Rozszerzone gwarancje: czy powinieneś wziąć przynętę?

Oferując ochronę drogich zakupów i wydłużając pierwotną gwarancję produktu, przedłużone gwarancje stały się normą dla wielu sprzedawców detalicznych. Gwarancje te często odwołują się do oszczędnych konsumentów, dla których kupowanie dużych przedmiotów, takich jak urządzenia i elektronika, może być trudną decyzją.

Kiedy wyciągasz portfel, aby zapłacić za nową lodówkę, telewizor z dużym ekranem lub bieżnię do domowej siłowni, trudno nie ulec pokusie zakupu w ramach przedłużonej gwarancji sprzedaży - nawet jeśli zwiększy to koszt twój zakup za setki dolarów. Ale czy te gwarancje są warte swojej ceny? Pokażemy Ci, dlaczego w większości przypadków korzyści z tych gwarancji nie wykraczają poza marże zysku firm, które je oferują.

Rozszerzona gwarancja jest ubezpieczeniem

Przedłużona gwarancja działa jak umowa ubezpieczenia zakupionego produktu i może być oferowana przez producenta produktu lub przez sprzedawcę detalicznego, który zleca tę usługę firmie ubezpieczeniowej.

Większość konsumentów nie zdaje sobie sprawy z tego, że chociaż cena przedłużonej gwarancji często wydaje się okazją dla konsumenta, który jest świadomy wysokiej ceny za naprawę, tak naprawdę została starannie rozważona w drodze analizy aktuarialnej przez firmę, która ją oferuje. Innymi słowy, firma stosuje metody prawdopodobieństwa i statystyczne do obliczenia prawdopodobieństwa, że ​​na przykład Twoja nowa lodówka lub telewizor z płaskim ekranem będzie wymagała naprawy. Liczbę tę porównuje się z kosztem tych napraw, aby uzyskać cenę, którą firma obciąży konsumentów za gwarancję na dany przedmiot. Podsumowując, firma oferująca polisy chce wyjść na przód.

Prawdopodobieństwa i marże zysku

Rozszerzone gwarancje, podobnie jak produkty, które rzekomo chronią, są sprzedawane konsumentom z zyskiem i mogą być dużym źródłem pieniędzy dla detalistów. Często zyski z gwarancji stanowią aż 70% dochodu operacyjnego detalisty, w porównaniu z zaledwie 10% produktów, które obejmują.

Oznacza to, że za każdego dolara wydanego na przedłużoną gwarancję od sprzedawcy detalicznego 0, 70 USD trafia do sprzedawcy, a pozostałe 0, 30 USD do zakładu ubezpieczeń. Ponieważ firma ubezpieczeniowa również spodziewa się skorzystać z umowy, jasne jest, że nie spodziewa się, że będzie musiała dokonywać bardzo wielu wypłat. W rzeczywistości, kiedy Consumer Reports przeprowadziło ankietę wśród 38 000 konsumentów, okazało się, że tylko 8% kamkorderów, kuchenek, zmywarek i lodówek zostało naprawionych w ciągu pierwszych trzech lat od ich zakupu. Ponieważ gwarancje te nie kosztują prawie nic na rynek i często pozostają niezebrane, stanowią dla sprzedawców detalicznych prosty sposób na zwiększenie zysków.

Załóżmy, że jesteś na rynku nowej pralki i suszarki. Wybierasz zestaw wysokiej klasy, który kosztuje 2250 USD. Sprzedawca oferuje przedłużoną gwarancję, która pokryje koszty usług i napraw przez trzy lata i obejmuje gwarancję wymiany, jeśli produktu nie można naprawić - kosztuje 660 USD. Jeśli masz ochotę skorzystać z tej gwarancji, to dlatego, że wiesz, że koszt napraw w domu nowego urządzenia szybko by się sumował, gdybyś musiał sam za nie zapłacić, i mógłby łatwo przekroczyć 660 USD, jeśli coś pójdzie nie tak.

Wskaźnik ryzyka do nagrody

Koncepcja ważenia ryzyka i nagrody jest kluczową zasadą w inwestowaniu: większe ryzyko zwiększa możliwy zwrot z inwestycji. To samo dotyczy gwarancji.

Wróćmy do naszego przykładu z zestawem pralki i suszarki. W najlepszym przypadku kupowałbyś swoje urządzenia, odmawiałeś gwarancji, a twój nowy zakup nie wymagałby naprawy w ciągu trzyletniego okresu objętego gwarancją. Jeśli tak się stanie, oszczędzasz sobie 660 USD. Oczywiście, jeśli nie kupisz gwarancji, najgorszym scenariuszem jest to, że twoje nowe urządzenia wymagają naprawy w ciągu trzech lat i że naprawy te kosztują więcej niż 660 USD gwarancji, którą mogłeś kupić.

Jednak zgodnie ze statystykami z badania Consumer Reports Twoja pralka ma 22% szansy na konieczność naprawy w ciągu pierwszych trzech lat, a Twoja suszarka jest jeszcze bardziej niezawodna, z jedynie 13% możliwością jej uszkodzenia Kropka.

Jeśli sprzedawca Twojego sprzętu (i jego firma ubezpieczeniowa) jest skłonny postawić na te szanse, dlaczego nie powinieneś? Jeszcze lepiej, zamiast przekazywać pieniądze sprzedawcy, może odłożyć 660 USD na wypadek, gdyby nowy zakup wymagał naprawy w przyszłości. W ten sposób nie tylko będziesz mógł zbierać odsetki z własnych pieniędzy, ale również je utrzymasz, jeśli pokonasz szanse, a twoje urządzenia będą działały tak, jak powinny.

Odwrotna strona gwarancji

Producenci i detaliści mają tendencję do forsowania gwarancji, ponieważ są one opłacalne, ale musisz sam zdecydować, czy ryzyko przewyższa nagrodę; jeśli gwarancja zapewni ci spokój, może być warta pieniędzy. Należy również pamiętać, że wiele produktów jest objętych standardową gwarancją producenta - bezpłatnie. Niniejsza gwarancja zwykle dotyczy pierwszego roku życia produktu. Powinno to wystarczyć na pokrycie kosztów, jeśli Twój produkt okaże się wadliwy. Ponadto, jeśli kupisz przedłużoną gwarancję uzupełniającą tę początkową gwarancję, rozpocznie się ona również natychmiast, zmuszając Cię do ponownego zapłacenia za ochronę, którą już masz.

Weź również pod uwagę koszt wymiany zakupionego produktu, szczególnie jeśli chodzi o elektronikę. Ponieważ towary te ulegają ciągłej poprawie, a ceny nadal spadają, gwarancja może łatwo kosztować więcej niż w przypadku wymiany produktu w przypadku awarii.

Wniosek

Chociaż gwarancje mogą wydawać się aktem obsługi klienta, który firmy udzielają konsumentom, w rzeczywistości są one starannie obliczane pod kątem rentowności dla firm, które je oferują. Zanim zgodzisz się zabezpieczyć swój następny zakup z dużym biletem na wypadek awarii, dokładnie zastanów się, czy produkt się nie powiedzie, a także ile kosztowałbyś za samodzielną naprawę lub wymianę. W wielu przypadkach szanse będą na Twoją korzyść, a najlepszym rozwiązaniem będzie obstawienie, że Twoje urządzenia i elektronika przetrwają gwarancje, które pozostawiłeś.