Pożyczka Federal Perkins vs. Federal Direct Loan

Istnieje wiele rodzajów pożyczek, które mają pomóc uczniom w pokryciu kosztów szkolnictwa wyższego. Ze względu na zwykle niższe stopy procentowe i bardziej hojne warunki, federalne pożyczki studenckie są pierwszym miejscem, w którym rodziny powinny szukać funduszy nieobjętych stypendiami i stypendiami. Widzieć Kredyty studenckie: prywatne vs. Federalny

Pożyczki Federal Perkins i Federal Direct Loans to dwa rodzaje pożyczek oferowanych przez rząd federalny.

Ich podobieństwa

Pożyczki Federal Direct i Perkins mają pewne cechy wspólne. Oba rodzaje pożyczek:

• Są oferowane przez Departament Edukacji USA pożyczkobiorcom, którzy wykazali wystarczającą potrzebę finansową (należy zauważyć, że bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki nie wymagają takiej potrzeby finansowej; bezpośrednie pożyczki subsydiowane).
• Są zarządzane przez biura pomocy finansowej instytucji uczestniczących w federalnym programie pożyczek studenckich.
• Wymagaj wypełnienia FAFSA (bezpłatnego wniosku o federalną pomoc studencką) i przedłożenia weksla potwierdzającego zamiar spłaty pożyczki.
• Należy złożyć wniosek o zatwierdzenie każdego roku akademickiego - pozostawiając pożyczkobiorcom osobną pożyczkę na każdy rok nauki.
• Musi być wykorzystany na kwalifikowane wydatki edukacyjne, takie jak czesne i opłaty, książki, pokój i wyżywienie oraz inne niezbędne wydatki związane ze szkolnictwem wyższym.
• Nie można wykorzystać do opłacenia szkoły średniej.
• Są dostępne dla kwalifikujących się absolwentów (tylko Federalne pożyczki Perkinsa i bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki).
• Czy kwalifikują się do konsolidacji pożyczek, o ile pożyczkobiorca spełnia wszystkie niezbędne kryteria (przeczytaj Czas na konsolidację pożyczek studenckich? ).
• W niektórych przypadkach kwalifikują się do umorzenia pożyczek (patrz : Przebaczenie długów: Jak wyjść z płacenia pożyczek studenckich ).
• Zezwalaj podatnikom na odliczanie odsetek zapłaconych od ich pożyczek, niezależnie od tego, czy wyszczególniają swoje odliczenia.

Jak się różnią

Kto się kwalifikuje Pożyczki Perkins są dostępne tylko dla uczniów ze znacznymi potrzebami finansowymi, co określają ich odpowiedzi na FAFSA i wytyczne ich szkoły. Pożyczki z bezpośrednim subsydiowaniem również wymagają wykazanej potrzeby, ale kwalifikuje się szerszy zakres dochodów. Wszystkie trzy rodzaje pożyczek są otwarte dla wykwalifikowanych studentów; studenci mogą uzyskać tylko pożyczki Perkinsa lub bezpośrednie pożyczki niesubsydiowane.

Dotacje do pożyczek. Wszystkie pożyczki federalne Perkins są subsydiowane przez rząd, co oznacza, że ​​rząd zapłaci odsetki naliczone, gdy uczeń będzie w szkole co najmniej w połowie czasu. Rząd płaci również odsetki w szkole za bezpośrednie subsydiowane pożyczki, ale nie za odmowę niesubsydiowaną. Czytaj Federalne pożyczki bezpośrednie: subsydiowane vs. niesubsydiowane, aby uzyskać więcej informacji.

Opłaty Pożyczki Perkins nie pobierają żadnych opłat za udzielenie pożyczki ani za opóźnienie. Federalne Pożyczki Bezpośrednie zazwyczaj pobierają 1, 68% opłaty początkowej, która jest odejmowana od wypłaty pożyczki.

Stopy procentowe . W roku szkolnym 2015-2016 stawki Federalnej Pożyczki Bezpośredniej wyniosły 4, 29% zarówno dla subsydiowanych, jak i niesubsydiowanych kredytów licencjackich oraz 5, 84% dla absolwentów i studentów zawodowych. Stopy procentowe są teraz powiązane z 10-letnim bonem skarbowym powiększonym o ustaloną marżę. Kliknij tutaj, aby sprawdzić aktualne oprocentowanie pożyczek Stafford. Pożyczki Perkins naliczają ryczałt w wysokości 5% dla wszystkich kredytobiorców.

Dostępność. Pula środków dostępna dla instytucji na pożyczki Perkinsa jest bardziej ograniczona niż dostępna dla federalnych pożyczek bezpośrednich. Chociaż pożyczki Perkinsa mają federalne limity pożyczek studenckich - zarówno w skali rocznej, jak i skumulowanej - instytucje zwykle ustalają limit znacznie niższy od tych poziomów, aby zachować pulę środków.

Limity kredytu Federalne pożyczki bezpośrednie mają różne limity dla absolwentów w porównaniu z licencjackimi oraz pożyczki subsydiowane i niesubsydiowane. Zobacz federalne limity pożyczek bezpośrednich . „Niezależni” studenci, ci, którzy składają własne deklaracje podatkowe, twierdzą, że są uprawnieni do otrzymywania większych pożyczek bez dotacji niż ci, którzy są uważani za osoby uzależnione od deklaracji podatkowej innej osoby. Pożyczki Perkins mają roczny limit dla studentów studiów licencjackich i większy dla studentów. Perkins nie wyróżnia się statusem licencjata ani rodzajem szkoły.

Limity w dolarach dla bezpośrednich niesubsydiowanych pożyczek są podzielone w następujący sposób:

Absolwenci i uczniowie szkół zawodowych mają wyższe limity pożyczek. Łączne limity pożyczek dla absolwentów i uczniów szkół zawodowych obejmują wszelkie zadłużenie studenckie na studiach licencjackich.

Bezpośrednie pożyczki subsydiowane są dostępne tylko dla studentów studiów licencjackich i mają niższe limity pożyczek niż pożyczki niesubsydiowane. Status podatkowy nie ma wpływu na to, co mogą pożyczyć:

Oto podział limitów kredytowych Perkinsa:

Spłata. Okres spłaty pożyczek Perkins wynosi zawsze 10 lat. Chociaż często tak jest również w przypadku pożyczek Stafford, w niektórych przypadkach studenci mogą ubiegać się o przedłużenie płatności na dłuższy okres, do maksymalnie 25 lat.

Dolna linia

Jeśli jesteś studentem, którego dochód z rodziny sprawia, że ​​kwalifikujesz się do pożyczki Perkins, prawdopodobnie kwalifikujesz się również do bezpośredniej pożyczki subsydiowanej. Który powinieneś wybrać?

W latach 2015–2016 stała stopa procentowa pożyczki Perkins o 5% jest wyższa niż stopa procentowa federalnej pożyczki bezpośredniej dla studentów (4, 29%), ale pożyczki Perkins nie mają opłaty początkowej. Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy od obu, zrób matematykę, aby ustalić, która oferta jest dla Ciebie lepsza. Jako student pierwszego roku i student drugiego roku, możesz pożyczyć więcej od Perkinsa; w kolejnych latach limity kredytu są takie same.

W przypadku studentów gradów, jeśli spełnisz kryteria pożyczki Perkins, uzyskasz lepszą stopę procentową niż w przypadku bezpośredniej pożyczki bez dotacji (5% w porównaniu do 5, 84%). W przypadku Perkinsa nie będziesz musiał płacić odsetek aż do ukończenia studiów; z bezpośrednią pożyczką bez dotacji (ponieważ nie kwalifikujesz się do pożyczki subsydiowanej), to zrobisz. Z drugiej strony, bezpośrednia pożyczka bez dotacji ma wyższe limity kredytu.

Jeśli nie spełniasz kryteriów finansowych dla Perkins, jedynym wyborem jest Bezpośrednia pożyczka bez dotacji. W zależności od dochodu pożyczka bez dotacji może być Twoją jedyną opcją.

Aby uzyskać więcej informacji na temat każdego rodzaju pożyczki - i innych federalnych opcji pożyczek studenckich - odwiedź stronę internetową federalnych pożyczek studenckich pod adresem www.studentloans.gov lub skonsultuj się z urzędnikiem pomocy finansowej uczelni. Kliknij tutaj, aby zobaczyć tabelę porównawczą.