Czy zagubiona lub skradziona karta kredytowa szkodzi Twojej zdolności kredytowej?
Zgubiona lub skradziona karta kredytowa nie powinna zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, o ile podejmiesz odpowiednie kroki po stwierdzeniu braku karty. Istnieje kilka typowych nieporozumień na temat tego, co dzieje się z twoim raportem kredytowym, gdy zamieniasz zgubioną lub skradzioną kartę na nową. Dominuje logika, że wystawca karty kredytowej zamyka stare konto i otwiera nowe, gdy wydaje nową kartę. Konsumenci obawiają się wpływu, jaki ma to na ich zdolność kredytową, ponieważ jednym z czynników stosowanych do oceny zdolności kredytowej jest czas otwarcia kont. Utrzymywanie linii handlowych otwartych i aktywnych przez wiele lat pomaga w uzyskaniu oceny kredytowej, a zamknięcie starych kont może ją obniżyć. Otwarcie nowych kont kredytowych może również mieć negatywny wpływ na twój wynik.
Na szczęście większość firm wydających karty kredytowe nie zamyka konta, gdy zgłaszasz, że karta została zgubiona lub skradziona. Po prostu przenoszą informacje, w tym datę otwarcia rachunku i historię transakcji, na nowy numer rachunku i skutecznie łączą oba konta w jedno.
Typowe zagrożenia dla raportu kredytowego i wyniku
Dodatkowe zagrożenia dla Twojej zdolności kredytowej istnieją, gdy karta zostanie zgubiona lub skradziona. Najbardziej oczywista jest osoba, która kradnie twoją kartę lub stwierdzi, że zgubiona karta może próbować użyć jej nielegalnie. Ponieważ twoje nazwisko znajduje się na koncie, jesteś odpowiedzialny za wszelkie saldo zgromadzone na karcie. Jeśli inna osoba zbierze opłaty, a ty nie zapłacisz salda, ta negatywna informacja zostanie zgłoszona do biur kredytowych i obniży twój wynik.
Twoja ocena kredytowa może również ucierpieć, jeśli Twoja karta kredytowa zostanie zgubiona lub skradziona, a Ty nie prześlesz automatycznych płatności miesięcznych na numer karty zastępczej. Dzieje się tak często w przypadku członkostwa w siłowni, rachunków za media i miesięcznych opłat abonamentowych. Firma wydająca karty kredytowe odrzuca te opłaty, gdy są one dokonywane na stary numer karty. Jeśli nie naprawisz sytuacji w odpowiednim czasie, odrzucone opłaty mogą zostać naliczone w agencji windykacyjnej. Większość agencji windykacyjnych podlega biurom kredytowym; rachunki windykacyjne są uważane za odstępstwo w raporcie kredytowym i prawie zawsze obniżają Twoją zdolność kredytową.
Innym scenariuszem, choć nierzadkim, jest to, że wystawca karty kredytowej odmawia wydania nowej karty, gdy istniejąca karta zostanie zgubiona lub skradziona. Zgubiona lub skradziona karta czasami powoduje sprawdzenie konta; wystawca karty kredytowej sprawdza historię transakcji i cały raport kredytowy. Jeśli masz ostatnio zaległe płatności lub Twoja ocena kredytowa spadła od czasu otwarcia konta, wystawca karty kredytowej może zadecydować, że nie kwalifikujesz się już do konta i go zamkniesz. Stwarza to nie tylko niedogodność, ponieważ nie masz już tej konkretnej karty do użycia, ale szkodzi Twojemu kredytowi poprzez usunięcie przyprawionego konta z raportu.
Tak długo, jak jesteś aktywny, możesz chronić się przed szkodliwym wpływem zgubionej lub skradzionej karty kredytowej na raport kredytowy i wynik. Wykonując następujące czynności po stwierdzeniu braku karty, możesz zabezpieczyć swój kredyt i wrócić do normalnego życia z minimalnymi niedogodnościami.
Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej
Twoja firma wydająca karty kredytowe powinna być pierwszym telefonem, który wykonasz, gdy zdasz sobie sprawę z zagubienia lub kradzieży karty, nawet przed skontaktowaniem się z policją. Powodem jest to, że im szybciej anulujesz kartę, tym mniej czasu osoba, która ją ukradła, musi zebrać opłaty. Podczas anulowania zgubionej lub skradzionej karty telefonicznie przedstawiciel firmy obsługującej karty kredytowe może sprawdzić z Tobą ostatnie transakcje dokonane na karcie. W przypadku wszelkich transakcji, które nie zostały przez Ciebie wykonane, może pomóc Ci je zakwestionować; w ten sposób nie ponosisz odpowiedzialności za ich zapłatę i nie są one zgłaszane do biur kredytowych.
Powinieneś również sprawdzić u wystawcy karty kredytowej, w jaki sposób zgłasza karty zastępcze do biur kredytowych. Większość dużych firm, takich jak American Express, Bank of America, Capital One i Chase, ogłosiły zasady łączenia nowego konta ze starym w celu raportowania kredytowego. W ten sposób Twój raport kredytowy nadal odzwierciedla pierwotną linię handlową i nie wygląda na to, jakbyś zamknął stare konto i otworzył nowe.
Przejrzyj wszystkie opłaty automatyczne
Zrób listę wszystkich płatności automatycznych przypisanych do karty, która została zgubiona lub skradziona. Miesięczne są zwykle łatwe do zapamiętania, ale nie pomijają żadnych opłat dokonywanych tylko kwartalnie, co dwa lata lub co roku. Są to osoby, które często tripują ludzi i powodują problemy z ich raportami kredytowymi. Zwróć szczególną uwagę na datę, w której każda płatność ma trafić na Twoją kartę. Ponieważ otrzymanie karty zastępczej może potrwać od kilku dni do tygodnia lub dłużej, konieczne może być uzgodnienie płatności z akceptantami, którzy ustawią obciążenie Twojej karty, zanim pojawi się nowa karta. W przypadku pozostałych skontaktuj się ze sprzedawcami w dniu otrzymania nowej karty. Wyjaśnij sytuację i poinstruuj ich, aby usunęli stary numer karty ze swoich rejestrów i skonfigurowali przyszłe płatności w celu odliczenia od nowej karty.
Monitoruj swój raport kredytowy
Podobnie jak w przypadku schorzeń, wczesne wykrycie jest kluczem do obsługi zagrożeń w raporcie kredytowym, zanim wymkną się spod kontroli. Dlatego uważnie monitoruj swój raport kredytowy. Prawo wymaga, aby biura kredytowe umożliwiały przeglądanie pełnego raportu kredytowego raz w roku za darmo. Powinieneś to zrobić przynajmniej; jeszcze lepszym pomysłem jest monitorowanie raportu kredytowego co kwartał lub co miesiąc.
Śledzenie raportu kredytowego, zwłaszcza po zgubieniu lub kradzieży karty, zapewnia spokój ducha. Może również zapobiec wyżej wymienionej sytuacji, w której wystawca karty kredytowej zamyka Twoje konto po sprawdzeniu konta. Często osoba, która tak się stało, nigdy nie była świadoma obraźliwych informacji w swoim raporcie kredytowym, które wywołały czerwoną flagę w firmie wydającej karty kredytowe. Jeśli zawsze wiesz z góry, co widzą twoi wierzyciele, gdy patrzą na twój raport, możesz uniknąć takich przykrych niespodzianek.