Standardowa stawka

Jaka jest stawka domyślna?

Domyślna stopa procentowa to odsetek wszystkich niespłaconych pożyczek, które pożyczkodawca umorzył po dłuższym okresie nieuregulowanych płatności. Pożyczka jest zazwyczaj zadeklarowana jako zwłoka, jeżeli spłata ma 270 dni opóźnienia. Pożyczki, których dotyczy niewykonanie zobowiązania, są zazwyczaj odpisywane ze sprawozdań finansowych emitenta i przekazywane do agencji windykacyjnej.

Termin stopa niewykonania zobowiązania może również odnosić się do wyższej stopy procentowej nałożonej na pożyczkobiorcę, który nie dopełnił regularnych spłat kredytu.

[Ważne: Domyślny zapis pozostaje w raporcie kredytowym konsumenta przez sześć lat, nawet jeśli kwota zostanie ostatecznie zapłacona.]

Zrozumienie stawki domyślnej

Wskaźniki niewykonania zobowiązania są ważnym miernikiem statystycznym stosowanym przez pożyczkodawców w celu określenia ich narażenia na ryzyko, a przez ekonomistów w celu oceny ogólnej kondycji gospodarki.

Standard & Poor's (S&P) i agencja sporządzająca raporty kredytowe Experian wspólnie opracowują szereg indeksów, które pomagają kredytodawcom i ekonomistom śledzić poziomy niewykonania zobowiązań w różnych rodzajach pożyczek w czasie. Indeksy S & P / Experian obejmują:

• Indeks kompozytowy S&P / Experian Consumer Credit Default
• Indeks domyślnej pierwszej hipoteki S & P / Experian
• Indeks domyślnej drugiej hipoteki S & P / Experian
• Indeks domyślny Auto & S / P / Experian
• Indeks domyślny karty bankowej S & P / Experian

Indeks kompozytowy S&P / Experian Consumer Credit Default jest najbardziej wszechstronny w całej serii. Obejmuje dane dotyczące pierwszej i drugiej hipoteki, pożyczek samochodowych i bankowych kart kredytowych. Według stanu na marzec 2019 r. Wskaźnik kompozytowy S&P / Experian Consumer Credit Default zgłosił wskaźnik niewykonania zobowiązania w wysokości 0, 92%. Jego najwyższy wskaźnik w ciągu ostatnich pięciu lat odnotowano w połowie lutego 2015 r., Kiedy osiągnął 1, 12%.

Ze wszystkich elementów w serii, karty kredytowe mają zwykle najwyższy wskaźnik niewykonania zobowiązania. Domyślna stopa procentowa na kartach kredytowych wyniosła w marcu 2019 r. 3, 68. W ciągu ostatnich pięciu lat wahała się między 3, 04% a 3, 86%.

Proces domyślny

Kredytodawcy nie przejmują się nadmiernie brakującymi płatnościami, dopóki nie minie drugi okres nieuregulowanych płatności. Gdy kredytobiorca nie spóźnia się z dwiema kolejnymi płatnościami, a zatem spóźnia się o 60 dni, uznaje się, że konto jest zaległe, a pożyczkodawca zgłasza to biurom informacji kredytowej.

Zaległa płatność jest następnie rejestrowana jako czarny znak na ratingu kredytowym kredytobiorcy. Pożyczkodawca może również podwyższyć stopę procentową pożyczkobiorcy jako karę za zwłokę.

Jeśli pożyczkobiorca nadal będzie spóźniał się z płatnościami, pożyczkodawca będzie nadal zgłaszał zaległości aż do momentu umorzenia pożyczki i zadeklarowania jej niespłacenia. W przypadku pożyczek finansowanych ze środków federalnych, takich jak pożyczki studenckie, domyślny okres wynosi 270 dni. Harmonogram dla wszystkich innych rodzajów pożyczek jest ustalony przez prawo stanowe.

W każdym razie spłata zadłużenia szkodzi zdolności kredytowej kredytobiorcy, utrudniając lub uniemożliwiając uzyskanie zgody kredytowej w przyszłości. Zapis zaległości pozostaje w raporcie kredytowym konsumenta przez sześć lat, nawet jeśli kwota zostanie ostatecznie wypłacona.

Ostatnie zmiany w ustawie o stawkach domyślnych

Ustawa o odpowiedzialności, karcie kredytowej i ujawnianiu kart kredytowych (CARD) z 2009 r. Ustanowiła nowe zasady rynku kart kredytowych. W szczególności ustawa uniemożliwia kredytodawcom podniesienie stopy procentowej posiadacza karty, ponieważ pożyczkobiorca zalega z jakimkolwiek innym niespłaconym długiem. W rzeczywistości pożyczkodawca może zacząć naliczać wyższe odsetki za zwłokę dopiero, gdy na koncie upłynie 60 dni.

Kluczowe dania na wynos

• Domyślna stopa procentowa to odsetek wszystkich niespłaconych pożyczek, które pożyczkodawca umorzył po dłuższym okresie nieuregulowanych płatności.
• Pożyczka jest zazwyczaj zadeklarowana jako zwłoka, jeżeli spłata ma 270 dni opóźnienia.
• Wskaźniki niewykonania zobowiązania są ważnym miernikiem statystycznym stosowanym przez ekonomistów do oceny ogólnego stanu gospodarki.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Jak rozumieć wskaźniki zaległości Wskaźnik zaległości odnosi się do procentu pożyczek w portfelu kredytowym instytucji finansowej, których płatności są zaległe. więcej Co powinieneś wiedzieć o ratingach kredytowych Rating kredytowy to ocena wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy w ujęciu ogólnym lub w odniesieniu do konkretnego długu lub zobowiązania finansowego. więcej Pożyczki peer-to-peer: Pożyczki Lowdown Peer-to-peer (P2P) umożliwiają uzyskanie pożyczki bezpośrednio od innej osoby, eliminując tradycyjny bank jako pośrednika. więcej Badanie rodzajów niewypłacalności i konsekwencji Niewywiązanie się ze zobowiązań to niespłacenie długu wraz z odsetkami lub kwotą główną pożyczki lub papieru wartościowego. Domyślne może mieć konsekwencje dla kredytobiorców. Dowiedz się, co się dzieje, gdy osoby fizyczne, firmy i kraje znajdują się w stanie niewypłacalności, gdy nie mogą wywiązać się ze swoich zobowiązań dłużnych. więcej Niezabezpieczony dług Niezabezpieczony dług to pożyczka, która nie jest zabezpieczona aktywem bazowym ani wymogiem zabezpieczenia, takim jak dług karty kredytowej lub rachunki medyczne. więcej Konto zaległe Konto zaległe to rachunek kredytowy, na którym konsument nie dokonał co najmniej minimalnej miesięcznej płatności w terminie. więcej linków partnerskich