Wcześniejsze złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne: kiedy ma sens

Jest to dość powszechna rada rozpowszechniana zarówno przez doradców finansowych, jak i laików: zawsze lepiej jest złożyć wniosek o ubezpieczenie społeczne później niż wcześniej. W końcu jeśli opóźnisz otrzymywanie świadczeń tak długo, jak to możliwe, płatności mogą znacznie wzrosnąć.

Są szanse, że zaleta opóźnienia w przyjmowaniu świadczeń będzie miała zastosowanie (i przemówi) do większości ludzi. Ale złożenie wniosku wcześniej (lub gdy tylko się kwalifikuje) może być właściwym wyborem dla wielu osób. Oto kilka sytuacji, w których może to mieć zastosowanie.

Chcesz teraz przejść na emeryturę - lub niechętnie przejdziesz na emeryturę

Jeśli nie masz innych form dochodu, złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne jest jedynym sposobem na przetrwanie bez stałej pracy. Jeśli jesteś zwolniony lub uważasz, że praca jest zbyt trudna w utrzymaniu, łatwiej będzie przejść na emeryturę i skorzystać z wcześniejszych świadczeń. Chociaż mentalność „spędzaj teraz / martw się o to później” jest zazwyczaj toksyczna, jeśli chodzi o finanse osobiste, może być jedyną opcją dla osób borykających się z trudnościami finansowymi w starszym wieku. Jeśli masz wybór, spróbuj poczekać do pełnego wieku emerytalnego, zwykle 66 lub 67 lat (kliknij tutaj, aby znaleźć swój). Przyjmowanie go wcześniej spowoduje obniżenie miesięcznego świadczenia.

Jesteś w złym stanie zdrowia

Chociaż średnia długość życia w tym kraju wciąż rośnie, wielu seniorów wciąż martwi się, że umrze przedwcześnie. Jeśli cierpisz na chorobę przewlekłą lub śmiertelną chorobę, możesz rozważyć wcześniejsze przyjęcie zasiłku. „Opóźnianie świadczeń nie ma sensu, jeśli istnieje spora szansa, że ​​nie będziesz w stanie się nimi cieszyć”, mówi CFP Jennifer Davis z Halpern Financial.

Masz na utrzymaniu

Jeśli masz dzieci lub innych krewnych, którzy kwalifikują się jako osoby pozostające na utrzymaniu Twojego zeznania podatkowego, mogą one kwalifikować się do świadczeń zależnych podczas pobierania wypłat z ubezpieczenia społecznego. Matematyka może działać na ich - i na twoją - łaskę. Dane mogą być mylące dla laika, więc jeśli nie masz pewności, skonsultuj się z doradcą.

Jesteś rozwiedziony lub masz zmarłego małżonka

Wcześniejsze złożenie wniosku może mieć sens finansowy dla osób rozwiedzionych, ale pozostających w związku małżeńskim przez co najmniej 10 lat, a także tych, którzy stracili partnera. Zasiłki dla osób pozostałych przy życiu mogą być wielkim dobrodziejstwem, szczególnie dla samotnego seniora. Każda osoba może ubiegać się o jeden zasiłek (własny lub małżonka) naraz i czekać na później, aby skorzystać z drugiego świadczenia.

Twój małżonek może skorzystać później

Jeśli nadal jesteś w związku małżeńskim, być może będziesz musiał skorzystać z zasiłku socjalnego jednej osoby wcześniej. Ta strategia może dać ci natychmiastowy dochód, podczas gdy świadczenia drugiej osoby będą nadal rosły. Wykonaj matematykę za pomocą oficjalnego kalkulatora zabezpieczenia społecznego.

Nie masz żadnych innych aktywów

Ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało być jedynym wsparciem lat emerytalnych; dla większości ludzi stanowi (lub powinien być) dodatek do ich dochodów. Ale przypuśćmy, że szalejący rynek niedźwiedzi spustoszył Twoje konta i plany emerytalne? Na przykład Wielka Recesja w 2008 r. Była przełomowa, usuwając dziesięcioletnie zyski w wielu portfelach inwestycyjnych. Jeśli kontynuowanie pracy nie jest opcją, najlepszym rozwiązaniem może być zapewnienie natychmiastowego stałego strumienia dochodów dzięki świadczeniom.

Dolna linia

Wspólna rada nadal obowiązuje wielu, więc nie zakładaj automatycznie, że wcześniejsze złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne jest dobrym pomysłem. „Ważne jest, aby unikać pokusy, aby wcześniej zabrać ubezpieczenie społeczne tylko dlatego, że jest ono dostępne” - mówi Davis. „Może to być jedyne stałe źródło dochodu (które rośnie wraz z kosztami utrzymania), jakie ma dana osoba.” Jeśli nie masz pewności, jaka jest Twoja sytuacja, skonsultuj się z doradcą.