Jak działają pożyczki 401 (k)?

Kiedy osoby fizyczne znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, często sięgają po kredyty w wysokości 401 (k). Oprocentowanie pożyczek o wartości 401 (k) jest zwykle o jeden lub dwa razy wyższe niż stawka podstawowa, ale mogą się różnić. Zgodnie z prawem osoby fizyczne mogą pożyczyć mniej niż 50 000 USD, czyli 50% całkowitej kwoty 401 (k).

Jak każda inna pożyczka, zaciągnięcie pożyczki 401 (k) wiąże się z zaletami i wadami. Niektóre z zalet obejmują wygodę i otrzymanie zapłaconych odsetek. Na przykład, jeśli weźmiesz pożyczkę w wysokości 401 (k) i zapłacisz od niej 12% odsetek, to 12% wróci do kwoty 401 (k), ponieważ stąd pochodzą pieniądze. Jedną z głównych wad kredytu 401 (k) jest utrata statusu chronionego podatkiem w przypadku utraty pracy. Jeśli zaciągniesz pożyczkę na kwotę 401 (k) i stracisz pracę lub zmienisz pracę, zanim pożyczka zostanie w pełni spłacona, istnieje okres, w którym spłacana jest pełna kwota pożyczki. Jeśli pożyczka nie zostanie w pełni spłacona na koniec okresu karencji, kwota ta nie tylko podlega opodatkowaniu, ale także w przypadku osób poniżej 59, 5 roku naliczana jest dodatkowa kara w wysokości 10% przez Urząd Skarbowy (IRS).

Aby uzyskać więcej informacji na temat planów 401 (k), przeczytaj nasz artykuł: The 4-1-1 on 401 (k) s .

Doradca Insight

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

Może się to wydawać dobrą opcją dla osób potrzebujących funduszy, ale należy wziąć pod uwagę kilka kwestii.

Pożyczka będzie opatrzona odsetkami. Chociaż wypłata odsetek wraca na twoje konto, weź pod uwagę koszt alternatywny tego, co mógłbyś zarobić, gdyby kwota pożyczki została zainwestowana.

W zależności od postanowień planu 401 (k), gdy jesteś w trakcie spłacania pożyczki, możesz, ale nie musi, być w stanie dokonać dodatkowych wpłat.

Inne opcje do rozważenia to wycofanie się z trudnej sytuacji, choć mają one znaczące warunki zgodnie z kodem IRS lub pożyczkę pod zastaw domu.

Inną możliwością jest przyjęcie serii równych okresowych płatności, które mogą pomóc w uniknięciu 10% kary za wcześniejsze wycofanie. Wypłaty muszą trwać co najmniej pięć lat lub do wieku 59, 5 lat.