% przebaczenia, jeśli pracują w obszarze kwalifikacyjnym przez dwa kolejne lata. Jeśli zostanie to przedłużone na trzeci rok, program wybaczy kolejne 25% zadłużenia studenta. Zastrzeżenie polega na tym, że musisz pracować w obszarze, który ma bardzo wysokie zapotrzebowanie na wyszkolone pielęgniarki i posiadać licencję na wykonywanie zawodu pielęgniarki.

Istnieją również inne zawody, które kwalifikują się do umorzenia pożyczek, więc sprawdź w biurze pomocy finansowej, jakie inne opcje są dostępne.

Inne opcje przebaczenia

Departament Edukacji ma listę innych programów wybaczania dla pożyczek studenckich. Niektóre z nich obejmują program spłat uwarunkowanych dochodami. Płatności są przeliczane co roku na podstawie dochodu brutto, wielkości rodziny i federalnego salda pożyczek. Prawo do przebaczenia po 25 latach kwalifikujących się płatności. W przypadku programu spłat w miarę zarabiania (PAYE) maksymalne miesięczne wypłaty wynoszą 10% uznaniowego dochodu. Prawo do przebaczenia po 20 latach kwalifikującej się płatności.

Potencjalne pułapki przebaczenia

Eksperci i ustawodawcy obawiają się, że może to być niezamierzona konsekwencja tych planów, polegająca na tym, że pożyczkobiorcy przyjmą przebaczenie za coś oczywistego i celowo zaciągną więcej długów, niż mogą sobie pozwolić na spłatę. Jednocześnie istnieje obawa, że ​​uczelnie skorzystają z tego sposobu myślenia i obciążą studentów lub zmusią ich do zadłużenia poprzez promowanie tych programów wybaczania.

Ważne jest również, aby pamiętać, że mogą istnieć zobowiązania podatkowe związane z umarzaniem pożyczek. Na przykład wszelkie saldo usunięte w ramach planu spłat opartego na dochodach można uznać za dochód i będzie opodatkowane. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, w co się pakujesz, zanim skończysz z dużym i nieoczekiwanym rachunkiem podatkowym.

Które pożyczki są kwalifikowalne?

Jedynie bezpośrednie pożyczki udzielone przez rząd federalny kwalifikują się do wybaczenia. Jeśli masz inne pożyczki federalne, być może będziesz w stanie skonsolidować je w jedną pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią, dzięki której będziesz się kwalifikować. Pożyczki niefederalne (obsługiwane przez prywatnych pożyczkodawców i firmy pożyczkowe) nie są objęte tym programem. Podobnie jak w przypadku innych rzeczy, najlepiej przeczytać drobnym drukiem lub sprawdzić w lokalnym biurze pomocy finansowej, dostawcy usług pożyczkowych lub w dziale edukacji, aby sprawdzić, czy pożyczka kwalifikuje się do przebaczenia.

Dolna linia

Wybaczenie pożyczki studenckiej może być pożądaną możliwością, oferując ulgę pożyczkobiorcom pod koniec okresu spłaty, ale jej przyszłość jest niepewna. Studenci powinni uważać na zaciąganie długów przekraczających ich możliwości w oparciu o założenie, że spora część z nich zostanie wybaczona.