Fakty, których nie wiesz o prywatnych pożyczkach studenckich

Zaciągnięcie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich może być dobrą długoterminową inwestycją w niektórych zawodach, ale nie wszystkie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich są takie same. Studenci zazwyczaj mają dwie główne opcje, jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy: federalna pożyczka studencka lub uniwersytetowy plan płatności. To, co wielu zaczęło rozważać jako trzecią opcję, to prywatna pożyczka studencka z banku lub unii kredytowej. Przy obecnym zadłużeniu studentów na poziomie 1 bln USD, warto o tym trochę wiedzieć. Jeśli rozważasz prywatną pożyczkę studencką, oto kilka rzeczy, o których musisz pamiętać. Jeśli masz już taki, spójrz na tę listę i upewnij się, że znasz warunki umowy.

ZOBACZ: Pożyczki studenckie: Pożyczki prywatne
Będziesz płacić więcej za odsetki i opłaty Wiele prywatnych pożyczek studenckich sprzedaje się jako pożyczki o niskim oprocentowaniu, które możesz wykorzystać na edukację. Problem polega na tym, że większość z tych reklamowanych stawek dotyczy tylko osób z nienaganną oceną wiarygodności kredytowej. Większość studentów, którzy otrzymują prywatne pożyczki, nie otrzymuje wysokich stóp procentowych, ponieważ nie wie, jak zbudować lepszą zdolność kredytową. W rzeczywistości mniej niż 5% kredytobiorców otrzymuje najniższe stawki za prywatne kredyty studenckie.

Ci, którzy kwalifikują się do najniższego oprocentowania, a zwłaszcza ci, którzy tego nie robią, powinni sprawdzić drobny druk, aby upewnić się, że nie otrzymają zmiennej stopy procentowej, która może wzrosnąć w ciągu kilku lat. Wiele prywatnych pożyczek studenckich jest oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej, która z czasem będzie rosła, i możesz w końcu wydać dużo pieniędzy na spłatę małej pożyczki. W porównaniu do federalnych programów pożyczek studenckich, które mają stałe stopy procentowe, możesz zakończyć wydawanie znacznie więcej pieniędzy, niż oczekiwano, na spłatę tej prywatnej pożyczki studenckiej.

ZOBACZ: Jak poprawić swoją zdolność kredytową

Nie można anulować ani przebaczyć W przeciwieństwie do federalnych pożyczek studenckich, nie ma zbyt wielu opcji anulowania lub umorzenia prywatnych pożyczek studenckich. W przypadku niektórych federalnych pożyczek studenckich, jeśli pracujesz w sektorze usług publicznych o charakterze niezarobkowym przez 10 lat, możesz kwalifikować się do federalnego umorzenia pożyczek studenckich. Nie dotyczy to prywatnych pożyczek studenckich. Nie oczekuj możliwości anulowania lub umorzenia pożyczek prywatnych. A jeśli skończysz z bardzo dużym długiem do spłaty, może być konieczne rozważenie bankructwa.

Jeśli stracisz pracę, możesz być sam . Obecna sytuacja gospodarcza w USA i całej Europie jest nadal niestabilna. Ludzie, którzy stracili pracę, stracili pracę lub nie dostają pracy po studiach, nie mają tylu możliwości spłacania prywatnych pożyczek studenckich. Pożyczki federalne oferują odroczenie spłaty w przypadku trudności finansowych, ale nie uzyskasz takich samych opcji w przypadku prywatnej pożyczki studenckiej. Być może będziesz mógł porozmawiać o warunkach bezpośrednio z bankiem, który jest właścicielem twojej prywatnej pożyczki studenckiej, ale bank nie jest zobowiązany do współpracy z tobą w celu renegocjacji lub obniżenia miesięcznych płatności.

Spłata oparta na dochodach nie jest opcją W ramach tych samych trudności finansowych opcja federalnej pożyczki studenckiej, ale nie prywatnej, jest dostępna w opcji spłaty opartej na dochodach (IBR). Plan IBR umożliwia osobom fizycznym dokonywanie miesięcznych płatności w oparciu o to, ile pieniędzy obecnie zarabia. Każdego roku numer IBR jest ustalany na podstawie rocznego dochodu z poprzedniego roku. Im więcej zarabiasz, tym więcej zapłacisz, ale po 25 latach spłaty pożyczka jest wybaczana bez względu na to, ile pozostało. Jeśli masz prywatną pożyczkę studencką, nie będziesz mieć dostępu do tego rodzaju planu spłaty.

ZOBACZ: Zmiany w pożyczkach studenckich, które musisz znać
Jeśli musisz uzyskać pożyczkę studencką, sprawdź dostępne opcje Jeśli nie masz innej opcji niż uzyskanie prywatnej pożyczki studenckiej na pokrycie kosztów edukacji, rozważ ubieganie się o pożyczkę od różnych firm, a następnie porównaj ich plany spłaty. Często trudno jest ustalić, jakie oprocentowanie uzyskasz, jakie będą opłaty i jaka będzie struktura spłaty, dopóki nie złożysz wniosku o pożyczkę. Składając wniosek o kilka pożyczek, będziesz w stanie porównać stawki i opłaty i dokonać najlepszego wyboru. Zanim jednak zwrócisz się do dużej liczby firm, dowiedz się, jakie zapytania kredytowe mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Konkluzja W większości przypadków prywatne pożyczki studenckie nie są najlepszą opcją, więc upewnij się, że dokładnie wiesz, na co się zapisujesz. Zbadaj każdą pożyczkę, zanim zaakceptujesz warunki. Twoja pożyczka może być z Tobą przez bardzo długi czas, więc nie wskakuj do niczego, nie wiedząc dokładnie, ile to będzie kosztowało i na jak długo.